银行为什么要发行信用卡？
大家要知道银行发行信用卡就是为了挣钱，准确的说是在无风险的情况下挣钱。
银联刷卡手续费的分配比例为7:2:1，发卡行的收益为手续费的70%，千分之5的扣率对银行来说，只是万分之35。银行一年的定期存款利息为2%，以客户额度为1万为例。银行的利息成本一年为200元，在加上银行的人工成本、制卡费用等，一年银行的成本合到220元。
打个比方：
客户甲：一年全部用正规0.6机器刷卡，一账单期10000元，银行一年的收益为35*0.7*12=294 元。
客户乙：一年全部用二维码刷卡，银行一般分到10元左右，一个账单期一笔，银行一年的收益为10*0.7*12=84元
通过比较，大家很容易计算出来长期用二维码刷卡，银行是在亏钱的，如果银行是你家开的，你会怎么办理？
如果是我家的银行，我会选择给他的信用卡降额度、封卡、限制他在低扣率机器上刷卡。
同样持卡人一直在用0.6机器交易，而且还款很快。他让我赚钱了，我就会给他提额度、会给他贷款，会给他更好的金融服务，让他继续为银行挣更多的钱。
如何选择养卡使用的机器？
用大鸡Or小鸡？
pos机，分为两种。分别是传统POS机（大鸡）和手刷（小鸡）。
这里我们简要概述下二者区别：
传统POS机
外形更大，带有物理键盘，分移动机和固定机两种，带有热打印纸，可以打印签名小票。多用于商户收款使用，原则上是需要营业执照才能办理。
手刷
外形小巧，便于携带。多是通过蓝牙连接手机，并配合APP操作，就可以在刷卡器上完成刷卡，并且商户可以不断的跳动。
点击以下链接，了解更多大鸡和小鸡的区别：
然而目前市场上手刷的违规情况比较严重，随时跳码和各地跳商户也是家常便饭，偶尔手刷（小鸡）用来TX还是可以的，但是养卡就很容易把卡养死，而且即使控制使用，也比大鸡养卡慢，大家必需要搭配传统POS机（大鸡）使用丰富账单，但是不要作为主力刷卡方式。
手刷手续费都是每笔需要基本费率再+2 +3块，假如1万一次性刷出来，成本不会超过60块，如果1万分成30笔刷出来，那么成本就会上升到150元，所以不建议用手刷养卡。
关于对二者的评价：
传统POS机的优点
1、刷卡手续费更省，一笔不用+3块！刷卡额度更大！
2、账单更漂亮，相对绝大部分手刷落地更精准，商户自选更完美！
3、大POS绝大多数机具都经过银联过检，认证！手刷一味追求市场竞争力，多数无保护措施存在风险！
4、银联推广闪付功能，更支持大POS的发展！手刷大多数没有闪付，大POS均有闪付！
5、从持久度，刷卡量上！大POS不易被替代，刷卡量更大！
6、相对手刷，大POS更合规！手刷存在太多贴牌，借通道！
目前市场上，传统大POS厂商都陆续推出了一机W户的商户自选，只需首笔冻结200多，刷满60W便自动返还，相当于免费送，就算刷不满，就当买一台也是很划算的。所以我预计2018将是大机再次爆发的一年。
手刷的优点
小巧，携带方便，应急，机器都是商家免费白送。
2017是手刷最为疯狂的一年，从两年前名不见经到如今无人不知，只要有信用卡的人几乎人手一台或者几台。但是手刷的弊端是显而易见的，正在被卡友们所抛弃。
用一清or二清？
说完大小鸡，接下来就是一清二清的问题。
所谓一清机，全称为“一次性清算机具”，资金清算途径如下：
消费者刷卡（款额）银联清算中心（清算分配）收款帐户（到帐）
二清机，全称为“二次性清算机具”，资金清算途径如下：
消费者刷卡（款额）银联清算中心第三方帐户收款帐户（到帐）
我们不难看出，二清机自消费者刷卡后，钱先是到达银联清算中心，经过银联第一次清结算后，到第三方帐户，由第三方帐户转手做第二次清结算，再转帐到收款帐户，整个过程进行两次清结算转帐，因此叫二清机。
更多一清、二清机介绍点击下方链接：
如何分辨一清POS机和二清POS机
总而言之，在使用POS机的过程中我们必须坚决使用一清机，因为二清机的资金安全是无法保证的。
选择养卡的信用卡
选择银行
信用卡提额度，银行是不会査询征信的，就是说不会査询其他银行信用卡的用卡情况，理论上讲是信用卡就可以提。
附加值最大的银行：招商、交通、广发、中信、浦发、平安，因为他们都有不占用信用卡额度的分期或是贷款。
