前天，广东省高院公布了三大银行卡盗刷典型案例，涉及了三种不同类型的银行卡被盗刷案件的判决，其中一位持卡人因保管密码不善而需承担50%的遭盗刷责任，再次引发了市民对于信用卡是否该设密码的争论。
然而，银行信用卡业内人士和律师对新快报记者表示，信用卡是否有密码与被盗刷后是否要担责并无直接关系。“关键是要看谁有过错，持卡人如果没有过错，是不需要承担责任的。”律师强调。也就是说，如果卡片已经设定密码，如果被盗刷，持卡人只需要举证这个卡片确实非本人使用。至于是否妥善保存密码，如果银行认为客户在这方面有过失，就需要银行来举证，也就是谁主张，谁举证。
设定密码，银行就无责了吗？
不久前，记者就曾接到市民王先生的电话，称其收到了一条信用卡中心的短信，称其卡片信息存在泄露风险，请其开通密码服务。在收到风险提示风险后不久，王先生接到了信用卡中心客服的电话，要为其开通密码。“客服说，经过他们的监测，我的卡片可能存在信息泄露的风险，最好设定密码。”王先生告诉记者，当时他很犹豫，因为自己也听说如果设了密码再被盗刷，银行就不负责了。“但客服告诉我说，如果不设密码就要换卡以避免风险，因为换卡就要更新卡号，比较麻烦，所以我最后还是选择了设密码。”
在日前广东省高院公布的一起银行卡盗刷典型案例中，市民邱女士一张设有密码的信用卡在澳门被盗刷，虽然证明卡片为复制且刷卡者非邱女士本人，但其依然要承担50%的责任，主要原因就是邱女士“存在没有妥善保护密码的行为，也要承担一定的责任”。
王先生坦言，看过这个案例后他对于自己信用卡使用中的盗刷风险也更为担忧，“虽然没有全责，但50%的责任也不少，我的卡片也很快要到期了，要不然我就提前把卡换掉吧。”
盗刷责任认定，要看“有无过错”
事实上，此前在网络上关于“有密码的信用卡被盗刷，银行是否负责”的讨论已经有很多，有人呼吁持卡人不要设置信用卡密码，以免承担盗刷责任。但记者昨日咨询了律师和多位银行业内人士，对方均表示：“是否设密码与信用卡被盗刷后的责任认定并无直接关系。”
“到底要不要承担责任，要承担多少责任，要看持卡人和银行在这个案件中是否有过错。”广东合邦律师事务所肖律师告诉记者，即使持卡人有设定密码，但如果没有过错，也不需要承担责任。
他举例称，比如卡片已经设定密码，如果被盗刷，持卡人只需要举证这个卡片确实非本人使用，“至于是否妥善保存密码，如果银行认为客户在这方面有过失，就需要银行来举证，也就是谁主张，谁举证。”
而在记者采访中，除部分银行表示需具体案例具体分析外，也有几家银行坦言，如果经过调查，该交易确实非客户本人进行，且客户没有故意行为，一般都不需要客户来负责。
此外，就算没有设定密码，信用卡被盗刷后持卡人如果有过错也依然要承担责任。“比如信用卡被盗、借给他人使用过，一旦发生盗刷，持卡人也需要承担一定的责任。”而对于此类情况，在广东省高院日前发布的案例中，持卡人承担的责任一般不超过50%。
有了密码，盗刷风险大幅降低
对于是否设定密码的争议，银行及律师的建议是，为保护持卡人用卡安全，持卡人最好还是设定密码。
“其实无论从银行还是个人的角度看，设定密码消费都是更为安全的。无论卡片是丢失，还是被复制，如果卡片有密码，就意味多了一道交易保护。”某银行的风控专业人士解释称，“虽然现在有机器可以复制卡片，但要同时偷窥到卡片的消费密码是比较困难。”
此外，该人士还向记者透露，无论有密码的卡还是无密码的，都在银行7*24小时的监控之下，但从实际操作中来看，有密码的卡发生异常，发生异常时往往更容易被银行系统监测到。“我们发现，如果盗卡人知道卡片的密码，更容易去做查询卡片余额之类的业务，所以也更容易监测到一些异常情况。”
而律师方面也认为，虽然设定了密码后，信用卡的使用会更繁琐一点，但比无密码的安全性好很多，也建议持卡人采用密码消费方式。
观点
广东合邦律师事务所律师肖锦阳认为：
同案仍会不同判
广东省高院日前发布了关于银行纠纷的三大典型案例，其判决结果也引发市民对于信用卡盗刷责任认定的讨论。对此，有律师表示，此次发布的案例并非指导性案例，实际审理中仍有差异。
