房子定下了，首付也交了，就等公积金贷款的审批了。就在白领何小姐以为即将大功告成之际，银行却通知她被南京市公积金管理中心拒绝了贷款申请。
“原因竟然是这几年我那20多次的信用卡还款逾期！”何小姐沮丧地告诉记者，不良的征信记录让她陷入两难境地。
糊涂买房人：20多次逾期没当回事
何小姐在南京一家事业单位工作，去年底她和丈夫在浦口看中一套新房，总价120多万元。将自己多年积蓄及父母赞助的共70多万元付了首付后，只需再贷款50万元，此时何小姐才感觉松了口气。“因为单位待遇不错，每月都缴纳为数不少的公积金，我盘算着日后的还款压力应该不会很大。”何小姐对金陵晚报记者说。
然而令何小姐始料不及的是，贷款申请竟然被公积金中心拒绝了。更令她想不到的是，这一切的始作俑者竟然是那两张不常用的信用卡中的逾期还款记录。
这两张信用卡都是何小姐为享受优惠活动而办理的，一张是代扣保险费的，一张是用来网络英语课程分期付款的。“两张信用卡都不常用，有时看到手机上逾期还款的提醒，才会想起来，然后去银行还款。”何小姐告诉记者，自己一直天真地以为逾期还款没什么关系，只要补还款并缴纳滞纳金就行了。抱着这样的想法，几年来她的两张信用卡陆陆续续共产生了20多次逾期记录。正是这些导致了不良征信记录的产生，以致公积金贷款被拒。
“怎么也没想到，逾期还款的后果这么严重啊！”何小姐现在悔不当初，“首付70多万元我已经是倾其所有了！没有能力付全款，贷款再不批准，难道要退房吗？”
银行信用卡部：不良征信记录无法消除
何小姐一再向金陵晚报记者表示，她的逾期还款行为完全出于无意，是对政策规定的不了解造成的，并非恶意逾期行为。她表示可以写书面情况说明，承认自己的过失，希望信用卡发卡银行能够消除她的不良征信记录。
对此，交通银行信用卡中心的工作人员表示，由于银行原因导致客户的不良记录，可以修改，但何小姐的情况是个人原因导致的，银行不能消除其不良记录。若何小姐已将信用卡欠款补齐，他们可以出具一份“无欠款证明”，表明何小姐信用卡目前的状态。
公积金管理中心：两年内逾期6次不得办房贷
针对何小姐的遭遇，金陵晚报记者咨询了南京12329住房公积金热线。
刚刚听完描述，工作人员就表示，个人信用卡或者银行贷款连续3个月逾期，或者在两年内累计逾期超过6次，就无法申请公积金贷款了，即使银行出具“无欠款证明”，也没有作用。
如果何小姐的丈夫征信记录良好，是否可以作为主贷人申请公积金贷款呢？12329住房公积金热线的工作人员表示，征信记录以家庭为单位，夫妻双方若一方有不良记录，另一方也受影响，因此何小姐的丈夫申请公积金贷款的话也将被拒绝。
商业银行：缴纳手续费或可办商贷
无法消除不良记录，无法申请到公积金贷款，现在何小姐只剩下商业贷款一条路了。
就此情况，记者咨询了交通银行新街口支行个贷部门的工作人员。
“逾期次数太多了！”该工作人员表示。但看到何小姐已经认识到自己的过失，他告诉记者，“应该还可以申请商业贷款。但首先要出具书面说明，表达将按时还款的意愿，还要缴纳一定的手续费，并且，商贷的利率要上浮一些。”
上网查查自己的征信记录
身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44的居民，登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台(https://ipcrs.pbccrc.org.cn)，就可在线查询本人信用报告。
首先登录央行征信系统网站，进入个人信用信息服务平台，再根据网站提示开始注册。除正确填写姓名、证件类型和证件号码等基本信息外，还需通过私密性问题验证或数字证书验证的方式确认身份的真实性。
此时并不能立即查询个人信用报告，而是要等待手机短信通知是否通过审核，等待时间一般是24小时。审核通过者将收到征信中心短信通知，包括激活码和查询码，有效期为7天。
据了解，“私密性问题验证”中需回答所持有信用卡的额度、婚姻状况、学历水平、个人贷款业务类型等5个问题。若未通过“私密性问题验证”，可转为“数字证书验证”确认身份的真实性，也可以到人民银行分支机构现场查询本人信用信息。
