今年2月25日起，银行卡刷卡手续费率正式下调，总体降幅在23%—24%。其中，餐饮娱乐类下调幅度最大，达37.5%。这在缓解了不少中小商户成本压力的同时，却让银行收入减少。为了转移手续费下调带来的影响，不少银行开始在信用卡积分换购等优惠活动上动起了脑筋。
进入3月份以来，山西省不少持有信用卡的市民发现，银行正在悄然提高信用卡积分兑换礼品的门槛，有的对信用卡积分累计兑换的商品进行了变更，有的则对积分做了“封顶”限制。那么，目前山西省13家银行的信用卡积分“含金量”如何？兑换1元等值商品需要消费多少钱？记者为此进行核算，帮消费者把信用卡积分看得明明白白。
【举例】
欧姆龙电子血压计各行积分兑换情况
该产品在京东商城和当当网上价格为200元，农业银行、中国银行、浦发银行、中信银行、光大银行及招行的信用卡积分都可兑换，但所需积分却相差甚远。
农行需88000分，即需消费440元（440分）换来等值1元的产品；中行需要415元；浦发银行需要560元；中信银行需要1010元；光大银行需要1705元；招行需要890元。
1 【现状】
积分“含金量”越来越低
据了解，此次信用卡积分兑换缩水风波源自一杯星巴克咖啡。有网友在微博上表示，自己持有的招商银行信用卡，以前660个积分就能兑换一杯中杯咖啡，但最近发现需要799个积分才能换购一杯中杯咖啡，大杯和超大杯的话，还需要另付钱才能升级。网友算了一笔账：招商银行刷卡消费20元才能积1分，660个积分需要消费13200元，而现在的799个积分则需要消费15980元。这意味着持卡人需要比以前多刷近3000元才能换购一杯咖啡。不过，对于太原的招商银行信用卡持卡人来说，由于太原的星巴克还没开通积分兑换活动，所以暂时没什么影响。但是，有一点受影响的是，今后如果使用招商银行信用卡给汽车加油或购买家电的话，没法像以前一样可以积分了。
记者昨日致电招商银行信用卡客服中心了解到，今年3月起，该行新增了6类商户不再参与信用卡积分，分别是：加油类、航空类、其他交通运输类、家电类、电信服务类以及便民类，至此，该行不予计算信用卡积分的商户达到38类。
除了提高门槛，还有银行对信用卡积分采取了减缓累积措施。比如从3月1日起，中国银行调整了境内 (不含港澳台地区)白金信用卡的积分累积规则，调整后的白金信用卡在境内刷卡时不再享受双倍积分的优惠。不仅如此，中国银行还实行了洗车新规：当月刷卡累计满500元以上，次月赠两次1元洗车（限送2次）。此前，持有该行信用卡的用户，每月刷卡消费100元就可赠1元洗车1次，每月最多可送4次，这显然不如之前划算。
建设银行也修改了信用卡洗车活动的规则：当洗车服务门市价等于或低于15元时，客户无需支付费用即可享受洗车服务；当洗车服务门市价超过15元时，超出部分则由客户使用汽车卡积分或现金支付，兑换比例为1000分兑换4元人民币。
事实上，记者了解到，一直以来多家银行信用卡都将房产、汽车交易、批发类消费等大宗消费排除在积分累积范围之外，很多银行对网购也不予计算积分。也就是说，最能产生积分效益的大额消费都与消费者无缘。而近期多家银行对信用卡积分兑换规则的调整，则让消费者觉得银行信用卡积分“含金量”越来越低。
2 【调查】
算法五花八门
如今，不少市民手中都有一张甚至多张信用卡，但是，对于自己手中信用卡所产生的积分，很多人并不了解。所谓信用卡积分，是由各家银行设定的刷卡消费金额按照一定比例兑换而来的，每个持卡人有一个专用的积分账户。目前，省内13家发行信用卡的银行在人民币基础积分累计规则上基本一致，绝大多数是按照消费1元就可以兑换1分，只有招商银行相对比较苛刻，需要消费20元才能兑换1分，且只有20的整数才可积分，不足20元或超出20元的零头部分将不予计算积分；美元消费方面，除招商银行是2美元兑换1分外，其他银行基本维持在1美元可兑换6分—8分。
不过，记者也发现，虽然说招商银行的积分最不划算，但并不是意味着它的积分价值最不划算。比如同样一款产品，其他1元兑1分的银行可能需要50000分，但招商银行则只要2500分。
对此，省城一位银行人士告诉记者，银行信用卡积分礼品价值的计算一般是按照刷卡额的0.25%—0.3%制定的。也就是说，刷卡消费10000元，最终通过消费积分兑换的礼品价值在25元—30元之间。虽然行业的平均水平如此，但具体到各个银行以及相应设定的礼品兑换方面，实际含金量差异还是很大的。也就是说，持卡人消费相同的金额，在不同银行可最终兑换的礼品价值并不相同。
