中秋前脚走，国庆后脚到。
刚刚过去的中秋节，是信用卡刷卡高峰。用卡心得有欣喜、有茫然、有郁闷，本期记者采访了多位专家和信用卡达人，归纳了几点刷卡体会和提醒，供刷卡族在下一个节日——国庆节玩转信用卡。
刷卡购机票白得保险
国庆假期也是旅游黄金周，购买机票尽量刷信用卡，因为不少信用卡白送保险。
建行、中信、浦发、广发等多家银行的信用卡都提供这类增值服务，而且保障的内容不限于航空意外。如使用建行推出的VISA白金信用卡刷卡购买机票，即可获赠500万元航空意外险。中信银行信用卡附有意外入院医疗险、旅游交通意外险和女性健康保险，其白金卡的旅游交通意外险保额更是高达500万元。招商银行爱车一族系列信用卡开卡后，即可获赠保额为10万元的自驾车意外伤害保险。广发信用卡提供的选择更多，分别有重大疾病险、航空意外险、女性健康险等多项保险。
【小贴士】多多比较家庭成员的信用卡，然后选择最有性价比的信用卡刷卡购机票。
各银行信用卡附赠险保障范围不同。有的只保持卡人本人，有的却可以保家属。比如浦发白金卡客户可享有最高500万元的旅行平安保障计划，配偶和未成年子女同行也可同享此保障计划。配偶为500万元，未成年子女10万元。
即使是同一级别的信用卡，保额也不相同。比如建设银行龙卡金卡、汽车卡持卡人刷卡购机票，可获赠100万元航空意外险；但浦发银行的信用卡金卡，除了开卡时有为期90天、额度最高30万元的附赠意外伤害险外，超过90天后再刷卡购机票，则无险可保。
别把钱存进信用卡
国庆期间，很多市民外出游玩时，出于安全计，往往会将现金存入银行卡。有的人嫌既带借记卡又带信用卡麻烦，干脆直接将现金存入信用卡，需要用现金时再从信用卡里取现。殊不知，存进信用卡的钱叫做信用卡“溢缴款”。对持卡人而言，把钱存进信用卡会有两笔损失，一是“溢缴款”不计利息，比如10万元在银行存7天，按照通知存款利率1.35%计，可得利息近27元。但存进信用卡，却一分利息都没有。二是将“溢缴款”取出来，还要向银行倒贴钱。银行规定，持卡人从信用卡里取出“溢缴款”，银行要收取手续费，一般为取现金额的0.5%，如果想要取2万元，则要被收取100元的手续费。
相比之下，借记卡取现本行本地卡不收费。本行异地取现，手续费是取现金额的0.5%，最低3元，最高50元。跨行ATM取现，同城每笔2元；异地跨行取现，手续费是取现金额的0.5%，最低3元。
【小贴士】不要给信用卡多还款。高于还款额的钱即是溢缴款，相当于增加了信用卡的额度，持卡人在刷卡消费时，要等溢缴款额度刷完以后，才会动用信用卡的信用额度。
慎用信用卡透支预借现金，取现手续费一般是交易金额的1%，如是跨行取现，还会另收取2元-4元。而且还要支付每天万分之五的利息。
当心信用卡“被”刷两次
人非圣贤岂能无过？但电脑控制的机器也会出错。节日刷卡时，尤其要注意提防信用卡“被”刷两次。
王小姐日前在一家宾馆请客后刷卡结账，可是输入密码后很长时间机器一点反应也没有。收银员告诉她刷卡失败，让她再刷一遍。于是王小姐重新刷了一次卡，这次机器非常爽快，很快吐出了一张打印凭条，王小姐签字后就拎包走了。
当月信用卡账单寄来后，王小姐发现她在这家宾馆被扣划了两笔相同的消费1230元。王小姐非常奇怪：不是说第一次刷卡失败吗？怎么又把钱扣走了呢？幸好，王小姐有个非常好的消费习惯：保留信用卡刷卡打印凭条。于是她手持打印凭条找到这家宾馆，要求查账。还好，收银员还记得那天的刷卡情形，宾馆财务部门对查账没有二话，结果自然是多收了一笔，于是圆满解决了“被”刷两次的纠纷。
【小贴士】妥善保管、妥善处理信用卡刷卡签名打印凭条。
有的持卡人不注意保留刷卡打印凭条，随处乱扔，这是不好的消费习惯。一方面万一遇到“被”刷两次，由于缺少打印凭条，说清楚有难度。另一方面，不少商户的刷卡打印凭条上有信用卡的完整号码和持卡人签名，随便处理，有可能会泄露自己的私密信息。因此，妥善销毁打印凭条的方法是用粉碎机，而不是揉成一团扔掉。
选择不同卡用足“免息期”
时下有两三张信用卡的人很多，不同银行的信用卡有不同的账单日，所谓账单日，就是每个月的这一天银行为持卡人结账并随后邮寄账单，从上个账单日后到这个账单日前的所有交易都记到本期账单上。在国庆节刷卡，尤其是大笔消费刷卡，要学会利用不同信用卡的账单日的时间差，尽量用足“免息期”。
