北京银行信用卡中心自2008年发行第一张信用卡-北京银行标准卡以来,伴随着中国信用卡产业的迅速发展以及自身规模的不断壮大,信用卡业务取得了长足的进步。在坚持机制建设、产品创新、服务完善等多种管理目标齐头并进的前提下,北京银行信用卡产品从无到有、从小到大,从功能单一到功能齐全,从面向大众客户到客户细分,逐步建立起了以标准卡、凝彩卡、世界白金卡、大爱卡等为主体的分层信用卡产品体系,综合竞争力显着增强。2010年,发行了妇女百年纪念卡以及首款联名卡--北京银行唐人街联名卡,进一步丰富了北京银行信用卡产品线,全面提升了品牌认知度及市场影响力。
一、信用卡业务发展概况
自2008年7月,北京银行信用卡中心成立以来,业务持续保持快速、稳步发展态势,发卡量、交易量以及手续费收入均有较大幅度增长。截至目前,北京银行信用卡总卡量为40余万张,消费笔数700余万笔,消费金额为50余亿元。
二、主要工作进展
(一)加强产品创新力度,强化服务社会和民生的深度和广度
2009年,北京银行信用卡产品创新以服务民生、保障民需为重点,履行社会责任,加强信用卡服务社会的广度和深度。同时,不断提升服务品质,为推进首都经济全面发展和促进构建和谐社会做出应有的贡献。
2009年,顺利完成了北京银行信用卡业务的各项开展及运营工作,北京银行信用卡中心的各项业务逐步完善及发展。信用卡中心在08年12月底发行了女性凝彩卡后又于09年3月份、5月份分别先后成功发行了首款高端信用卡--世界白金卡、首款慈善卡--大爱卡,并召开相应新产品发布会。特别是09年发行的高端卡世界白金卡及大爱卡产品丰富了北京银行信用卡产品线,拓展了北京银行信用卡产品的影响力。
1、女性凝彩卡
2009年是女性卡发卡的首年,由于该卡首创市场上专属订车服务及购物差价补偿服务,一经问市便得到了市场上强烈的反响,首年50公里内免费接送礼遇让持卡人脱身拥挤的城市生活,市场首创购物差价补偿功能,在持卡人购买商品后,如果发现同质而价格不同,符合相关条件即可获得相应差价补偿,让持卡人可以轻松购物,放心消费。为配合该款女性卡的推广2009年相应举办了丰富多彩的女性卡宣传推广活动,扩大产品知名度。
为提升产品形象,进一步扩大北京银行信用卡的市场知名度及影响力,在总行办公室的建议下,卡中心联合零售银行市场与产品部与《新京报》进行合作,参与其于2009年7月-9月举办的"SHOW出你的卡"银行卡星级评选系列活动。该活动由《新京报》、中国银联北京分公司和北京市商业联合会共同主办,由媒体、卡组织等权威单位组成的评审组,对市场上现有各类银行卡产品按照发卡量、功能性、创新性、便利性等要素进行评级,产生各类奖项,同时出版特刊《银行卡完全使用手册》对参与行的重点卡产品特性进行详细介绍及推广。
活动期间分别在凤凰城社区、新中关百货、红星梅凯龙商城举行联合路演活动。三次路演活动有力的宣传了北京银行信用卡贴心的功能以及便捷的服务,现场问答环节,客户对于北京银行凝彩卡的专属订车服务表示出了浓厚的兴趣,纷纷办理。路演活动对于提升北京银行信用卡知名度起到了一定的推动作用。在于9月25日举办的"新京报2009银行卡星级评选颁奖盛典"上,北京银行信用卡产品--凝彩卡荣获"2009新京报最佳用户体验银行卡"奖。
2、首款高端信用卡--世界白金卡
2009年3月10日北京银行召开新闻发布会,正式推出了北京银行首款高端信用卡--世界白金信用卡,该卡是北京银行首次与国际组织万事达卡合作推出的高端信用卡,由两张卡片组成,分别为万事达卡世界卡和银联白金卡。世界卡是万事达卡国际组织推出的最高级别的信用卡,也是北京银行发行的首款美元信用卡。该套卡规划设计了一系列增值服务满足高端客户的需求。
