还记得唐悠悠用来拆东墙补西墙互相还款的十八张信用卡吗？现在办信用卡业务的人越来越多，信用漏洞也越来越多。延期还款，恶意欠账的行为越来越多。市场经济被搞得乌烟瘴气。俗话说，人无信不立，但从制度上如何保障？西方发达国家在市场经济发展过程中，逐渐建立了一套覆盖较为全面的信用信息记录体系，促进了信用交易的发展和良好信用环境的形成。信用信息记录体系的完善程度已经成为市场经济成熟程度的标识之一。我国在短短几十年之内经济飞速发展，没有资本主义国家那样长时间的市场自我调整，就需要政府出面来建立起一套完善的信用体系以维持市场经济秩序。
今年西安市将启动实施失信“黑名单”，实现对各行各业的信用信息共享，对纳入“黑名单”的失信业主实施联合惩戒。市级有关部门和各区县、开发区将落实7天“双公示”制度，信息及时在本部门网站向社会公开。市级有关部门在7月底前，各区县、开发区在9月底前，全面完成各类有效行政许可信息、2014年10月以来形成的行政处罚信息、行政奖励信息向公共信用信息平台的汇集。
推动公共信用信息在行政管理和公共服务工作中的使用，推进企业综合信用等级的广泛应用。研究出台相关制度，在政策扶持、财政资金补助、政府采购、政府购买服务、政府与社会资本合作、公共资源交易、项目招投标等涉及公共利益的领域，推广使用企业综合信用等级。支持第三方信用服务机构依法依规开展业务活动，鼓励各行业协会、商会组织会员参与综合信用等级评价，推动企业综合信用等级的社会化应用。
启动实施失信“黑名单”管理制度。全面建立违法失信“黑名单”管理制度，并及时向信用信息平台报送“黑名单”信息，实现各行业、各领域失信“黑名单”信息共享，对纳入“黑名单”的失信主体实施联合惩戒。自今年5月开始，市食品药监局、市质监局、市安监局、市环保局、市建委、市人社局、市国税局、市地税局、市商务局、市旅游局、市工商局等部门，每月向社会信用管理办公室报送守信激励典型案例和失信惩戒典型案例各一件，通过“信用陕西”网站、“信用西安”网站向社会发布。
所以，如果在个体身上出现失信行为，不光在生活中的经济行为上受到制约，更有可能上了官网“红黑榜”弄得身败名裂人见人嫌。一旦个人被列入失信“黑名单”，大到开公司，参加各种考试，小到坐飞机坐火车时候买票都会被受到限制。大额消费也有可能被禁止，到时候真的是有钱画不出去。更别提享受各种国家优惠政策。所以，希望大家都能珍惜自己的信用，管好自己的卡片，收好自己的小算盘，做一个诚实守信的公民。
国外信用体系知识普及
美国：小额欠费影响房贷。美国公民没有身份证，有的是社会安全号(SSN)，只要有工作，就可以申请SSN，公民进行各种经济活动，比如就业、领取工资、缴税、借贷、租赁等都要使用这个号码。社会安全号(SSN)原本是美国上世纪30年代建立社会安全网时，为便于给工作者和退休者积累和发放社会保障津贴而设立，后来，许多个人信息与它挂钩，包括收入、交税、犯罪情况等等，当然它也捆绑着信用信息。如果信用好，就会容易找工作，贷款时的利率和首付款比例也都会较低。而一旦有了污点，今后的生活就会困难重重。这就是美国社会信用体系的基础。
德国：地铁逃票可能成为人生污点，自觉维护个人信用。德国地铁站不设闸机检票口，乘客可以自由出入。坐车买票全凭个人自觉。但这种自觉也有一定的威慑惩罚措施在保障。地铁运营公司的检票员不定期在车上抽查乘客车票，一旦发现逃票，乘客需要支付40多欧元的罚金。逃票行为会被记录到个人信用档案中，成为人生污点，对个人的信誉度造成影响。
日本：不还助学贷款办不了信用卡。近年来经济不景气，日本不少年轻人要通过助学贷款完成大学学业。文部科学省下属的日本学生支援机构设立了两种名为“奖学金”的助学贷款。从2008年开始，日本学生支援机构作为会员加入全国银行个人信用信息中心，学生在申请助学贷款时必须同意“与个人信用信息处理相关”的条款，否则无法获得助学贷款。如果毕业后连续3个月不还款，该信息将被登入黑名单。相关会员企业将把当事人列入“经济信用低”，当事人不能申办信用卡，或其信用卡将无法继续使用，网购以及银行取款也可能受到影响。
韩国：信用不良者不能享受医疗福利。韩国信用局几乎覆盖了所有有信用记录的韩国人。按照信用程度，韩国人被分为10个级别，一级为信用最优者，十级为最差者，六级以下一般被视为“信用不良”，占总人数的14%。但各信用信息公司的评级标准各有不同：韩国信用局在评价时较为重视负债，其比重占评价的40%；而国家信息信用评估公司(NICE)在评价时更为重视滞纳的金额，占40%，因此一个人可能在韩国信用局的级别是7级，而在NICE中只有5级。一旦成为信用不良者，个人就与银行业务无缘了，个人享受的医疗福利等也会被冻结。
英国：信息采集和使用管理严格。英国消费者的个人信用报告包括公共信息(从英国各选区获取所有超过18岁选民的登记信息)、账户信息(各信贷机构提供各自信贷客户的详细资料)、查询信息(在数据库中对个人信用信息被查询情况作详细记录)、关联信息(收集记录个人与他人的共同账户信息)等。征信机构采集的信息包括消费者的基本信息和信用信息两方面，基本信息主要来自政府部门和公共机构。消费者的信用信息主要来自私人部门和法院的判决。征信机构可以免费采集政府部门和法院的相关信息，但在采集邮局信息时一般要向邮局支付费用。采集私人部门的信息是否付费，一般由征信机构和信息提供者协商确定。在法律允许的范围内，金融机构和零售商、个人都可以查询个人信用信息。但相关法案对数据的取得和使用作了详细规定，实行数据使用的报备制度，规定个人有权知道被收集了什么信息及谁使用了这些信息，并且这些信息只能保留6年。
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