近日，光大银行信用卡中心柴如军副总经理表示，银行必须去适应信用卡与互联网的融合。以下稿件为柴如军演讲内容原稿：
信用卡这块来讲，整个消费金融这几年发展是比较快的，中国国内的信用卡现在是我们消费金融的一个阻力，信用卡也是主要的消费信贷的工具，十年的发展，我觉得是一个非常快速的发展，我看了一个数字，大概就是信用卡整个国内的透支余额1.3万亿，这样一个水平，应该说发展是非常快的。
信用卡的，作为这样消费工具，它的创新来自于两个方面，一个就是说信用卡是一个电子的支付工具，信用卡是载体，刚才也讲到了，在互联网、移动支付，实际上下一步来讲，在这方面一定会有很大的发展，不是说信用卡发挥作用的天地，因为在互联网，在移动支付不需要卡个载体的，那就是其他的载体。
所以我觉得在支付这一项，一定会有一个大的发展，因为这个是它随着我们支付环境的变化，自然的一个需求。信用卡改变生活，互联网也在改变生活，这两个一定会融合，所以在支付端，在结算端，一定会有一个大的创新，银行必须适应它。
第二方面的创新在于信贷的方式，信用卡目前来讲，主流的是循环信贷的模式，这个早期跟潘总也合作过，实际上信用卡来讲是个舶来品，我们通过这十年的发展，一个是我们整个各家商业银行积累了大量的客户，掌握了大量的数据，也搭建起了一个非常好的信贷管理的平台。基于这样的信贷管理平台，实际上我觉得也是需要有更多的创新，十年的发展，我觉得应该说我们还是一个成长期，立足于规模的增长，客户的积累，现在来讲，也一定会像客户经营阶段去发展，怎么去做好精耕细作，在这方面就要进一步的细分市场，细分客群，围绕着市场客户的细分做进一步的产品的创新，这个肯定是一个方向。
那么在信贷模式上，我觉得在商业银行来讲，也会因为国内的一些政策的变化，去寻求新的突破点，比如说，国内现在银行卡的手续费率降低，这样改变了我们国内虽然说发行的是跟国外一样的信用卡，但是我们的盈利模式受到了影响，这样一种盈利模式的变化就导致我们必须寻求新的突破。
那么这个突破点在哪儿？我觉得作为信用卡，更多的是说在我们小额信贷，在购物、餐饮、娱乐、旅游这方面是它的长处，但是还有一些消费领域，并不是说特别的擅长，比如说我们大宗消费品的一些购买，可能因为信用卡额度低，不见得能够满足客户的需求，但是银行有了这样一个信贷的管理平台，积累这么多客户，进行分析，我觉得可以去创造新的一个信贷的模式，我觉得现在来讲，基于信用卡的平台，我们很多家银行推出了分期业务，还是基于循环信贷模式下的分期业务，是不是有新的方向上的突破，比如说就是分期信贷，而不是分期业务，我想这是基于后端银行的信贷管理方面的一些突破。
作为光广大银行来讲，跟所有其他银行也一样，我们会根据市场的变化，根据客户的需求，不断的去做一些创新，但是信用卡这块来讲，我觉得它的创新点来讲，因为是信用卡，一个是支付，一个是信贷，最主要的方面还是在于安全、方便，给客户带来体验和增值服务，所以作为光大银行，也会继续在这方面做一些探索和一些尝试。谢谢
