两三个月前的银行“零钞清点费”风波尚未被遗忘，另一场围绕银行不合理收费的战争又拉开了序幕。
近日在广州、深圳等地，四大国有银行悄然将ATM机跨行取款手续费由2元调高到4元，引起轩然大波。目前上海地区虽未按照此价格执行，消费者却不免感到唇亡齿寒之忧。而国家发改委7月底关于“商业银行同城ATM跨行取款手续费属于市场调节价，商业银行总行可以自行制定和调整收费标准”的表态更是将争议进一步推向高潮。
事实上，银行颇受争议的收费远不止ATM机跨行取款手续费这一项。许多未被“搬上台面”的潜在收费，往往让银行用户在现场被要求缴纳或是年终盘点时才发现，意外之余不少用户甚至大呼上当。
账户休眠也收功能费
随着出境需求的增多，不少银行客户在办理签证时需要提供包括账户流水清单在内的资产证明，这就催生了一项近期被热议的费用——账单打印费。
据记者了解，目前各家银行打印的收费标准并不相同。以3年期的账户流水账为例，交通银行账单打印费为5元，工商银行为30元，另一些银行收取60元~100元不等的费用，浦发银行则需收取150元，几乎为业内之最。
事实上，除了上述费用之外，银行最常收取的还包括小额账户管理费、转账失败的手续费、更换存折的费用以及短信通知费等等，也因收费不合理、价格不统一、未告知客户侵犯知情权等问题，在社会上引起广泛的诟病。上述每一项，都与普通银行卡用户的生活息息相关，却一直未能形成统一的收费价格体系。
如果说使用了银行的服务需要收费还情有可原的话，对于已经进入“休眠”的账户仍征收年费则引起许多人的不理解。以工行普通的牡丹借记卡为例，只要开卡，该卡片每年需要收取10元的年费，如果持卡人弃之不用却未去银行注销，该卡并不会因为休眠时间过长而自动注销。相反，持卡人可能会因为卡内余额不足、年费没有按时缴纳而影响个人信用。
除了倒欠年费之外，如果工行卡里存款日均余额不足300元，则每季度收取3元的手续费作为小额账户管理费，换言之，未占用多少银行资源的客户每年要为这张卡支付22元管理费。目前针对小额账户，工行、农行、中行、建行、交行以及深发展、上海银行都是采取12元/年的收费标准，但对“小额”的定义略有不同，比如工行、深发展等银行标准为“300元以下”，而农行、建行、交行为“500元以下”，招行则对低于10000元的小额账户收36元/年的管理费，余额一般不包括卡内的定期存款。除非是单位企业等机构与银行合作统一办理的工资卡，才不会收取小额账户管理费。目前，仅有民生、华夏等为数不多的银行尚不收取此项费用。
除了个人小额活期账户之外，高门槛的贵宾卡如果达不到银行规定的账户金额，也将成为银行收费的对象。比如，招行对日均总资产不足50万元的金葵花卡按月收取账户管理费30元人民币，工行理财金账户客户如在该行年度日均资产低于20万元人民币，须按年缴纳账户管理费300元。
提取信用卡自有存款也收费
除了上述为大众所熟知的项目之外，信用卡还有一项隐匿的收费——境内提取信用卡内自有存款，跨行和异地均要收取一定的提现手续费。信用卡自有存款又称溢存款，是指信用卡在没有透支的情况下，持卡人存入的“多余”款项。不少发卡行将持卡人提取自有存款的行为按透支提现处理，收取一定费用。
虽然目前不少银行都采取在提现手续费上“松绑”的政策，比如将预借现金手续费标准由交易金额2%调整为交易金额的1%、不分同城异地最低10元/笔，但一旦需要取现的次数增多，仍会给持卡者带来一定的手续费损失。据了解，目前只有广发银行信用卡实行提取自有存款免费服务，也就是说，在中国大陆境内的任意一台有银联标志的ATM机上，持卡人均能免费提出广发信用卡内的自有存款。
