各位信用卡卡主要留意!银行的信用卡收费及利息计算方法,因应金管局的信用卡改革建议,将在今年底起作陆续作出修改,以较易理解的方法计出最低还款额,日后找卡数时最低还款额(俗称Min Pay)随时增加三数百元｡但同时帐单需列出更佳还款方案建议,避免｢利叠利｣出现及难以估计的雪球效应,相关全期利息支出可望减少｡从另一角度看,亦可助｢卡奴｣理财,更可望令银行帐目更健康｡
*提高收费透明度*
金管局一直积极推动的第三轮信用卡改革建议,银行公会表示有关建议是采纳了英､美等地近期在信用卡的一些改革措施,以提高收费透明度､增加对客户保障及提供容易理解的收费制度等为原则｡
近日,不少银行陆续发信予客户,表示将改变计算信用卡最低还款额的计算方法,统一最低还款额的定义为所有利息､费用(包括年费)､截至结单截数日结欠的1%,以及逾期款项(如有)的总和,目前的定义一般为结欠的3%至5%｡现时恒生､星展及汇丰都已经向客户发信,东亚银行信用卡客户服务主任接受查询时亦表示,将于本月内通知客户,新措施将于12月帐单起实施｡而花旗银行则仍未有相关时间表｡
按现行做法,卡主若未能按时还清卡数,银行先会向客户收取一笔逾期罚款,金额多数为最低还款额5%,最低收费由180至250元不等,未来将会有所提升,东亚银行表示会维持5%的比例,但有关收费的增加至200至300元｡
按目前计法,以信用卡签帐实际年利率36%及每月最低还款额5%计算,若卡数为2万元,卡主每月还Min Pay约1000元(将会递减),还款2年半后,累积利息已高达11730元,即卡数近六成,但其实本金逾半仍未清还,即10129元仍在计息,最后需10年3个月才能本利归还,全期单是利息已达22026元,比本金更多｡
按新的Min Pay计算方法,即所有利息及费用加上最少1%本金的总和,2万元的卡数,在没有新签帐的情况下,每月如可还款约850元,已可在3年内本利归还｡
*结单需列还款总费用*
银行公会更要求会员于2013年内实行于月结单中显示若客户选择以Min Pay将手头上整笔欠款清还所需的时间及总费用支出的相关资讯,包括提供在三年内清还整笔欠款所需之每期还款额及总费用支出｡据悉,大新已经在信用卡月结单中以例子说明,只付出MinPay找数所需的时间及总费用支出｡