其次其他股份制银行，最后为国有银行，国有银行最好弄的是农行（提额稳定）。
选择用卡情况
信用卡最好绑定借记卡约定还款，借记卡需要开通网银，还款时通过绑定借记卡还款，或者柜台还款。
以下几种情况需要注意避免：
刷卡方法
（一）围绕一句话进行操作：让银行在无风险的情况下挣钱。
（二）无风险即，你是正常行的消费，不是套现。
以下为几种常见的风险：
1、单笔消费较高，通常上万。
2、月月都有大额消费，占固定额度的90%以上，然后同时多笔小额消费
3、每月都在高风险机上大额消费：有的持卡人为了避免自己的帐户被银行关注，经常在tx的时候选择不同的中介，不同的机。这种做法是徒劳的，信用卡tx中介手里的机器多数都被银联和发卡行重点监控，换机的做法只是从一个高风险换到另外一个高风险；
4、经常在批发类上大额消费：作为个人信用卡用户应该很少和批发类有交易，比如医院、学校、房地产商、车行等，在这些类别的机上消费银行是拿不到手续费的；
5、 每月都在支付宝等网络支付平台大量充值，充值金额占所用信用卡额度90%以上。 很好理解，排除个别经济实力特强的持卡人，普通用户不太可能经常有数万的大额消费，要不怎么还？月月刷空的信用卡帐户很容易被银行关注，再加上有高风险消费或大量网付记录，这样的帐户十之八九都会被银行列为高风险帐户，说的难听一点，就是该持卡人在利用信用卡tx！
6、 每月全额还款，还款后两、三天内就用完所有信用额度，比较的极端的在还款后几分钟内就刷成空卡了
（三）银行挣钱即，你需要用高扣率的机器刷卡，偶尔取个现金、分个期
（四）以下为养卡注意事项
1、信用卡绑定借记卡，开通网银。
2、刷卡次数每月不低于20次，且为不同的机器。每天刷卡次数尽量不超过5次。
3、每月消费金额大于信用卡额度
4、消费时间根据商户的正常营业时间
5、1.25扣率刷卡次数与金额度占比不低于15%，0.38扣率刷卡次数与金额不高于50%，其余为0.78扣率机器
如何刷卡
刷卡的原则：
模拟真实消费，按时还款，多元化消费，勤刷卡，按照原则来刷卡，没有固定的模式，只讲以下几个要点。
错误示范：
X 一天刷了5次超市消费
（正常情况下一天能逛5次超市？）
X 每天加油站都有刷卡记录
（自己的车天天都在加油吗？）
X 早上9点在夜总会消费
（早上夜总会不开门）
X 晚上11点买了N多黄金
（正常情况下该类型商户已关门）
… …
举这些例子是像说明：刷卡需要注意消费类型与时间、次数的关系，尽量模拟真实消费，才真正有利于你的养卡提额。
刷卡的正确姿势
刷卡时间
尽量集中在9:00-22:00这个时间段内，因为这是商户的正常营业时间，特别注意凌晨后不要刷卡，这是极容易引起银行风控的。
消费次数
消费次数尽量多，每月10笔以上，达到20笔更容易提额。
刷卡金额
单笔刷卡金额不要过大，例如5W的金额可以分成几笔来刷，过大的TX金额更容易引起银联关注。
注意刷卡地点
手刷POS机里的商户账户最好能落在本市或本省内的。否则，你短时间内跨地域消费，银行不风控你风控谁呢？
消费类型
消费商户类型尽量多，诸如商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所等;
关注银行动态
关注银行近期重点推出的活动要刷什么样的商户，那你就多刷这种商户（有利于提高系统综合评分）
如何还款
一个原则：降低风险
不要一次性全部还上，要分批还，尽量等入账后。消费1万的卡，分10次还，每次还1000左右，这也是为什么养小卡的原因，尽量用信用卡网银的里面的约定还款，直接扣除持卡人借记卡的钱，不是用持卡人的借记卡往信用卡里面转钱。不要用同一张借记卡，给N张信用卡通过网银渠道还款，容易引起发卡行的关注。
如何提额度
卡养的好了，就会提额度也是最简单的。
提额度途径：电话、短信、网银、微信就这几种。你提不上来的，别人也提不上来，尽量少相信那些广告秒提（就算银行有人，他也不能绕过银行的系统风控。除非是认识人的情况下造假的进件帮你提高资产）。
精华
各家银行提额度要点
广发银行
