春节刚过，不少信用卡持卡人忙着还款，生怕不小心错过还款限期导致高额罚息。不过从今年七月起，银行信用卡还款将更人性化。根据新修订的《中国银行卡行业自律公约》，届时银行将提供“容差容时”服务，即10元以内欠款不收利息，还款宽限期至少3天。扬子晚报记者走访多家银行了解到，“容差容时”服务已有六家银行在宁先行“试验”，个别银行甚至将欠款免罚息的金额标准提高至100元。
行业自律公约7月起实行
按照7月起实行的新约规定，银行应为持卡人提供“容时”服务，即为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天。对忘记或来不及还款的持卡人而言，这无疑是个好消息。此外，《公约》在信息披露方面对银行作出更具体的规定，比如信用卡到期还款日之前至少3天，发卡银行需通过账单、短信、电子邮件、电话或信函等方式向持卡人进行还款提示，避免持卡人因一时大意错过还款期限。同时还应提供“容差”服务，如持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时，应视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。
南京六家银行先试行
据扬子晚报记者了解，目前南京市多家银行已推出容时容差服务。中国银行、建设银行、民生银行均可提供延长3天的还款期，其中民生银行如先打电话申请，最长可延至5天。客户到期未足额还款，且额度低于10元可不产生利息转入下期账单。
兴业银行、浦发银行和南京银行客服则表示，对已还款但仍欠款10元以内的也将视为全额还款，未偿金额将自动转入下期账单，南京银行将金额放宽至100元。还款宽限期方面，这三家银行均为2天，持卡人也最好提前电话申请。
事实上，容时容差服务在一些银行中早已展开，只是并未对外界公开。据一家国有银行相关负责人透露，“银行不会主动告诉客户还款宽限期，因为如果公开宣传或承诺，就等于鼓励客户到宽限期再还款。”
新约没取消“全额罚息”
值得注意的是，新版《自律公约》并未废止全额罚息。业内人士分析，银行不愿取消“全额罚息”原因在于银行对信用卡利息的依赖。目前，利息收入已占到我国银行信用卡总收入的40%到50%。
当前信用卡的利润来源有三块。一是年费，普通信用卡通常是200300元，但国内银行对大多数信用卡都提供“刷卡6次免年费”的优惠，绝大多数消费者都能轻松完成。二是再循环利息，即“罚息”。消费者未全额还款但达到最低还款额的，需从消费日起，全额计算每日万分之五的利息。若未达到最低还款额，还需支付一定比例滞纳金。三是商户回佣，由于今年2月25日将降低刷卡手续费，这一笔收入还会下降。
可见，对消费者而言，只要记住按时还款，使用信用卡就是零成本。对银行而言，“信用卡是银行少有的贴钱在做的业务。”难怪会有业内人士坦言，“用信用卡却不讲信用，该还款的不还款，理应为此付出代价。”
