在现实生活中，有的人为信用卡所累，成了“卡奴”，有的人则合理利用信用卡，被戏称为“卡神”。成为“卡神”还是“卡奴”，主要靠持卡人的消费理性。
A 信用卡欠债 三年翻几番
“我去年已经还了1.4万元给银行，现在还要再还2万多元，银行太‘黑’了。”王先生说。王先生是某公司职员。一次，他请朋友吃饭刷信用卡刷掉了1000多元，之后又用信用卡取了3000元现金，总计透支4980元。开始，王先生没有在意，但到了同年11月，他发现银行要他连本带息还款7500元。而恰巧这时，孩子做手术，没有闲钱，他就没还。
虽然王先生知道信用卡利率高，但他也没想到，三年多一点的时间，他透支4980元变成了四万多元。“他去年已经还了1.4万元，现在还欠2万多元。如果不还，现在就不止4万元了。”工商银行宁夏分行风险管理部主管张金林说。
据介绍，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡有月5%的滞纳金、月5%的超限费和日万分之五的利息，如果逾期，滞纳金和超限费和利息都计入本金，而准贷记卡没有滞纳金和超限费。如果按照现在两万元计算，王先生晚还一个月，就要多支付1000元的滞纳金、1000元的超限费，还有300元的利息。而到了11月25日，他的本金就变成了22300元，滞纳金和超限费以及利息都要按照22300元计算。
“信用卡是无抵押、无担保的借款，市民在享受便捷服务，‘喜刷刷’的同时，一定要按时还款，否则就成了卡奴。”张金林说。
B 违法套现不可取
和王先生不同，市民司小姐的信用记录一直很好，可是她前两天遇到一个不情之请。她的一个朋友张先生因为炒股亏了钱，用信用卡透支了一万元钱，现在又赔光了，急需钱还款堵窟窿。
“他和我说先用我的卡取一万元把他的透支堵上，然后再用他的卡取现，还我的卡。这样两张卡来回倒，直到他明年把房子租出去收房租就有钱了。”
“两张卡‘对倒’能行吗？“不可能，倒一次两次行，时间久了肯定出问题。”工商银行宁夏分行风险管理部经理张坚勇告诉记者，银行是不会让客户白白占用资金的。
张坚勇表示，两张信用卡对倒，必须找到POS机，因为信用卡只有消费才有免息期，从25天到56天不等。如果哪个商家给提供取现行为，就是违法套现，商家涉嫌“信用卡诈骗罪”和“非法经营罪”。如果没有POS机对倒，那么对倒的过程中会产生万分之五的日息成本，即使没有违约，1万元每个月也要多还150元，一年下来，1800元的利息也不低，远高于银行普通贷款的成本。”
据悉，四大国有银行都有自己的信用卡消费监测系统，如果查到某个账户在几个月内连续在一台POS消费大额记录，就会自动生成“疑似套现”信息，系统将该信息转发到相关分行，分行工作人员会立即调查。
C 按需选择信用卡
之前，在北京、深圳等大城市套现行为比较多，银川发现的较少。而最近两年，银川也有很多人利用信用卡套现。张坚勇说：“信用卡透支不是用来生产的，更不是用来投资的。信用卡的根本定位就是为消费提供短期的借款，方便消费者。如果市民因为赌博、炒股或者其他的经营活动而透支，则将面临巨大的风险。”
因信用卡都是在每个月的25日结算，而消费透支在支出后，要到下一个月25日才开始计息，所以免息期从25天到56天不等。但理财专家表示，透支消费一定要慎重，除了不“玩火”进行套现外，还应当根据自己的需要选择适合自己的信用卡，往往等级越高、透支额度越大，所需承受的风险也就越大。
