全国这几天进入高温模式，刷卡消费也随之升温。据媒体报道，各类信用卡盗刷、钓鱼按键近期集中爆发，把信用卡的安全常识问题又带到我们面前。事实上，无论是密码设置还是分期付款，刷卡限额还是销卡销户，这里面还是存在诸多误区。银行理财人士指出，信用卡从消费、保管、安全防范到善后等过程，都有理财学问值得琢磨一番。
卡里再多钱也可能遭遇额度“管制”
餐厅、商店或者超市里明明有POS机，却被告知不能刷信用卡。对于这种情景，有可能是机器坏了，也可能商家故意设阻“不能刷”，因为你的消费金额很可能比较小。
银行业内人士透露，商家拒绝小额刷卡，主要是为了逃避银联手续费。如果顾客刷卡消费的金额太小，商家根本无利可赚。
实际上，各路商户给银联的“买路费”已经减负了。记者了解到，根据《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》，从今年初开始刷卡费率已经全面下调。像餐娱类整体费率由原来的2%下调到1.25%，降幅高达37.5%；一般类整体费率由1%下调到0 .78%。整体平均降幅在两成左右。银联方面称，“在刷卡消费方面没有最低限额的规定，顾客也不需要承担任何手续费。”也就是说，如果你实在没有带现金，还是可以据理力争刷卡埋单的。
手机换号住址变更，小心成安全隐患
三大运营商卖力推销3G号码和手机，频繁换号也成为很多人的时尚之举。对于信用卡消费记录来说，你的手机号是银行向你第一时间发布“情报”的途径，因此一旦换号不要忘记及时告知银行申请更改。
据业内介绍，多数银行可以通过客服电话或者银行网点现场同时进行更改。但是有的银行只能网点办理；有的银行网点无法办理，只能通过电话或者网络进行修改。与此同时，每家银行的更改信息生效期限也不太一致，从即时到3天不等。
银行理财人士还提醒，不仅是变更电话号码，很多租户在搬家之后也容易遗忘向银行申请更改投寄地址，很多信用卡的消费明细单可能误落他人之手，给自己的隐私甚至财产带来安全问题。
提前还款手续费还是逃不掉
分期付款是时下大宗消费的惯用手法，不仅消费者乐意，商家和银行似乎更热衷。不过，手续费是不能忽视的“坎”。市民李小姐几个月前刷信用卡买了一台9000元的数码相机，她向银行申请账单分6期还款，计算下来，每期还款1555.8元，其中每期手续费55.8元。不过，当她计划提前还账时，发现剩余的几期手续费还是要照交无误，而且还要交“提前还款手续费”。据业内介绍，信用卡账单分期后，如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说，一旦申请了分期付款，手续费是逃不掉的。不过，也有部分银行对于提前还贷的手续费可以“网开一面”，这就需要客户货比三家了。
设不设密码，可能都很“要命”
微博上一则“信用卡不设密码更安全”帖子连日来让不少持卡人慌了神。南都记者在南山一些购物中心踩点看到，不少商家在刷设密码的信用卡时，几乎对个人签名熟视无睹，相当于储蓄卡消费。
“一般来说，凭密码消费，如果因卡片丢失被盗刷，持卡人自己有保管义务，要负全责；没设密码的话，商家有核实签名的责任，要对盗刷负责。”有理财专家称，国外信用卡消费以签名消费为主，商家对于签名的核实也比较严格，但是目前国内持卡人的消费习惯还是以设密码为主。
南都记者发现，一些股份制银行在失卡保障的规定中，有“信用卡丢失或被盗后，在挂失前48小时内发生的被冒用交易损失”的条款，但“不包括凭密码进行的交易”。如果你设置了密码，那么信用卡遭到盗刷后将不会得到任何赔偿。而部分国有银行的规定更苛刻：无论持卡人有没有设置密码，一旦丢失后挂失前被盗刷，银行都不会赔偿损失。交通银行的客服人员则介绍，其信用卡可以每月花4元人民币购买一份保险，一旦信用卡遭到盗刷，将可以作出最高4万元人民币的赔偿，而且有没有设置密码都一样。
值得玩味的是，来自不少银行的说法是，现在设密码的人群比例要远高于不设密码的人群。不少市民也表示，更加倾向于设密码消费。一些理财人士干脆建议，信用卡还是应该设置密码，只要你自己保管好密码，那么被盗刷的几率还是比较低的。
销卡不是销户，剪断磁条以免“死灰复燃”
在信用卡泛滥的钱包里，难免会萌生“择优而用”而销户的念头。不过，记者注意到，销户之前还有销卡这道程序，很多人容易混淆。一般情况下，银行在收到客户销卡要求后，不会立即办理，需要有一定的期限，在这一期限内，银行会核对信用卡是否有债务，所有的欠款是否结清。当然，如果卡里有余额同样要结清。日前有市民信用卡内还有几元余额，只能清零后才能注销。而这点零头通过柜台取现钱需要缴纳一笔手续费，让人有点尴尬。
记者了解到，按照各大银行的行规，销卡期限一般在45天左右。招行的信用卡客服介绍，销卡成功后，最好不要随意丢弃卡片，而要用剪刀剪断信用卡磁条，避免被恶意盗用。
即便如此，也不表示你和银行脱离干系，因为你并没有销户。理财人士建议，在销卡后就可以申请销户。销户以后，除了你的信用不良信息会强制保留外，其他信息都会全部删除。换而言之，想通过销户来消除以前的不良信用是行不通的。今后你在该行再次申请信用卡，手续都要从头来。这也意味着你可以按照新客户的优惠待遇给予办卡。如果仅仅销卡，今后办这家银行的卡就容易很多，甚至积分还可以续用。据了解，针对有销户需求的客户，银行一般会提出挽留。
