根据2020年半年度报告数据计算，有10家上市银行的住房贷款比重超标，有11家房地产贷款的比重超标。

　　但是，分析人士认为，鉴于目前大多数银行与个人住房贷款比例的上限存在一定距离，因此银行无需刻意收紧住房贷款，因此对个人住房贷款利率的短期影响是非常有限。

　　房地产贷款将在2020年的最后一天迎来新的严格规定，银行房地产贷款和个人住房贷款的比例将受到限制。

　　那么，哪些银行将对该新法规产生最大的影响?个人抵押政策会有所变化吗?

　　根据央行、银保监会于2020年12月31日联合发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，监管部门确定房地产贷款的比例银行的个人账户余额和个人住房贷款余额两个上限。

　　从个人住房贷款余额比例的上限来看，中大型银行为32.5%，股份制银行和城市商业银行为代表的中型银行为20%，城市商业银行和民营银行为代表的小型银行为17.5%。

　　根据央行发布的数据，截至2020年9月，金融机构贷款余额171万亿元，房地产贷款规模49万亿元，占28.8%。其中，个人住房贷款余额34万亿元，占比20%。

　　东吴证券银行业首席分析师马祥云认为，大中型银行受政策的影响更大。根据2020年半年度报告数据计算，有10家上市银行的住房贷款比重超过标准，有11家房地产贷款超过标准。根据他的测算，截至2020年6月，该行个人住房贷款占比25.5%，超出标准5.5个百分点。房地产贷款占比34.3%，超标6.8个百分点，政策调整期为4年。

　　苏宁金融学院研究员黄大智向记者分析说，这次房地产贷款集中度管理对中小型银行提出了更严格的要求，主要是由于中小型银行的超支现象很多比大型银行更严重。

　　黄大智进一步指出：“作为传统的优质业务，房贷业务一向被银行看重，各种资源将被抵押业务优先考虑。由于业务范围的限制，抵押业务主要集中在当地城市。当地的中小型银行很容易受到房价下跌和房地产贷款集中度过高的影响，造成大量坏账，并导致银行危机。”