进入5月，各地迎来大学生就业高峰期。创业成为越来越多大学生的新选择，而电商成为大学生首选的创业方向。蚂蚁金服最新数据显示，大学生电商创业者中有28%使用过网商银行贷款服务，人均每年贷款金额7万元，年平均借贷12笔。

　　从城市的角度看，广州、深圳、杭州、上海、金华、北京、泉州、苏州、温州、东莞成为用贷款进行电商创业的大学生人数最多的城市。同时，大学生电商创业者贷款不良率仅为0.2%，约为信用卡平均不良率的1/9。

　　无现金交易成催化剂

　　青橙是位“95后”创业者，她的网店现在年交易额突破千万元。但在刚开始创业的前6个月，她每天的交易额只有200元，利润只有十几块。

　　青橙发现自己每天点点滴滴积累下来的100多笔交易成了宝贝，网商银行的贷款条件仿佛为她量身定做：根据这些交易数据，评估其信用，并为其提供7万元的额度，无需抵押，利息也与信用卡差不多。

　　靠着这笔钱，青橙采购了冬季款并开始尝试直播的推广形式，并借助“双十一”促销，在年底时终于资金周转进入良性循环。2年来，网商银行总共为青橙提供了261笔贷款，青橙没有一笔逾期。青橙也成为全球首批无现金联盟商户。

　　交易数据获金融信用

　　和青橙一样，很多大学生电商创业者，芝麻信用高、借贷次数多，但还款及时。2016年大学生电商创业者使用贷款进行经营的人数是2013年时的7.5倍。据网商银行的数据，大学生电商创业者的贷款不良率仅为0.2%，约为信用卡平均不良率的1/9。

　　分析人士认为，低不良率一方面是因为大学生创业者对信用的重视，同时也是网商银行依托用户支付、消费、交易等点滴行为创建了100多项预测模型和3000多种风控策略，让创业者能无需抵押、无需担保，靠积累的信用就能获得金融服务。

　　芝麻信用数据显示：2014年至2017年毕业的大学生，芝麻信用平均分比全国整体平均分高48分，大学生卖家的平均分比整体高出22分，属于高信用群体。

　　据悉，蚂蚁金服4月联手联合国环境总署推出无现金联盟，倡导商家多使用无现金交易，让每一笔交易都能转化成数据，为原本没有征信数据的小微企业和个人创业者建立起信用体系，未来还将推出“多用多贷”服务，大学生创业贷款难的问题将有望得到解决。