为方便持卡人对手中信用卡积分的“含金量”进行直观对比，记者选取了各银行信用卡积分能够兑换的同一款产品或同一类产品进行核算，即兑换1元等值的产品需要持该银行信用卡刷卡消费多少元人民币。以同样一款欧姆龙电子血压计为例，该产品在京东商城和当当网上的价格为200元，农行、中行、浦发银行、中信银行、光大银行及招行的信用卡积分都可兑换，但所需积分却相差甚远：农行需88000分，即需消费440元(440分)换来等值1元的产品；中行需要415元；浦发银行需要560元；中信银行需要1010元；光大银行需要1705元；招行需要890元。而另一款市场价在100元的欧姆龙电子体温计，华夏银行需兑换98000分，即消费980元兑换等值1元的产品。
民生银行兑换一款九安电子血压计（当当网价格220元）需要136100分，兑换等值1元的产品需消费619元。
建行、工行以及兴业3家银行信用卡积分可直接兑换话费。100元的话费，建行需54000分，工行需80000分，兴业兑换50元话费需要27000分，核算下来，对于1元话费，建行需要消费540元，工行需要消费800元，兴业需要消费540元。
此外，同样属于苹果系列产品，邮储银行兑换一款苹果ipodnano7（16G）需要765000分，该产品在京东商城上售价998元，也就是说，需要消费767元换来等值1元的产品。交通银行兑换苹果ipadmini（32G）需要1475200分，该产品在京东商城上售价2599元，需要消费568元换来等值1元的产品。
信用卡积分“含金量”除了看兑换什么商品，还与各银行积分商品种类、数量有关，如兴业、农业等银行可兑换的礼品明显较少，每个种类只有四五种商品，而工商银行、华夏银行等可兑换的礼品则相对较多，还包括电视、电脑等一些高档商品。
3 【提醒】
积分兑换有期限
不过，需要持卡人注意的是，要记得及时兑换信用卡积分，否则很可能一不留神积分就全部作废了。因为省内13家银行的信用卡积分并非全部永久有效。记者了解到，在信用卡积分使用期限上，不同银行有不同规定，有的银行信用卡积分永久有效，有的银行则有使用期限，大多为两年，如不及时使用，到期则会被清零。
目前，工商银行、建设银行、农业银行、招商银行、民生银行、华夏银行等多家银行的大多数信用卡，其积分永久有效，即使在信用卡到期后，持卡人续卡，原先的积分仍然有效，可以继续累积和兑换。
相比之下，中行、交行、中信、浦发银行的积分有效期较短：中信积分有效期为1年，交行、中行、浦发银行的积分有效期为2年，光大银行为5年。兴业、邮储银行的积分有效期为卡片有效期。
此外，各家银行计算有效期的规则并不一致。如中国银行的普通信用卡积分以一年为累积期，累积的积分两年有效，每年6月30日将到期积分清零，即2010年7月1日—2011年6月30日期间产生的积分将于2013年6月30日到期。
交通银行消费产生的积分有效期固定为24个月，积分将逐月过期，过期日为每个自然月月底，即持卡人在2010年3月1日—3月31日获得的积分将在2012年3月31日到期，以此类推。
因此，对于持卡人来说，为求稳妥及更便利地积分，可以选择期限更长或永久有效的卡片；对于有使用期限的信用卡，要注意在积分到期前将这些积分用掉。
4 【支招】
如何使用信用卡积分
虽然不少银行的信用卡积分兑换出现缩水，但是对于那些信用卡达人来说，依然可以在现有条件下最大限度地享受更多积分，为此，记者也走访了一些银行人士以及身边的信用卡达人，为市民提供用卡妙招。“选择信用卡一定注意积分有效期限，选择积分永久有效的信用卡。信用卡如果不能提供永久有效的积分，对于消费者而言，就无法达到真正的价值和回报。”太原市民吴女士手里有五六张信用卡，对于信用卡使用有自己的心得。
在吴女士看来，办理信用卡前要了解自己的消费需求。如果朋友聚餐娱乐支出多，就可办理这方面优惠多的信用卡，这样，不仅能享受价格优惠，还可享受多倍积分。
同时，信用卡积分还可以“全家总动员”，把家人的信用卡附属卡的积分也可以转到主卡上，可以在短期内凑到较高的积分。同样，在与朋友们聚餐时，刷自己的信用卡换朋友的现金，也可赚到积分。
另外，银行人士还提醒持卡人，每逢节假日或者持卡人的生日，银行往往都会推出“双倍积分”“积分赠送”“刷卡抽奖”活动。“千万别小看了节假日，在这些活动期间，刷卡消费可获得多倍积分，有些积分最多可达10倍，会更加划算。另外，信用卡分期付款购买指定产品也可享受双倍积分。”
最后，针对目标选择联名卡。目前银行都推出了各种不同类型的信用卡，比如各种联名卡等。用户在选择时，关注自己更需要哪种类型的信用卡，再结合该卡的积分规则来消费，这样也可以更加有效地利用积分。
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