大家都知道目前中国的房价比较高，大多数家庭不可能一次性支付房子的全款，于是贷款买房已经成为了潮流。人们向银行贷款一般是公积金贷、商贷以及组合贷这三种方式，其中的组合贷指的就是住房公积金贷款+商业贷款。

　　那其实在住房贷款方式的选择上，人们并不知道该如何做选择，又或者说大家不知道哪种贷款方式更适合自己。那么，小编今天就来给你们捋一捋商业贷款和公积金贷款的区别在哪。

　　1、年利率上有所区别

　　大家都知道公积金贷款年利率较低，一般来说公积金贷款的利率是随着年限会不断进行调整的，一到五年是2.75%，超过五年是3.25%还有十年、二十年的利率会更高。而商业贷款一到五年是5.0%，五年以上是5.15%，同样，贷款时间越长，利率也会越高。

　　2、贷款额度的区别

　　公积金贷款额度比商业贷款额度要低，公积金贷款的额度是根据你所在城市的具体情况来定的，而商业贷款没有设上限。但不排除特殊情况，因为商业贷款的放款最终也要和你的收入水平挂钩。从这一方面上来看，公积金贷款的额度与高房价相比，就显得十分不足，如果你看中了一套比较优质的房源，要么选择商业贷款，要么只能选择放弃优质房源。

　　3、贷款年限的区别

　　对于商业贷款，国家是没有设定年限的，根据购房者个人意愿选择。而公积金贷款的年限每个地区都有不一样的要求，但一般情况是不得超过30年。所以商业贷款在贷款年限上是比公积金贷款年限要多的。

　　4、贷款来源上的区别

　　公积金贷款来源于工作单位以及个人缴存。而商业贷款则是从银行等放贷机构所申请到的贷款。前者对于缴存年限有一定限定，如若没有达到设定的年限也是不能够使用，只能选择商业贷款。

　　5、申请流程上的区别

　　无论选择哪种贷款方式，都需要购房者提前进行申请。两者间公积金贷款的审核流程较为复杂，而且放贷周期也会更长。商业贷款只需贷款银行审核通过就行。正是如此，所以很多开发商都嫌弃公积金贷款，因此很多开发商都不愿卖房给公积金贷款人群。

　　6、购买二套房的区别

　　第二套房的定义是购房者曾利用过这两种贷款方式买房的人，二次申请贷款买房。公积金贷款受政策影响比较小，不过还是有所约束的，那就是把第一套房的贷款清掉，才能继续享受优惠利率。而政策对使用商业贷款购买二套房的人群是限制比较多的，并且利率也会比购买第一套房时要高。

　　对于公积金缴存人员来说，还有一点好处，那就是在购房前，你发现用公积金贷款来的钱不足以支付房价的高价格，也可以选择组合贷款，不过这个申请过程是更为复杂的，目前国内有部分城市还没有开放对组合贷这一方式的选择。