一边是不断趋严的监管环境，一边是动辄上千的借贷利率，号称“人死债请”的现金贷行业，如今活得怎么样了？

　　近日，互金通讯社在微信朋友圈多次看到一个名叫“小盈借钱”的借贷平台的广告投放，按照推广内容，“不填表不面审，最高50000元，可分12期慢慢还”，但“小盈借钱”的企业头像，显示的则是“盈盈有钱”。

　　在被央视“315晚会”曝光后，市场上大部分“714高炮”平台为避风头集体下架，但这并不代表它们就此便消失匿迹，而是更加“地下化”的方式运作。隐匿于二级贷超平台之下，便是这些不法现金贷平台存活的方式之一。

　　盈盈有钱二级贷超导流高炮 有口子年利率高达4413%

　　互金通讯社下载并注册了“盈盈有钱”后发现，该款APP实际上是一家贷超平台，而与目前市面上大部分贷超平台有所不同的是，“盈盈有钱”上的产品主要分为两类：一类是其直接导流的借贷平台，而另一类同样也是贷超平台，相当于二级贷超。

　　需要强调的是，在二级贷超平台下，大部分借贷平台存在下款时收取贷款金额近一半服务费的现象，有口子年利率高达4413%，借款期限均为5-14天不等，这些都是“714高炮”平台的典型特征。

　　目前来看，“盈盈有钱”上诸如唐钱钱、管有钱、闪电下款王、极速下款王、老管家、多闪花等一些平台，均属于二级贷超平台，且这些二级贷超上的借贷平台，多为“714高炮”。

　　互金通讯社随机下载了“唐钱钱”，该贷超平台在应用系统中的下载名称叫“唐小钱”，产品描述重点体现的是免审核、必下款，日利率0.02%等具体借贷信息。互金通讯社在“唐小钱”上下载了包括开心猫、万隆钱包、哆米呗、煎饼侠等10几个借贷APP，发现这些APP有着明显的“714高炮”的特征。

　　以“开心猫”为例，互金通讯社在该平台上申请到2000元额度，但实际到账金额仅为1240元，其中的760元以“服务费”的名义一次性扣除，借款期限为5天，到期还款2000元整。如此核算下来，该笔借款实际年利率高达4413%，绝非是其APP上所宣传的日利率0.02%。

　　对于下款时扣除部分费用，“开心猫”在APP上有较为详细的说明：借款服务费是利息+审核费+征询查询费+贷后管理费+介绍费，手续费在借款时扣除，假设借款1000元，7天后还款，那么需要扣除的手续费是98元，实际到账902元。但事实上，这与互金通讯社实测结果相差甚远。

　　由于实测与官方介绍存在极大的差异，互金通讯社就此事拨打了开心猫的客服电话，该客户电话显示为个人电话号码，在多次拨打无人接听后，互金通讯社通过添加客服QQ进行沟通，对方肯定了“760元是借款的服务费，一次性扣除”，但对于实际借款2000元扣除760元手续费，与APP上所显示的1000元扣除98元手续费存在极大差距，客服表示——不在回答范围之内、不清楚，选择回避对该质疑的回复。

　　除了开心猫之外，万隆钱包、哆米呗、煎饼侠等多款APP均存在这类问题，借款时间为几天或者十几天，表面上标注日利率0.01%、0.03%，但是实际利率也是高到吓人。例如，万隆钱包借款2000元，实际到账1240元，年利率4413%；哆米呗借款2000元，到账1300元，年利率3276%。远远高于监管要求的36%红线，属于典型的“714高炮”。

　　股东大有来头？间接导流高炮、仍强读通讯录

　　官网显示，盈盈有钱的主体运营公司为杭州艾米巴商务信息咨询有限公司（曾用名：杭州艾米巴互联网金融信息服务有限公司），该公司由盈盈集团100%控股。而盈盈集团的两大股东分别为叶进武（占股60%）和王刚（占股40%），而王刚也是滴滴的天使投资人。

　　据了解，程维创办的滴滴是王刚投资的第一个项目，这次投资不仅使其“一战成名”，也为其后期个人孵化和投资的创新创业项目，诸如典典养车、回家吃饭、学乐教育、OFO等等，奠定了坚实的基础。

　　在315晚会曝光了大量的“714高炮”平台，由于贷超在整个借贷过程中起到的是为其导流的作用，因此也成为了众矢之的。这里要强调的是，盈盈有钱在被“315”点名后进行了下架整改，但从结果上来，依然在为“714高炮”平台继续导流，只不过这一次选择的方式是“间接式”。

　　互金通讯社还注意到，盈盈有钱所导流的老管家、小唐钱包、极速下款王、多闪花等这些嵌套在平台上的二级贷超，除了在为收取超高“砍头息”的高炮平台导流之外，还存在强度用户信息等方面的问题。在实操中，当用户在二级贷超平台中下载安装完成借款APP时，系统会弹出如获取用户通讯录、联系人、短信授权之类的隐私消息，若用户对该授权不允许，则不能继续进行下一步操作。

　　这一点，早在今年6月10日全国信息安全标准化技术委员会发布《网络安全实践指南——移动互联网应用基本业务功能必要信息规范》中就有了明确规定——即时通讯、社区社交、金融借贷APP“不应强制读取用户通讯录”；强制读取通讯录的做法不符合最小化收集的原则，此类催收不被法律所允许。

　　此外在宣传方面，盈盈有钱APP也并未按照监管要求全面公开披露贷款条件等信息，提示借款人相关风险，而是对其导流的平台进行极具诱惑性的标签化，如进行“审核快，放款快”、“超低息”“人人可贷”等标注来诱导用户下载申请。

　　诚然，涉及到暴利的行业，从来都不是那么容易覆灭的。在利益驱动下，操控者会越来越谨慎，而手法也会越来越隐蔽，比如像盈盈有钱这样通过二级贷超为高炮平台导流；再比如之前文章中所提到的，高炮平台通过在与之合作的第三方支付通过更换“马甲”继续存活......

　　当然我们更要提醒那些借款人，还是要合理消费，谨慎借贷，而不要因为一时的贪念，掉入无尽的深渊。