广州一市民有此遭遇， 银行解释，56天只是理论上的最长免息期
仅仅比还款日晚一天支付信用卡欠款，1.4万万余元的透支就需要缴纳合计400 多元的滞纳金和利息？ 近日，持有银行信用卡的邓小姐接到对账单，对于400 多元的“罚金”表示不解，仅仅超过银行承诺的56天免息期一天， 为何产生300多元的利息？
疑问：400多元是如何计算出来的？
据广州市民邓小姐介绍， 自己持有某银行信用卡金卡已有多年，一直准时还款。上个月25 日的还款日恰逢星期天，自己和朋友出门游玩，就忘记还款。第二天，她即通过网上转账的方式一次性还清了信用卡上的1.4 万多元的欠款。12 月1 日的账单日， 邓小姐在接到对账单后， 发现有两笔扣款，一笔是70 元的滞纳金，还有一笔300 多元的还息还贷款项，也就是利息。
“银行不是说自己有56 天的免息期么？ 仅仅超过一天就有这么多利息？ ”邓小姐表示，自己曾经致电该行信用卡中心客服，希望对方能够提供书面的详细计算方法和公式，但被拒绝。
邓小姐称，按照客服人员的说法和她的理解，逾期每天收取万分之五的利息，以1.4 万元的金额，逾期一天也只需要7 元。
她还是希望银行能在对账单上详细列明70 多元滞纳金和多元利息的详细计算方法，“作为持卡人，既然缴纳年费，就有权知道利息和滞纳金是怎么计算的。”
银行：56天只是理论上的最长免息期
随后，记者以普通消费者的身份致电该行，客服在听取邓小姐的案例后，解释，56 天只是理论上的最长免息期， 并不意味着每笔透支款项都能享受到长达56天的免息期。
实际免息期要看消费账单日和还款日之间的期限。而且一旦逾期还款，即使全额还款，也将不再享受免息期。同时，还将按照最低还款额的5%收取滞纳金。
据介绍，银行信用卡最低还款额包括上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10%的总和。
按邓小姐的账单透支1.4 万元的10%计算，最低还款额应为1400 元。滞纳金为最低还款额的5%，即为70 元。
在逾期还款所产生的利息方面，邓小姐的信用卡自10 月1 日的账单日后共透支1.4 万元，虽然只是超过一天还款，但仍然算逾期，将不再享受免息期。
假设邓小姐恰巧在10 月1 日当天产生一笔透支费用1000 元， 该笔钱的利息截止到11 月26 日就应该为每天万分之五日息乘以56 天，共28 元。而邓小姐的300 多元利息就是根据不同日期里的每笔透支款项，逐笔计算累加起来的。
客服承认，在对账单上，即使列明明细，也不会有利息以及滞纳金的详细计算公式以及方法，只会提供计算结果，即应缴的滞纳金和利息和金额。
同时，客服介绍，有关免息期的规定和逾期还款的滞纳金和利息的计算方法，已经在信用卡开卡合同上列明。如果持卡人有疑问，可以随时致电由客服负责详细解释。
特别提醒：免息期要看还款日和账单日
作为持卡人， 在申领信用卡时一定要仔细浏览合同，注意细节。如免息期的相关规定， 一般信用卡营销人员在推销时承诺的长达×天的免息期都是理论上最长的， 实际免息期要看消费账单日和还款日之间的期限，离账单日越近消费，享受的免息还款期越短。
如果持卡人在账单日当天消费，免息期是最长的，而在账单日前一天消费，免息期是最短的，其中因为大小月可能会相差1-2 天。
例如，账单日为每月1 日，还款日为25 日， 那么当月1 日、30 日的消费都将被计入下月1 日的账单，持卡人必须在下月25 日归还。当月日那天的消费可以享受56 天免息期， 而30 日那天则只会有27 天免息期，相差超过一倍。
同时，应该留意，根据合同规定，一旦逾期还款，持卡人都将不再享受免息期的相关政策，即会面临罚息的危险。