北京银行世界卡卡面以地球作为主形象,突出了世界的主题,并采用独特的黑色与金色双重至尊颜色的组合,表达了持卡人尊崇的地位。白金信用卡卡面主形象选取了中国古代传说中的神兽--麒麟,不仅具有浓厚的民族色彩,凸显尊贵神圣,也是北京银行信用卡金、普卡卡面主形象鱼与花的传承与延展,突出了北京银行的京韵特色。同时,卡面上的麒麟与祥云传承了北京银行信用卡 "年年有余"、"花开富贵"的寓意,表达了北京银行白金信用卡承载着对客户吉祥如意的好美祝愿。白金信用卡的设计延续了北京银行信用卡的剪纸风格,做到了整体和谐。作为北京银行世界白金信用卡套卡之一,北京银行白金信用卡与世界信用卡的版式相同,强化了整体的统一。
世界白金卡持卡客户享有以下产品功能及尊贵礼遇:①北京银行世界白金信用卡持卡人,可以享受世界白金信用卡24小时贵宾专线服务。?为了给持卡人提供更加便利的理财环境,北京银行开通了全国网点特设专享VIP绿色通道,随时欢迎持卡人的莅临。?短信提醒服务:当世界白金卡持卡人的信用卡账户发生资金变动时,将收到免费的短信提醒,全面保障持卡人的用卡安全。④北京银行相关费用减免服务:世界白金信用卡持卡人在办理北京银行业务时,还可与北京银行白金借记卡客户享受相同的业务减免费优惠。⑤尊贵礼品:北京银行世界白金信用卡的持卡人申请核批后即可获赠精美世界卡礼盒缴纳年费后还赠送价值逾6千元的世界顶界奢侈品ROMIWA旅行箱,还可享受专享特色餐饮、娱乐类商户,休闲及健身会所,让持卡人轻松尽享世界一流奢华体验。⑥特别增值服务:北京银行世界白金卡的持卡人还可以享受保险、高尔夫、道路救援、急难援助、白金秘书等增值服务,让持卡人尽享尊贵礼遇。⑦高额积分计划:凡使用北京银行白金信用卡进行消费,消费一元双倍积分,使用世界卡进行消费,可享四倍积分,生日当天更可享受翻倍积分,并且积分时限终生有效。
3、首款慈善卡--大爱卡
2009年5月12日,汶川地震一周年之际,北京银行在北京银行大厦召开发布会,宣布正式推出北京银行首款慈善信用卡-北京银行大爱卡。该卡的发行特别选定了5月12日这个非常有纪念意义的日子,北京银行也希望在不断提高市场占有率的同时为社会慈善事业贡献一份力量。本次慈善信用卡是北京银行联合中华慈善总会共同推出,旨在参与公益事业,与持卡人一同关注慈善活动、回馈社会。发布会成功举办,会上新颖的开卡仪式,合作意向书的签署以及受助儿童代表致辞、汶川一周年纪念活动等在推出新产品的同时通过参与慈善事业、结合社会热点问题有效提升了北京银行品牌形象,为慈善卡的推广活动展现了良好的开端。
大爱卡在功能设计上,除具备了标准卡的全部功能外,还具有申卡爱心捐赠、消费爱心捐赠及捐款绿色通道的功能。只要持卡人成功申办北京银行大爱卡,北京银行即捐赠1元人民币至中华慈善总会,当持卡人使用大爱卡进行消费,每一笔消费,北京银行也将捐赠该笔消费金额的1‰至中华慈善总会。另外,持卡人使用大爱卡还可以自主发起捐款,仅需致电北京银行信用卡中心24小时客户服务热线即可申请办理,无需任何手续费,随时随地、方便快捷。当持卡人的单次单笔捐款在100元(含)以上,还可获得由中华慈善总会开具的捐款收据,让持卡人可以随时奉献爱心。
根据与中华慈善总会签署的框架协议,北京银行将从大爱卡交易的利润中按季提取相应比例金额(即大爱卡消费金额的1‰)通过中华慈善总会的互联网救助中心捐赠社会,并且在合作期限内每年的捐赠额度不低于十万元人民币,自大爱卡5月份发行以来,截止到12月份,北京银行已经向中华慈善总会捐款人民币共计29758.97元。
