信用卡积分规则大比拼

      信用卡积分一直被持卡人所看重,积分累积快慢、有效期长短,以及积分活动是否优惠等都是衡量积分制度的标准。下面,让我们一起来比较一下十五家银行的积分规则。

　　“怎么办?!我的信用卡到期停用了,原来累积的积分都没有了吗?要是我重新申请一张信用卡,积分能不能转入新卡呢?”使用卡片多年的李女士碰到了麻烦事,她持有的中行长城人民币信用卡不经意间到期了,而最让她担心的还是里面的积分将作何处理。

　　“卡里没有用掉的积分好像还有十几万,要是清零不就太可惜了!”为了弄清那十几万积分将会何去何从,李女士拨通了中行信用卡中心的客服电话。所幸的是,工作人员告诉她,因为长城人民币信用卡的积分长期有效,因此她只要重新申请一张卡片,原有的积分会顺延到新卡上,这让李女士舒了口气。

　　相信很多持卡人都有着与李女士同样的感受,除了信用卡广泛提供的免息期、分期还款、特约商户等服务外,大家都很看重积分政策,而这也是我们衡量一张卡片“好坏”的关键要素。一张相对较“好”的信用卡有着积分累积速度较快、积分长期有效,以及积分换礼优惠活动多、换礼门槛低等特点,让持卡人能更加容易地享受“免费午餐”。

　　积分累积比例不同

　　从附表中我们看到,大部分银行的积分累积速度都在同一水平线上,只有个别几家显得与众不同。

　　其中,招商银行人民币消费兑换积分以20:1的比例进行,剔除消费零头。例如消费80元可以积4分,消费99元也只能积4分,只有当消费金额正好满100元时,才达到了积5分的标准。这与其他银行1元兑换1分的政策相比,更容易浪费消费金额,也会给人一种直观上积分累积速度慢的感觉。而在美元消费累积积分方面,浦发信用卡称得上跑得最快的卡片,在其他银行以1美元=7分或1美元=8分的速度累积时,浦发信用卡采取了1美元=16分的方式。因此,当持卡人发生以美元为结算单位的刷卡消费时,选择浦发信用卡对累积积分更有帮助。

　　建行龙卡原本也采取了较快速的积分方式,即1美元=10分,不过到了2010年4月16日,龙卡会来一个“急刹车”,将美元兑换积分的比例更改为1美元=7分,这一规则甚至低于不少银行制定的1美元=8分,这里为龙卡持卡人提个醒。

　　积分时效长短不一

　　积分时效当然是第二个评判标准,有效期越长,持卡人就越有机会累积高额积分,而如果有效期太短,很可能会无法兑换价值较高的礼品。

　　通过调查我们发现,积分长期有效的卡片倒是不少,建行、农行、上海银行、民生、兴业、招行等多家银行的普通信用卡均是如此。其中,兴业银行规定,今年4月1日以后核卡的信用卡,积分在卡片有效期内有效,若持卡人办理续卡手续,积分可有90天的缓冲期,到期仍未用完的积分将作废。

　　部分银行的信用卡则有积分有效期,例如光大银行信用卡规定,积分有效期为滚动五年,自积分入账时算起,至第五年年底。2008年3月28日累积的积分,在2012年12月31日将到期。为了保证持卡人权益,系统会自动将较早累积的积分优先使用。

　　广发信用卡的积分有效期与卡片有效期一致,也就是从核卡之日算起一般为3年。到期后,普卡的积分无法延续,而金卡则可以通过换新卡来延续一定的积分,分值为原来累积数额的70%。若持卡人1年不用卡或超过120天不还款,系统会自动将所有累积的积分提前清零。

　　平安信用卡累积的万里通积分比较特殊,同一持卡人名下的不同信用卡积分可延续至最后开办的卡片上,以最后一张卡片的有效期为准,自核卡之日算起3年有效。

　　当然,附表中所反映的是一些普通信用卡的积分有效期,特殊类型的卡片另当别论。航空类联名卡消费产生的积分会转换为航空里程,而一些特殊商户的联名卡积分,只能用于兑换商户礼品或享受折扣待遇,并不能兑换银行提供的礼品,这些卡片的有效期就各不相同了。

