已实际开展多年的保单质押贷款业务将面临监管规范。记者近日获悉，银保监会人身险部已向各银保监局及人身保险公司下发了《人身保险公司保单质押贷款管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）。

　　新规或延长贷款期限

　　所谓保单质押贷款，是指人身保险公司按照保险合同的约定，以投保人持有保单的现金价值为质，向投保人提供的一种短期资金支持，保险公司开展的保单质押贷款业务是基于保险主业的一项附属业务，也是为便利投保人而对其开展的保单增值服务。

　　近年来，保险行业保单质押贷款业务呈现增长态势。但是，保单质押贷款业务此前并没有统一明确的监管规范，这也使得该业务存在突破监管规定变相开展中短存续期业务、借助质押贷款非法骗取客户资金等风险与问题。银保监会此次下发《征求意见稿》意在规范人身保险公司保单质押贷款业务，保护保险消费者合法权益。

　　《征求意见稿》显示，保单质押贷款的申请人应为投保人，保险公司不得向投保人以外的第三方提供保单质押贷款服务。同时，保单质押贷款金额不得高于申请贷款时保单现金价值的80%。

　　在利率方面，《征求意见稿》表示，保险公司应当参照贷款市场平均利率或者参考利率水平、公司资金成本、保险资金运用水平、流动性状况等因素，在风险可控的基础上，从服务消费者的角度出发，确定合理的保单质押贷款利率。保单质押贷款利率不得低于相应保险产品的预定利率，万能保险保单质押贷款利率不得低于贷款办理时的实际结算利率。国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生在接受记者采访时表示：“此前业务中有些不太规范的地方，比方说，如果贷款利率低于保单收益，会诱发投保人用贷款的钱再去购买保险产品或是业务人员出于业绩原因进行循环操作，这都违背了这项业务的初衷。”