自大爱卡推出以来,其捐赠功能获得了广泛关注,在12月份参加了由精品购物指南杂志社举办的"《精品购物指南》2009卓越金融品牌榜"的评选,包括14家银行的39个卡产品参加了评选。经过业内专家评审团的评选,在2010年1月11日揭晓的获奖名单中,北京银行信用卡产品--大爱卡荣获了"最佳爱心信用卡"奖。
4、建国60周年
为热烈庆祝建国60周年,共同参与国家盛事,激发强烈的全民爱国热情,增强共同对抗金融危机的信心,北京银行携手中国银联共同推出建国60周年主题信用卡。6月18日,发布会在钓鱼台国宾馆举办,北京银行零售银行业务总监于辉、信用卡中心副总经理袁耀璋出席发布会。
5、妇女百年纪念卡
为纪念"三八"国际劳动妇女节一百周年,2010年3月18日,北京银行在总行三层大厦新闻发布厅召开发布会,宣布正式推出北京银行妇女百年纪念卡。该卡是北京银行联合北京市妇女联合会、北京妇女儿童发展基金会共同推出的,旨在纪念妇女解放运动100周年,与持卡人一同关注妇幼慈善活动、回馈社会,参与公益事业。原北京市委常委、常务副市长、北京妇女儿童发展基金会理事长翟鸿祥女士、北京银监局、银联的相关领导,闫冰竹董事长、严晓燕行长以及北京银行邀请的行内外嘉宾共同见证了该卡的发布活动。
客户成功申办该卡后,北京银行将把50元年费全部捐赠给市妇联下属的北京妇女儿童发展基金会,用于公益性活动。另外持卡人可凭本人意愿发起捐款,捐款可用于北京妇女儿童基金会专项基金,北京银行将同持卡人一起切实关爱少年儿童健康成长,帮助弱势群体解决生活困难。持卡人还将享有北京市三八服务中心中介咨询优惠服务,并可优先预约家政服务员、月嫂、育儿嫂及小时工。为了感谢持卡人对慈善事业的支持,该卡除享有所有北京银行优惠商户的优惠及特惠活动外,还可享有女性疾病保险服务,为持卡人送去更多关爱。
翟市长在访谈中高度评价北京银行发行的妇女百年纪念卡,称赞北京银行对社会公益事业、维护妇女儿童权益等方面作出的突出贡献。
6、唐人街联名卡
2010年3月25日,北京银行在盘古七星酒店召开发布会,宣布正式推出首张联名信用卡--"北京银行唐人街联名卡"。
"北京银行唐人街联名卡"是北京银行和唐人街国际投资有限公司共同联名发行,主要面向亚奥商圈及附近居民,在京常住商务人士,以及有一定的消费能力、追求现代生活的北京市民。该卡为持卡人提供了一系列优惠服务。
(二)充分发挥信用卡对拉动消费,促进经济增长的积极作用
信用卡作为最重要的非现金支付工具,对于拉动消费的作用得到了更为广泛的重视,随着信用卡支付占社会消费品零售总额的比重的逐步提升,信用卡对促进经济增长的积极作用将会进一步显现,2009年,为持续激励持卡人刷卡用卡,全面提升刷卡消费额及卡片活跃度,北京银行积极举办的各类刷卡营销活动,并有序开展北京银行银行卡营销活动。
自元月的"新春到 礼来早"活动到"真情关怀 春暖花开"活动,运用每月推出不同档位满额赠礼活动,借助春节、圣诞节、元宵节、三八节期间推出的多倍积分活动,活动期间多倍积分赠送效果明显,促动客户刷卡的积极性,提升客户用卡忠诚度。为了带动更多持卡人刷卡消费,促动激活率,提升交易额,针对未激活客户发送制式激活短信提示并推出刷卡满188赠电吹风活动。策划附属卡营销方案及激活首刷方案。