　　民生银行东航联名卡的消费可直接转换为东方万里行积分,白金卡兑换比例为10:1,金卡、普卡的兑换比例为18:1,该积分的有效期至积分转换后的第三年年末,达到8000分起兑,持卡人届时可选择A、D、I三种舱位。

　　交通银行卜蜂莲花信用卡的积分可用于兑换卜蜂莲花超市折扣券。每6000积分兑换面值30元的折扣券,每年每卡兑换不能超过12万分。该卡的积分有效期从刷卡之日算起有2年时间,2009年5月5日入账的积分,到2011年5月5日失效。

　　交行沃尔玛信用卡比较特殊,该卡的积分可用于抵扣沃尔玛店内消费。有效期从核卡之日算起每六个月为一个周期,分累积期与兑换期,因此最短6个月,最长12个月。

　　可积分的消费基本相同

　　我们知道,并不是所有的用卡活动都会产生信用卡积分,不过各家银行对不予积分的项目所作的规定基本相同。主要包括:信用卡年费、循环利息、预借现金手续费及利息、逾期缴费所衍生的费用;通过代扣代缴方式支付的费用;在房地产、汽车销售、批发、公立医院、公立学校、政府类、金融类、慈善、居民服务和非盈利性社会服务等低费率、零费率商户的消费等。

　　持卡人使用网上银行进行的消费,按商户种类区别对待。为支付宝充值一般不予积分,而在携程、芒果等旅行网站,或航空类网站预订酒店、机票则享受积分。总之,在可累积积分的商户类型方面,各家银行差异不大。

　　积分活动让持卡人享优惠

　　持卡人要想得到更多积分或是同样积分下换得更好的礼品,就要把握积分优惠活动。

　　即日起至今年5月31日期间的双休日,在境内百货商户(MCC码为5311)刷龙卡信用卡消费,可享受双倍积分,刷钻石白金信用卡可享受三倍积分。

　　招商银行99积分兑百元大礼活动也重新拉开帷幕,即日起至5月31日,每天20:00开始抢兑,每期4款商品。凡是今年2月1日至2月28日期间,刷招行信用卡满6笔,单笔满99元的持卡人,就可以获得3月抢兑资格。抢兑资格自刷卡达标4个工作日后生效,至次月末时效。

　　平安万里通积分最近也推出了不少活动,例如会员买书送iPone、万里通秒杀专场、1000元优惠券抢先得等等,持卡人不妨留意一下。

　　附表:部分银行信用卡积分规则

　　银行 人民币积分兑换 美元积分兑换 其他兑换比例 积分有效期

　　浦发银行 1元=1分 1美元=16分 核卡之日算起,普卡2年、金卡4年、白金卡5年

　　建设银行 1元=1分 1美元=10分(2010年4月16日开始,1美元=7分。) 一般长期有效

　　工商银行 1元=1分 1美元=8分 1欧元=10分,1港元=1分 视积分清零活动而定

　　光大银行 1元=1分 1美元=8分 滚动5年

　　广发银行 1元=1分 1美元=8分 1港元=1分 与卡片有效期一致(一般3年),普卡换卡后积分清零,金卡换卡后积分可7折延续。1年不用卡,或超过120天不还款,积分提前清零。

　　平安银行 1元=1分 1美元=8分 核卡之日算起3年

　　中信银行 1元=1分 1美元=8分 核卡之日算起一般2年

　　交通银行 1元=1分 1美元=8分 核卡之日算起一般2年

　　农业银行 1元=1分 1美元=8分 长期有效

　　上海银行 1元=1分 1美元=7分 长期有效

　　民生银行 1元=1分 1美元=7分 长期有效

　　兴业银行 1元=1分 1美元=7分 长期有效

　　中国银行 1元=1分 1美元=7分 14日元=1分;另长城公务卡25元人民币/3美元=1分 中银系列信用卡(双币卡)积分有效期为2年、长城人民币卡积分长期有效

　　深发展银行 1元=1分 1美元=7分 核卡之日算起一般2年

　　招商银行 20元=1分 2美元=1分 长期有效

　　注:以上调查的为普通标准信用卡积分规则,特殊卡片的积分规则持卡人可另行查询。