个人信用体系的发展以及成熟，让越来越多人开始关注信用卡信用记录，同时也让不法分子打起了信用的主意。很多代办机构声称可以代办大额信用卡、消除不良记录，除了联系方法外，小广告上面居然还印有银联标志。
当问及通过哪种途径可能删除不良信用记录时，代办信用卡机构表示，他们有黑客，可以轻易进入银行的征信系统，然后将不良记录进行删除，这个过程只需要约10分钟。不过，据了解，机构一般说的是可以进入到某商业银行的征信系统，而非央行征信系统（个人信用记录是在央行的个人征信系统里保存的）。
代办机构还表示，删除不良信用记录的过程比较简单，双方都没有风险。当询问到如何知道自己的不良信用记录被删除时，对方表示，在不良记录删除后，持卡人会收到来自银行系统方面的短信提醒。
不良记录跟你5年 只能用时间来抹掉
银行说法>
真的可以委托中介机构办理大额信用卡？真的给钱就可以消除信用记录？重庆多家银行的客户经理等业内人士均表示这种说法是胡扯。
代办大额信用卡是胡扯
“对于普通人来说，有一张大额信用卡的确可以解决许多问题。但目前市面上号称无需收入、房产证明，只需要提供身份证，就能办理高达几十万元额度的信用卡是不可能的事。”重庆某银行的客户经理聂先生说。
“办大额信用卡（一般为10万到50万透支额度）条件很苛刻，在资产审核方面非常严格。就拿我们银行来说，首先，存款不得低于百万，而且要长期留在我行账户内，半年之内不能动用。再者，我们会根据各单位系统内（如工商、税务、房管局等）的信息对申请人提供的信息进行审核，确定该申请人提供的信息属实，并有还款能力。所以，虚假广告说能代办大额信用卡纯属胡扯，基本上都是收你一笔代办费然后人去楼空的骗局。”聂先生接着说。
在回答“如果我个人信用记录良好，有什么办法不用达到上述条件就能办理大额信用卡吗？”这个问题时，聂先生说：“这不可能，要靠自己的"脸"在银行办大额信用卡除非你是公众人物，而且得是有一定名气的人，比如著名影视或体育明星、著名作家或画家等，但这类人也会按照流程进行审核，只是条件会适当放宽。”
不良信用5年后才能删
重庆某业内人士称，2013年3月15日，我国第一部征信业法规—《征信业管理条例》正式实施，这一条条例的实施，标志着“信用卡产生逾期还款记录，持卡人坚持还完所欠本息，之后再坚持正常用卡24个月，卡上的不良记录就会消除”的说法已不再适用。
据介绍，《征信业管理条例》第三章第16条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在信用卡不良记录保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
“个人征信记录的管理和查询都是央行在统一管理，只能用时间来抹掉。”该人士说。
“居民的个人信用记录是在央行的个人征信系统里保存的，根本不可能被人为修改。因此老老实实和金融机构打交道，珍惜自己的个人信用记录才是正道。”该人士笑着说。
市民应珍惜个人信用
专家建议>
“近年来，随着住房按揭贷款和银行信用卡的普及，越来越多的公众与银行发生借贷关系。在不经意间，一些市民的个人征信记录中就会出现一些负面信息，进而影响到他们的房贷、车贷、商贷。市民对于个人征信记录一定要重视。除了保证按时、足额归还贷款和信用卡余额外，还应当保管好自己的身份证和个人信息、养成良好的信用交易习惯。建议市民每年查询一次个人信用报告。”工行某负责人说。
“另外，当你的电话、通讯地址、居住状况、职业信息、婚姻状况等个人信息发生变化时，应及时与办理过信贷业务的银行联系更新资料。”该负责人继续说。
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