春节将至，各家银行的信用卡兑换礼品活动又热闹了起来。然而这两天，一些市民却发现自己攒了许久的刷卡积分莫名其妙地被清零了。究竟是谁动了我的积分？记者采访了解到，原来各家银行制定的信用卡积分规则不尽相同。虽然，多数银行的信用卡积分是永久有效的，但部分银行却存在所谓的“保质期”的规定，一旦持卡人没能在有效期内使用积分，积分便将“过期作废”。
【调查】积分有效期最易忽视
“平时我从来不会去查到底积了多少分，前两天心血来潮想着能不能用积分换两张电影票看场电影，没想到一查居然被清零了。虽然不是什么大损失，但心里多少有点疙瘩。”说起这事，市民余先生不免有些小郁闷。
就余先生遇上的这桩尴尬事，记者昨日进行了一番咨询。从一位银行业内人士的口中了解到，原来信用卡刷卡积分也存在所谓的“保质期”。虽说目前绝大多数银行积分都是永久有效的，但也有个别银行的积分存在有效期限定，一般短则两年，长则五年。
记者拨打锡城多家银行的客服热线后发现，对于信用卡积分“保质期”，各家银行的规定不尽相同。如建行、农行、招商、华夏等银行均表示积分永久有效，只要客户不销卡或者到期及时续卡，持卡人刷卡消费后形成的积分就不会过期。而中国银行、交通银行等几家银行的有效期为两年，光大银行为五年，平安银行的积分有效期则与信用卡有效期一致。值得一提的是，一旦持卡人未能在有效期内消费积分，那么根据部分银行的规定，这些积分就将自动作废，且无法转移到下一个积分周期使用。
令人尴尬的是，对于积分“有效期”的规定，几乎九成以上的受访者表示并不知晓。同时记者还翻看了多家银行的信用卡电子及纸质账单，发现对于积分有效期这一规定，也缺少必要的提醒。往往持卡人在毫不知情的情况下，积分就被清零了。
【声音】兑换门槛高客户频吐槽
消费了两三万，到头来只能换个十几元的小东西，采访中，不少持卡人对于银行制定的积分兑换比例的过高门槛也颇有微词。
市民小蒋告诉记者，自己兑换得最多的无非也就是几张电影票，其余稍微看得上眼的礼品几乎都要耗费六位数的积分，实在不给力。说话间，小蒋指着一张某银行寄来的兑换品推荐单吐槽起来，“像这个公交卡套，卡哇伊买买也就十几元钱，但所需的兑换积分竟然接近1万分，换句话说就是要刷满1万元钱，实在有些不合理。像一些儿童玩具，更是需要十多万的积分，信用卡刷到过期也刷不够这么多积分。”小蒋觉得，既然银行要通过积分的方式回馈顾客，拉动信用卡消费量，就应该动真格，拿点更有价值的东西。
记者登录了几家银行的信用卡积分兑换网页，的确如小蒋所说，兑换的门槛都挺高。如电吹风、面包机、毛巾、玻璃杯等比较实用的商品，兑换积分基本都在10000分以上，换取这些礼品，持卡人实际消费数额需达数万、甚至数十万元之多。
值得一提的是，有刷卡达人还特别计算出了各家银行的“抠门”程度。根据计算，银行信用卡积分礼品价值一般是按照刷卡额的0.25%—0.3%制定。也就是说刷卡消费1万元，最终通过消费积分兑换的礼品价值在25元至30元之间。其中，最“抠门”的商品兑换比例竟然高达1560:1，持卡人需刷卡消费近千万元，才能换取一件市场价格5000多元的礼品，着实令人汗颜。
【关注】不少银行开始“动真格”
刷卡积分换礼本来是一件很愉悦的事情，但在如此高的门槛之下，却显得多少有些鸡肋，甚至令部分客户产生了“银行忽悠人”的负面情绪。不过记者注意到，眼下有部分银行已经关注到客户对于现有积分兑换规则的种种负面声音，并开始“动真格”。
去年，平安银行(原深圳发展银行)便推出过“积分返现”的活动。持卡人平时刷卡消费所累积的积分，可按照一定比例自动兑换计入信用卡中，用于抵冲一部分欠款。这样的方式与以往“鸡肋式”的兑换礼品功能相比，大大提高了积分的实用性，颇受持卡人青睐。
一些银行还将目光投向了年轻人最为青睐的网购平台。如江苏、平安、兴业等几家银行便可使用信用卡积分抵扣网购部分金额，甚至还可以通过支付宝使用积分实时抵现缴纳水电煤气费，摆脱了持卡人只能兑换银行指定商品的局限。
与此同时，时下刷卡积分的获得途径也较以往更多。通常情况下，只有刷卡消费才能获得信用卡积分，但有银行已成为了创新“先行者”。如南京银行、中信银行就分别推出过买理财产品和基金可获积分的信用卡，另有银行规定信用卡取现也能积分。当然，固定时间段内5倍、10倍积分，以及境外消费多倍积分等诸如此类的活动，如今在银行间已十分普遍。如此一来，相当于变相降低了持卡人积分兑换礼品的难度，把更大的优惠让给了消费者。
【透视】信用卡或成揽客“敲门砖”
“现在市场上的信用卡种类繁多，让人眼花缭乱，如果想要锁定客户，比拼的重点势必是刷卡背后的增值服务。”在业内人士看来，在赠送积分上频出“大手笔”，实则反映出各家银行围绕信用卡市场展开的激烈争夺。
银行人士范先生表示，在利率市场化的趋势下，未来存贷盈利空间将受到多重挤压，寻找新的增长点，加大中间业务的开发力度势在必行，而信用卡便是一块“敲门砖”。虽然目前来看，信用卡业务在银行整体盈利中所占的比重依旧较小，前期发卡的成本也很高，可一旦发卡量上去了，手续费这块还是“有利可图”的。如银行收取的刷卡手续费，分期付款手续费等，积少成多同样收益可观。
但事实上，银行更为看重的还不仅限于此。“众所周知，信用卡每月都要定期还款，否则就会产生利息和滞纳金。有些持卡人嫌麻烦，通常会办理一张与信用卡捆绑的借记卡，开通每月自动还款功能。不知不觉中，这个客户就被银行套牢了。”范先生告诉记者，通常客户在一家银行同时拥有三个业务，那么他的忠实度就比较高了，而信用卡恰恰起到了将客户领进门的作用。通过申请一张信用卡，银行便可借机将自身的各种业务源源不断地推销给客户，最终将其发展成为一名忠实客户。
【链接】银行信用卡规则对比
消费积分规则：人民币：除招商消费20元积1分外，其余均为消费1元积1分；美元：浦发消费1美元积16分；建行消费1美元积10分；中行、光大、广发、平安、中信银行消费1美元积8分；兴业、华夏消费1美元积7分。取现积分规则：取现有积分：中行、中信、招商、兴业、浦发取现无积分：工行、农行、建行、交行、民生、广发、平安、光大、华夏积分有效期永久有效：农行、建行、民生、招商、兴业、华夏几年内有效：工行信用卡和中银系列信用卡积分有效期为2年；交行和中信部分信用卡积分有效期最短1年，最长2年；浦发、光大银行等信用卡积分有效期是2-5年不等；广发与平安信用卡的积分有效期与卡片有效期一致。(说明：本统计来源于网络整理，具体规则可致电各家银行客服详细咨询)
