“趋炎附势”是银行的一贯姿态,尤其是办理信用卡的时候,优质客户尤其受银行欢迎,不仅申卡更容易,额度也比一般人要高,福利更是没的说。很多盆友申卡、提额被拒,或者信用卡额度低,就是因为自己不是银行优质客户。
那么,银行是怎么认定信用卡的优质客户的呢?具体标准是什么?怎样才能成为优质客户呢?我们一起来看看。
一、银行是如何认定优质客户的?
一般来说,银行会按照金融资产、个人负债、中间业务、结算类、卡消费等项目综合评定客户贡献度,也就是说优质客户是对银行的利润贡献度高的用户。
除此之外,个人征信记录也是银行判断申卡人是否与“优质”相匹配的重要因素。申卡人之前是否有过借贷行为以及是否曾按时足额还款,有过逾期记录吗,逾期数额及逾期时长等问题。通常,优质客户都具有良好的信用记录,信誉状况优。
二、怎样才能成为优质客户?
1、 良好的刷卡消费习惯,信用卡额度高
想要晋升银行优质客户,养成多刷卡消费的习惯是必不可少的。毕竟信用卡的刷卡频次、额度都能反映你的还款能力和经济实力。一般来说,信用卡年消费5万元以上才有可能被认定为优质客户,信用卡刷卡消费额连3-6个月超过额度的三分之一才有可能提额成功。
2、 个人信用记录一定要良好
若申卡人曾在央行信用记录中出现恶意透支、违规套现、多次逾期以及预期90日以上未还款等信用污点,即便客户资质再优秀,也难得到优质客户的殊荣。
3、 跳槽到银行欢迎的职业
银行认定优质客户时,一般会按照客户的职业情况打分,不同职业的人群,在银行眼里的地位却不同。所以,如果职业上不占优势,跳槽也不失为一种选择。
这些职业,如公务员、医生、教师、高级技术职称人员、执业注册会计师、五百强员工等,且能提供有效职业证明的都属于银行的优质客户。
而这几类职业就不那么受银行欢迎,比如个体户、房产中介、销售、公检法、特殊行业人群等,常常在申卡时被拒之门外。
三、三无人员怎样成为优质客户?
三无人员也不是没有办法成为银行优质客户哦!!三无人员可以将自己的资产储蓄地集中起来,如将自己的日常金融行为集中于一家银行,也就是储蓄和信用卡消费都使用同一家银行的服务,随着交易量的增加,银行会根据你的行为记录判定收入及信用情况,进而认定你是否具备优质客户的条件。
有5种人已被银行拉入“提额黑名单”
一、经常逾期,征信不良的卡友
如果你经常拖欠还款,不管用卡过程如何,银行都不会给你提额。这就跟你一个朋友经常不按时还你钱,下次他找你借钱你99%都会找个理由拒绝是一样的道理。
如果你想尽快提高信用卡透支额度,除了要正确用卡,还要按时还款,这是银行给你提额的必要条件。
二、不经常刷卡的卡友
信用卡虽然可以让你免费提前透支使用,但别忘了,银行也是要赚钱的,它发信用卡就是为了赚钱。况且银行发卡也是成本的。既然银行把卡批给你,而你却不经常用,银行赚不到钱,自然也不会给你提额。
三、让银行感觉无法从你身上赚到钱的卡友
很多卡友用卡从不做分期业务,也不信用卡取现,而且每次到还款日一笔还进去后又去封顶机大刷一笔,让银行一直没办法赚你的钱,这种情况提额的成功率也比较低。现在是讲究共赢的社会,所以没有实现利益共赢,就别指望银行给你提额了。
四、常在优惠类、减免类、无积分类商户刷卡消费
这种商户刷卡无积分是因为银行挣不到钱,同样也是银行不愿意给你提额的原因,你让银行从你身上无利可图,银行为什么要给你提供便利?
不要低估了银行的风险评估系统,毕竟银行花这么多钱做系统、招聘人才,这钱也还真不是白花的。你的刷卡消费是否是真实消费银行风控系统一下就判断出来了。
五、储蓄卡空置率过高的卡友
储蓄卡的空置率太高,月月还款日后都是空卡,银行系统一查流水一查你的开户信息就知道你这个人有没有钱,没有钱说明还款能力有问题。既然还款能力有问题,银行主动给你提高额度不是增加它的坏账率吗?
可见提额也是有成本的。只要是个玩卡的,对额度都很关心。可是你要真的没多少资产却指着银行给你大额卡过日子,这种想法还是尽早打消,就算你运气好提了额,刷了还不上沦为卡奴也是得不偿失啊!
现在,除了信用卡,还有花呗、借呗、白条、微粒贷、任性付……都可以方便你的购物。但是很多人觉得,这么多机构可以用,我在一个地方违约没关系,反正还可以找别人嘛。
这种想法是错误的,现在这些机构都链接到了个人征信系统,一处违约,处处受制!所以,还是要做一个守信的人。
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