比如，如果一个人同时拥有浦发银行信用卡和平安银行的信用卡，浦发银行信卡用的账单日是每月的22日，平安银行的账单日是每月的10日。账单日之后20天为到期还款日，按照银行和持卡人的约定，持卡人应当在到期还款日之前还款。如果持卡人在到期还款日之前缴清所有结欠金额，在上一周期内进行的消费交易可享受免息。在国庆节刷卡消费时，刷平安信用卡显然免息期短；而刷浦发银行的信用卡，到还款日免息期则有一个多月，当然应该刷浦发信用卡。
【小贴士】免息期一般在20天至50天。在账单日次日消费，便能享受最长时限免息优惠。
要享受免息还需要一个前提，就是持卡人需全额还款。为避免到期后遗忘还款的情况发生，最好将信用卡与借记卡(或存折)绑定为全额还款，即可一劳永逸。以后每月的到期还款日，银行就会自动从借记卡向信用卡转账还款。
银行针对持卡人当月无法全额还款的情况，在账单上也为持卡人注明了最低还款额的选择方式，但持卡人使用最低还款额以后，就不再享受免息期优惠待遇。
当心“被积分”
为刺激节日刷卡消费，不少银行往往会打出“双倍”、“高额”送积分活动，对此，持卡人一定要冷静分析，不要为赚积分而盲目消费，更不要为了提高自己的积分作出“捡了芝麻丢西瓜”的憾事。
最近，不少银行推出预借现金可以获赠数额不小的红利积分的活动，如满“3”送“万”等，即信用卡持卡人预借现金满3笔，就可获赠1万红利积分；满6笔，获赠2万红利积分(以此类推)，每位客户累计可获赠的积分上限为10万分。另外，首次预借现金的客户累计满人民币2000元，可额外获赠1万红利积分。有的持卡人开始以为：原来要想得1万积分得刷1万元钱，现在预借3笔就成，还没金额限制，太划算了。但持卡人得到的积分实惠远远抵不上手续费和利息。
比如持卡人通过信用卡预借现金 (即取现)不享受免息期，由交易日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，按月计收复利，同时预借现金将计收2%取现手续费，而当日预借现金且当天还款将不计入本次活动。取现手续费每次最低收取15元。也就是说，即使一次取现100元，也要收取15元的手续费。
按照最划算的方式，如果持卡人想要获得1万积分，需要预借三次现金，每次预借750元，共取现2250元，这样的话手续费一共是15×3=45元。如果三次都是当天取、隔天还，利息共计 2250×0.0005=1.125元。也就是说，持卡人最少要支付手续费和利息46.125元才可获得1万积分。根据该行积分兑换商品清单， 3万积分才能兑换一箱价值50余元的牛奶。持卡人得支付手续费和利息138.375元，才能换箱50元的牛奶。合不合算？”
【小贴士】常言道：买的没有卖的精。商业银行奖励积分看似给了客户很多实惠，但银行实际得到的利润往往比他们给持卡人的“小恩小惠”高得多。若非紧急情况尽量避免预借现金，以免背负高额利息。因为利息金额会随着时间的推移像滚雪球一样越来越大，如果不能及时还清欠款，个人的信用记录会受到影响。
积分兑换巧算计
信用卡积分换礼品一直是各大银行推销信用卡的手段之一，不过你是否注意到，同样一个礼品，不同银行需要兑换的积分是不一样的。因此，用积分兑换礼品前，需要算计一番。
首先是算兑什么礼品合算。正常情况下，银行的信用卡积分礼品价值，一般是按照刷卡额的0.2%-0.25%制定的。例如一家银行的积分换购网页上显示一款奔腾电饭煲，需要刷卡137000元得到的积分换购，而该款电饭煲的市场价仅189元，折算下来持卡人每消费一元钱仅能得到0.001379元左右的回馈，并不划算。但是同样是该银行的一个西铁城体温计+靠垫被组合，市场价值在156元，需要刷卡82000元的积分换购，折算下来每消费一元钱能得到0.0019024元的回馈，基本满足0.2%的标准，比较合算。
其次是横向比较。如，同样是一元钱积一分，同一款电子血压计，一家国有银行需要155000信用卡积分才能兑换，但是另外一家却只要88000分。
第三是算积分期限。一些银行的积分是永久有效，另外一些则是2年内有效。对于积分有时效的信用卡，持卡人进行大宗采购时就可以用这类信用卡，以期在短时间之内累积足够多的积分进行换购。而永久有效的信用卡则可以用来做日常消费，积少成多。
【小贴士】要将积分换好礼，一定要阅读积分手册，了解积分与兑换的规则；关注兑换信息，把握积分促销活动的机会，争取更多的积分或者更大利益；关注各家银行信用卡积分管理规定，以免造成不必要的浪费。