律师表示，最高人民法院于2010年印发了《最高人民法院关于案例指导工作的规定》，按照这个规定，指导性案例特指由最高人民法院发布的具有指导作用的典型案例。
指导性案例具有示范性、规范性和引导性。指导性案例所确定的裁判要点，对人民法院审理类似案件、作出裁判具有指导作用。各级人民法院在审判类似案件时应当参照指导性案例的裁判，并可以作为裁判文书的说理依据加以引用。其他任何形式的案例均无此明确、权威的裁判指导作用，更不能在裁判文书中加以引用。
司法实践中，“同案不同判”的现象时有发生。各地审理“信用卡盗刷案”判决也有较大差别。同样的案件，由于面对的法官不同、双方当事人是否聘请律师、聘请律师的专业性如何，案件结果也会不同，特别是双方负主次责任时对赔偿责任幅度比例掌握不一。
护卡指南
1
结账时卡片别离身
多位银行信用卡业内人士都告诉记者，防范被盗刷的第一条就是卡片不要离身。
“很多卡片被复制都是发生在餐饮店和娱乐场所，因为很多人结账的时候喜欢把卡给服务员去刷，然后拿回来签字，其中风险很大。”专家告诉记者。“现在很多店铺都有移动pos机，如果没有就要自己麻烦一点去收银台刷卡，千万不要为了省事而让卡片离开自己的视线。”
此外，千万不要把卡片借给他人使用，“将信用卡他人使用是违法的，如果将来发生问题，持卡人肯定要承担责任。此前我处理的一个案件中，持卡人曾把卡号密码告诉自己的妹妹，让妹妹在国外留学时使用过，后来被盗刷，这个持卡人也被认定没有妥善保护自己的卡片，存在过失。”
2
输入密码要遮挡
银行信用卡风控专家告诉记者，在他接触的信用卡密码泄露案件中，绝大部分都是输入密码时没有遮挡。
“一方面是完全不遮挡，一方面是遮挡得没有技巧。”专家告诉记者，在一些消费场所，会有监控探头，如果输入密码时只简单遮盖一下，犯罪分子可以通过这类画面判断出密码数字。因此，在输入密码时，不要暴露手指动作。“比如，有的人喜欢用一个手指头去挨个戳密码，这种很容易被人偷窥。”另外，在ATM等地方使用时，也需要观察，正常的监控摄像头是不会对着机器的键盘位置的。
3
定期更换密码
此外，对于设定了密码的信用卡来说，持卡人还应定期修改密码以保护卡片安全。
“虽然时刻小心，但我们谁也不能保证卡片信息没有泄露，因此还可以用定期修改密码的方式来提高安全度。比如最近刷卡比较多，或者最近在不熟悉的小店铺或夜总会等场所刷卡使用过，事后可以更改一下密码。”专家强调，密码的设定当然也要遵循不要使用简单数字或生日这些基本原则。
4
境外使用可先报备
现在很多持卡人也会在境外刷卡消费，保护卡片安全也有窍门。“如果不是经常出国的客户，可以在出境之前先报备一下出境的时间、目的地，如果在此前的时间发生了境外消费，银行会更容易监控异常交易。”
5
开短信通知或设消费限额
为了及时发现异常交易，专家也提醒持卡人要开通短信通知或设定消费限额。“虽然现在有银行对三五百元以上的消费会主动短信通知，但也有银行不通知。所以最好是开通短信通知业务，及时掌握账户变动。另外，持卡人要记得，变更手机号后要及时联系银行进行更新，以免有了问题无法取得联系。”此外，对于不经常大额刷卡消费的客户，可以设定每次刷卡的限额，如果超限，要本人联系银行后才能开通。万一遭盗刷，也可控制损失。
相关问答
Q：为什么我的信用卡会被银行提示存在信息泄露风险？设置密码是不是最好的保护方式？
信用卡专家：银行有专业系统会对信用卡使用进行监控，如果持卡人曾在一些高危的商户使用过卡片，就可能被认定为存在盗卡风险。所谓高危商户，一般是银行根据多张卡片发生问题后的使用交集推算出来的。发生这种情况后，会建议客户提高安全措施，如修改密码或换卡。修改密码是最简单便捷的方式，换卡则要客户等待而且需要更换卡号。
Q：如果发现自己的卡被盗刷了，要怎么处理？
信用卡专家：第一时间与银行取得联系，进行挂失或账户冻结，然后报警。此外，如果卡片是被复制或克隆，还要尽量保存证据，比如到所在地派出所报警，证明卡片在身上。有些网友曾建议到最近的银行网点使用卡片，留下视频监控证据的做法也可参考。
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