早在1980年，美国芝加哥大学心理学家萨勒针对消费者行为提出了著名的“心理账户”理论。所谓“心理账户”就是人们在心里无意识地将财富规划不同的账户停止治理。不同的“心理账户”有不同的记账方式，不同的心理运算规划，而这种心理记账方式和运算规则，恰恰与经济学和数学的运算方式大相径庭，因此经常会以非预期的方式影响着决策，使个体的决策违反最简单的、理性的、常识的经济法则。
VISA时常依据自己的“心理账户”来决议事情，这一次，傍上美国政府，向WTO起诉中国对它受到“不公平”待遇。
细细分析，美国及VISA在决策过程中，完全受制于亚健康的心理驱使。在情感心情方面，不希望中国自主品牌迅速崛起；在成就动机方面，不希望看到自己开山鼻祖地位有所撼动；在价值权衡方面，不希望数十年投入没有滚雪球似的利润产出；在才智品德方面，不希望自己优等早生的身份跌价；在心理偏好方面，不希望异己力量相伴而生。林林总总的非理智因素都在制约美国及VISA做出正确的决策，继而使得决策过程呈现出匪夷所思的非理性的特质，偶尔伴随着神经质的行径伤及无辜。起码，处于同一母国，同样眼馋中国市场的万事达、运通表露自保心态，在媒介面前，全都哑然失声。
我们仔细解读中国在WTO项下金融服务中与银行卡相关的条款。根据中国签署的《加入议定书》附件9《服务贸易具体承诺减让表》，第7类“金融服务”B项中的d、l子项，中国仅就信用卡、借记卡的发卡、收单业务以及金融数据处理软件，做出了开放承诺。
d子项表明，“所有支付和汇划服务，包括信用卡、签帐卡和借记卡、旅行支票和银行汇票（包括进出口结算）”。通俗来讲，即是符合条件的外资机构可以在中国境内开展发卡、收单以及各类转账业务。
l子项陈述，“提供和转移金融信息、金融数据处理和其他金融服务有关的软件”。在银行卡产业该类服务涉及发卡系统外包服务，以及收单处理外包服务等。
截至目前，汇丰银行、花旗银行、渣打银行等十多家具备资质的外资银行已经发行人民币银行卡，FDC、TSYS等外资公司已经通过合资参股或直接投资等方式进入中国专业化服务市场，纷纷开展发卡、收单及相关的专业化数据信息处理业务。新近一个案例就是上周美国环汇公司透过收单机构汇丰银行的委托，在北京地区开始了收单专业化服务业务。由此可见，d子项、l子项已然兑现了对WTO的郑重承诺。
对于银行卡转接清算服务，我们先厘清它的概念，是指在交易发生后，转接清算机构为完成银行卡交易而在银行间进行的金融资产的清分、清算，该项业务在上述承诺减让表中并未出现。换言之，这并不属于中国承诺开放的范畴。机缘巧合，这恰恰是美国及VISA，以及中国学院派少数居心叵测份子摇旗呐喊要求开放的所在。
透过抽丝剥茧，可以自豪地说，中国在WTO项下金融服务中承诺的有关银行卡事项，已经得到完全履行。
这一次，美国及VISA发起WTO争端，好比一只无头苍蝇，拼命去叮一只无缝的蛋，结果是显而易见的。
难怪美国贸易代表罗恩?柯克15日宣称美国已向世界贸易组织提出关于美国电子支付服务供应商在中国受限案的磋商请求之后，迎来中国方面理直气壮的回应。中国驻美大使馆发言人王保东表示，中国加入WTO的承诺已全部履行，与银行业有关的承诺也已履行。随后中国商务部官方回应称，中国有关银行卡电子支付的措施符合世贸承诺的。
客观而论，把萨勒的“心理账户”和决策联系起来，由于非理性状态下做出的决策往往是大失偏颇，谁都会清楚它的祸害将是无穷。说得透彻些，美国及VISA此举损人不利己，结果是偷鸡不成倒蚀一把米。