记者就此算了一笔账：如果一个在广州工作、家乡在异地的人要带10000元回老家，如将该笔款项存入工行借记卡，在老家的工商银行提取，需收取1%的手续费，如跨行取款还须交4元的跨行提现手续费，仅手续费部分就缴纳了104元。而该人士如果将此10000元在无欠款的情况下存入广发信用卡，则可以分文不交提取全部的10000元现金。对此，理财专家认为，虽然信用卡的基本功能是透支消费，但在手续费高企且名目繁多的年代，巧用信用卡的这项免费服务可媲美借记卡的取款功能，不失为一种聪明的理财方式。
挂失费贵过开卡费
而银行卡用户一般不会注意到的另一项费用则是挂失费，因为挂失情况是少数，所以用户往往到了银行柜台亲自办理挂失时才惊觉“办卡容易补卡难”——补办一张卡的成本远远高于换家银行重新开卡。
以信用卡为例，据不完全统计，目前各家银行信用卡挂失费从20元到80元不等。挂失费最低的是工商银行的牡丹国际信用卡和牡丹贷记卡，收费为20元；交行、农行、光大等银行的信用卡一般在50元左右；招商的双币信用卡为60元；最高的是广东发展银行，其普通广发双币卡挂失要85元。
鉴于中国的银行卡总量约有21亿张，客户人数为3亿~4亿，并且银行大部分结算业务都是通过银联结算，其实通过资源共享早就摊低了成本，那么银行方面缘何还要征收如此高额的挂失费呢？
对此，一家地方性银行上海分行的工作人员向记者解释：“银行之所以收取较高的挂失费用，主要是因为挂失费包括将客户丢失卡的信息传送到各大支付组织以避免在境外被盗用做离线操作的可能，而这些结算单位——比如VISA和MASTERCARD等提供这些服务是要向银行收费的，此外，挂失费还包括重新制卡并邮寄的工本费，都是算在银行成本里的。”
不过，据记者了解，挂失费并非上述人员所说的那样“一费多用”，事实上，如果用户需要银行通过快递方式实现快速发卡，还要再加收手续费。比如广发银行就要另收80元作为EMS的邮资，而一般银行快递加急需要20元的快递费用。
手续费中间收入亟待规范
记者致电上海多家商业银行询问一些收费细节，均称“遵循总行的规定”，而对于以往侃侃而谈的“成本论”，银行此时的态度也明显谨慎许多。
一位不愿透露姓名的银行业人士表示，在不违反国家商业法律法规的情况下，银行按照成本核算和经营需求，通过手续费来追求中间收入的做法并不违规，“虽然费用多少仍可在监管部门的指导下再行商榷，但绝大多数收费并不是刚刚起步，之前就有了，只是因为此次跨行手续费问题的争议而突然被社会放大了。”
但记者也从有关消费者维权的律师方面了解到，商业银行对于各项服务收费的完全自行定价并没有足够的法律依据，而发改委近期也将会同银监会、中国央行联合出台《商业银行服务价格管理办法》，以明确和规范银行收费的行为。
银监会令银行停止违规收费——中国银监会8月3日表示，已向各商业银行发布通知，要求其立即开展服务项目的清理工作，对所有服务项目的收费行为进行自查清理，发现问题及时整改。要求各商业银行要妥善处理服务收费相关事宜，遵守合法合规、科学定价测算、履行社会责任、风险可控4项原则，必须明码标价。
目前，银监会和国家发展改革委正抓紧对《商业银行服务价格管理暂行办法》进行修订，将重点明确对商业银行在公平竞争、信息透明、消费者权益保护、公众监督、协会自律等方面的具体要求。同时，两部门还将审慎推进政府指导价调整工作，目前已组织有代表性的240家银行业金融机构对基础结算业务成本进行详细测算，为相关政府指导价管理工作提供依据。考虑到银行服务收费事宜涉及金融消费者权益，影响广泛，上述工作采取稳步推进的方式，将在征求各方意见后尽快发布。