提额是自助的，广发银行提额手段应该属于玩信用卡最入门的手段，很简单，刷到额度的80%~90%左右等出了账单，全额还款，再申请提额。一般只要你的用卡时间大于半年，三个月可以自助申请提额一次。
招商银行
喜欢看消费次数，并不敏感大额消费，尽量的把消费方式变为卡消费即可。（分期大法，有后遗症，多多注意）
交通银行
提额的方法有多种，这里说下，大家可以选择使用：
1，打电话注销卡片，客服会和你说是优质客户，会有5天左右时间有专人联系你，然后过一两天，你去査额度，就会发现额度有所提髙了。
2、猛地刷一段然后冷冻你的信用卡，一般半年或者一年，额度自然增加。
3、不在沃德财富中心达标，获得白金信用卡办卡遨请的方法是冷冻你的信用卡一段时间后，直接去境外消费下，消费1-2万人民币即可，不需要等太久，你会收到办卡短信。
中国银行
很多人认为一年只能提额一次，几乎无视，其实中国银行最简单，两种方法结合用：
1、申请临时额度，再申请一张新卡，给的新卡的永久额度是你之前的卡的临时额度。
2、当上面方法失效或者不灵的时候，任何时候不断的申请新卡，注销1日卡， 是提升中国银行信用卡额度的最好方法。
工商银行
在10万以下提额是最简单的，只需要把你的工行账户刷成双六星即可，到双六星最稳妥的方法是买步步为贏的理财产品，今天买，明天卖，明天卖了再买反复操作，一下就双六星了。双六星之后，一般提额，可以直接到五万。拉卡拉刷星也可以，但是没有步步为赢给银行带去的多，所以一般到了双6不出推荐额度，那么就可以考虑做点理财或者买卖贵金属一段时间。
建设银行
喜欢小额度，次数多，实体，偶尔分期，6月提一次，每次 50%-60%之间，普通卡和金卡一个等级，上限10万封顶，溢交款取现免费。 唯一亮点就是金卡额度10万封顶。
农业银行
绝对是你值得拥有的一款信用卡，农业银行提额不封顶，你觉得不值得你拥有吗？而且农业银行的信用卡，只要你用，每隔段时间申请提额，都会或多或少的跟你提升。
但是农行有件事情一定不能做：
千万不要拿农行的信用卡取现！
中信银行
提额方式有正规跟特殊方法之分：正规就是大额消费，不多久就可以提上去。特殊方法是直接去营业网点办卡，把自己当作一个新用户，资料填写跟你已持有的中信银行信用卡资料一样，递表，lOO%会下卡，很大可能你的新卡额度会翻倍。
其他银行信用卡因为不是主流，所以暂时不作讨论。
必杀技
所有银行通用提额方法！
1、如果你要提额，请在申请提额之前，存5万或者更多的定期存款在你需要提额的信用卡所在银行，等提额成功后再取走，可以大幅提髙你提额的成功率以及提升额度（办卡同样适用）。
2、任何银行境外消费都是命门，这点对于某些银行尤其有效（很多银行都喜欢建行、民生等基本没有不喜欢的。一些银行需要提前报备。如果你不能去境外，想刷境外可以用网上消费美元的形式，当然也可以境外机，但是境外机一定认清好坏，盗刷风险大，每次用完尽量改密码关闭境外消费）。
3、如果你持有的信用卡的银行有网上商城，请去稍微消费几次，留下你的记录，然后再去购买超过你信用卡额度的商品，并且要求做分期付款，这个时候你肯定是失败的。打电话给客服说明情况要求提升你的额度吧！
综合小技巧
1、正用卡情况良好，提额度就很简单了。正常养卡3月内绝对可以提额度。有些银行如招商银行连续1周多次全部为老的1. 25扣率商户刷卡，第二周就可以提额度。
2、提额度最快的方法为空刷，即在老的1. 25扣率商户上刷卡金额大于信用额度或可用额度，然后电话提额度，或者等银行短信。
3、强制提额度：用医院的机器空刷，然后电话银行家人住院急需用钱。
最后：建议个人精养搭配：中F一机W户自选，中F是国内唯一一款不需要依靠手机来切换商户的，独家技术已稳定运行一年了，100%不跳码。再搭配其它一个平台的多商户（乐X，点XX，端XX，卡X）这些都需要依靠手机来变换，只要不跳码就凑合着用吧，双平台使用效率更高。养卡：切忌不要使用手刷，第一乱跳码，第二费率高，为什么现在市场，都在免费送手刷机，那是因为你使用的过程后，每刷一笔就有百分十几甚至更多的回扣进了个人商家的腰包，商户往往跳到一些公益商户也不足为奇了。（公益商户银行是不分到钱的）不给银行钱赚，当然银行更不会给你提额了，反而还会降额或封卡。
