信用卡的使用过程中涉及到各种各样的费用，信用卡年费、滞纳金、超限费、取现手续费……这些费用都是如何计算的呢？怎样才能规避这些费用呢？卡宝宝网为你详细介绍。
一、免息期倒底怎么算？
很多用信用卡的朋友有一个误解，以为免息期是固定的50天，其实不然，应该是浮动的20-50天，而且是针对刷消费的款项。对于取现的款项，从取现当日起就开始计万分之五的循环利息了——信用卡取现是没有免息期的。
在银行记帐日（比如3月7日）之前记帐的（实际消费会提前1-2天），则在当月的到期还款日还款（比如3月25日）。根据收单行的不同，以及银行之间转帐时间的差异，消费是否记入帐单（尤其是帐单日前几天）并不确定，跨账单周期记账的情况也是非常普遍的。
在银行记帐日（比如3月7日）之后记帐的（实际消费会提前1天，7日当天消费的，会在8日记帐），则记入4月7日的帐单之中，4月25日为到期还款日。
二、最长50天免息期是如何算出来的？
如果是在大月（N=1、3、5、7、8、10、12月）的7日当天消费，则在8日记帐，在下个月（N+1月）7日（银行记帐日）记入帐单，N+1月25日为到期还款日。
——7日到31日共有25天，下个月1日至25日又有25天，共为50天。
三、最短20天免息期是如何算出来的？
如果是在7日的前一天（6日）消费，则在7日记帐，刚好记入当月的结算帐单之中，因此该笔消费的到期还款日就会是当月25日。
——6日（该日刷卡消费）到25日共有20天。
四 、有没有可能免息期更短？或更长。
如果银行记帐日和到期还款日是跨月的，则免息期可能更短。比如2月25日的银行记帐日（24日消费、25日记帐），到期还款日是3月13日。
——2月24日-28日为5天，3月1日到13日为13天，加起来只有18天（少了二天）。
——但如果遇到7月，则7月25日（消费日）到31日为7天，8月25日为银行记帐日，8月共有31天，9月13日为到期还款日，9月有13天，总共有51天（多了一天）。
总的说来，跨月的到期还款日，免息期会因大小月变化，不太稳定。
五、刷卡消费的循环信用利息如何算？
在到期还款日没有全额还款，而是按照最低还款额或大于最低还款额，则未还部分开始记循环利息，日利率万分之五，按月计收复利。（轩辕诗懿注：最低还款额不等于本月应还金额的10%，因为费用和利息是不享受最低还款待遇的。循环利息的实际计算应按照银行记账日起逐笔分别计算利息。以下的计算仅为示范性质，可能与银行的实际算法有所出入。）
最低还款额的计算方法：
信用额度内消费款的10% + 预借现金交易款的10% + 前期最低还款额未还部分的100%+ 超过信用额度消费款的100% + 费用扣利息100% = 最低还款额
不要以为日利率万分之五很少，换算成月利率就是1.5%，1000元每天利息就是0.5元，累计一个月下来就有15元。到下个月，这15元会记入到本期应还金额之中，计算复利（利息的利息）。
循环信用利息＝本期应还金额×万分之五×天数Ａ（消费日期到本期还款日的天数）+（本期应还金额－已还金额）×万分之五×天数Ｂ（本期还款日到下期记帐日的天数）+预借现金金额×万分之五×天数Ｃ（借出现金日与还款冲抵预借现金之间的天数）
例1（不计预借现金）：3月7日帐单的本期应还金额为1000（3月1日入帐），最低还款为100，在到期还款日25日按最低还款额还了款，下期记帐日为4月7日，则在4月7日帐单上体现出来的利息为（轩辕诗懿注：银行是按照入账日计收利息）：
循环信用利息＝1000×0.0005×25＋（1000-100）×0.0005×13＝18.35元。
如果3月7日到4月6日之间又消费了300元，则在4月7日的帐单上应还金额就会变为：
上期帐单金额 - 上期已还金额 + 本期帐单金额 - 本期调整金额 + 循环利息 = 本期应还金额
1000.00 - 100.00 + 300.00 - 0.00 + 18.35 = 1218.35
六、信用卡取现的循环信用利息和手续费如何算？
信用卡取现的正确说法是叫预借现金，信用卡的帐户等于是银行给你的贷款帐户，银行对于刷卡消费给予20-50天的免息优惠，但对于直接提取现金，等于就是直接从银行借钱，是不享受免息待遇的。
预借现金还要收取手续费，为预借现金交易金额的百分之三，最低收取RMB30 元/笔，USD3 元/笔 （有取现行为即收取，不分同城异地）。
从你取钱的那天开始，直到你还钱的那一天，都要计算日息万分之五的利息。
例2：2月28日消费1000元，提现1000元，提现1000元就会从2月28日开始计息，到7日记帐日的利息为：
7日前的利息＝1000×0.0005×8＝4.00
提现手续费1000×0.03＝30.00
3月7日帐单上的本期应还金额就会是2034元，最低还款额为203.40元。
如果你到25日全部还掉了2034元，但这还没完，因为那提现的1000元在8日至25日（未还的这段时间）还要计算循环利息：
1000×0.0005×18=9.00
这9元利息会体现在下个月，也就是4月7日的帐单上，所以不要到时还奇怪为什么自己还清了款，还有利息了。
七、滞纳金如何算？
如果在到期还款日未能还款，或还款额不够最低还款额，则最低还款额未还部分（不是本金哦）会开始计滞纳金，为最低还款额未还部分的5% 。信用卡中心对人民币帐户最低收取人民币10元，美元帐户最低收取1美元。
我们仍以例1为例，假如你没有在到期还款日3月25日还款，而是到28日还了200元（比最低还款额多了100元）。
循环信用利息＝1000×0.0005×28＋（1000-200）×0.0005×10＝18.00
滞纳金＝100×0.05×3＝15.00
4月7日的帐单上应还金额就会是（假设4月7日前又刷卡300元）：800＋300＋18＋15＝1131（同时，还会在个人信用记录上记上未按时还款一次。）
如果25日还了50元，到28日又还了50元，则滞纳金为10元（50×0.05×3＝7.5<10，所以是10元）。
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