通过优化京行信用卡网上商城,推出运动品牌服饰专区及索尼数码专区,进行一系列商城页面优化,引入耐克、阿迪等众多时尚白领品牌,增加限时抢购、在线下单功能;带动网站浏览人数的快速增长,浏览人群从2月的2.5万增长到3月的5.1万人,客户忠诚度提高50%,3月网上商城交易额环比提升63%。在邮购分期业务方面,相继推出诺基亚手机(N97、E72、X6)团购促销、订购邮购商品金额满1000元送电影票、索尼春季新品32寸彩电主题团购促销、发行梦芭莎女性服装服饰手册5万册。商旅业务方面,推出订机票双倍积分活动、春节期间香港、海南游优惠活动、情人节"浪漫三亚、香港自由行"航线,两人同行享折扣优惠。灵活分期业务方面,通过开展春节期间申请灵活分期赠送10000积分活动,较好了完成了账单分期促动。
此外,北京银行信用卡中心还积极开展重点客户持卡人刷卡营销活动,结合时节推出不同主题的刷卡营销活动,以满额赠礼或满额抽奖的活动方式,激发北京银行客户刷卡消费热情,提高卡片活跃度,营造持续的刷卡激励氛围,培养客户刷卡用卡习惯,促进消费,推动非现金支付环境建设,取得显着效果。
(三)加强基础建设,为银行卡业务发展提供坚实基础
产品基础建设是为客户提供良好金融服务的保障,系统的稳定直接关系到银行卡运行的可靠性和稳定性,而健全的制度是业务安全运行的保障,在各项工作开展的同时,北京银行注重银行卡基础功能的建设。
1、制度完善
2009年北京银行对信用卡现有业务操作流程及规章制度进行梳理,站在业务发展的高度,进行优化和补充,力争建立系统化、科学化的银行卡制度体系,加强信用卡基础建设,防范和化解银行卡业务经营风险。
2、增强风险防范意识,保障客户用卡安全
北京银行高度重视信用卡风险管理工作,坚持加强风险防范力度,从提高风险意识和防范技能两方面提高银行卡业务的风险控制能力。加强与中国银联、万事达等银行卡组织的紧密合作。
(1)加强风险防范
2009年,北京银行认真落实开展案件风险"百日大排查"工作,认真梳理业务风险点,对信用卡业务进行全面风险检查。
贯彻落实银发[2009]142号文以及银办发[2009]149号《中国人民银行办公厅关于贯彻落实<中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 公安部 国家工商总局关于加强银行卡安全管理 预防和打击银行卡犯罪的通知>的意见》文件精神,从深入贯彻落实科学发展观、全面构建社会主义和谐社会的高度,从维护人民群众根本利益和稳定社会经济金融秩序的角度出发,对文件进行了深入学习,逐条梳理,审视现有业务以及发展状况,并从发卡、交易、使用和受理等各环节,根据文件中所提出的全面、系统的风险防控要求,制定实施方案并进行整改,以保障银行卡业务的稳步发展,防范化解银行卡业务风险。
为了确保"国庆平安行动"目标的实现,应对信用卡系统突发事件的发生,提高员工应对突发事件的现场处置能力,贯彻落实风险内部管理控制措施,有效应对信息科技风险,北京银行于今年9月组织全行进行信用卡系统应急演练,取得了良好效果,明确了员工的岗位职责,提高了员工面对突发事件的现场处置能力。
(2)安全用卡宣传
开展客户安全用卡知识宣传活动,借助网络等多渠道对客户进行安全用卡宣传,并多次在北京银行其他活动中对客户宣传安全用卡知识,以提高持卡人安全用卡意识。同时,北京银行积极参加了人民银行主办的 "放心用卡 安全支付"社区宣传活动,此次活动在新华社皇亭子家属区进行,通过发放宣传折页,组织客户填写问卷,发放礼品等多种方式对客户进行北京银行信用卡产品及服务宣传,引导持卡人提高风险防范意识及识别能力,取得良好效果。
2010年北京银行信用卡中心将以"京品生活 京彩人生"为宣传主线,将全年分为"关爱季""旅游季""文化季"和"淘宝季"四个阶段,推进北京银行品牌形象。用更加精彩实惠的活动,用新颖实用的产品功能,用真诚贴心的服务质量,赢得客户的信赖,提升北京银行信用卡产品的美誉度、影响力。
