针对商业银行通过互联网进行存款、贷款的问题，银保监会和人民银行最近发布了措施和监管文件，以支持商业银行与非自营网络平台进行业务合作。平台在合法合规和风险控制的前提下，发展网上存款业务。同时，它从资金使用、贷款支付、风险数据和模型以及消费者保护方面提出了对贷款的监管要求。

　　互联网贷款面临风险

　　银保监会有关负责人表示，商业银行网上存款服务的推广在一定程度上有利于提高金融服务效率。但是，实践中已经暴露出隐患，尤其是在商业银行与非自营第三方网络平台进行合作存款销售过程中，存在合规管理不完善，风险管理不完善等问题。

　　在互联网贷款方面，存在诸如公司治理不完善，利用数据垄断寻求特殊利益，导致过度借贷以及过度融资杠杆等问题。

　　中国政法大学教授刘少军分析，商业银行的存贷款业务分为线上和线下两种。线下，由于各种制度限制，通常不会出现重大问题;线上的，有商业银行的自营平台从事在线存贷款业务，问题不是太大。出现了主要问题，并引起了金融监管机构的关注。问题在于商业银行通过某些金融技术平台从事存贷款业务，或通过其他互联网公司从事贷款业务。

　　中国社会科学院金融研究所金融技术研究室主任尹振涛分析说，金融技术平台拥有大量的客户群来推广和销售一些存款产品，其中大部分是银行的长期或定期存款产品包装而成，平台通过出售这些存款产品获得一定数量的转移费用。但是，这类产品或市场规模的迅速扩大要求平台和客户承担一定的风险。此外，当商业银行以这种方式吸收存款时，它们经常会遇到监管要求，例如跨区域、超规模和市场准入原则。

　　关于贷款，特别是小额贷款，至少有数万家为商业银行服务的机构。他们通过在线评估，风险测试和调查帮助实现贷款。这种通过第三方提供的贷款给商业银行带来了巨大的风险。