服务经济转型升级
“十三五”时期将是我国经济“保量提质”的关键时期，“十三五”规划目标的实现离不开银行业的支持。“十三五”时期的到来，对银行业而言既是挑战也是机遇。肩负着配合与支持经济结构转型升级的重要使命，银行业如何实现自身转型升级，如何将更多的金融活水引入实体经济，如何创新支持战略性新兴产业发展，值得期待。
明确使命：服务经济转型升级
“十三五”时期，我国经济增长进入“从高速增长转向中高速增长”、“从规模速度型粗放增长转向质量效益型集约增长”的结构调整与转型升级攻坚期。在此大环境下，银行业“十三五”时期服务实体经济转型升级的使命日渐清晰。
北京银行咨询董事长闫冰竹在接受记者采访时表示：“‘十三五’时期，商业银行应始终将服务实体经济作为立行之本、发展之源。尤其是在经济新旧动力深刻转换的背景下，更需担当起维护实体经济稳定、推动经济转型升级的历史使命，更多地将信贷资源配置到‘三农’、小微企业、现代服务业、战略性新兴产业等重点领域和薄弱环节。”
恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为：“‘十三五’时期，银行业的社会使命在于深化商业银行改革，在自身通过转型升级获得更好发展的基础上，让更多的金融活水流向实体经济，适应并服务于经济新常态。尤其是要紧紧把握国际经济合作深化和国民经济转型升级的战略机遇，努力支持国家战略实施，为实体经济提供针对性强、附加值高的金融服务，促进产业结构调整，推进普惠金融发展，提高金融服务的可获得性，并使社会融资成本保持在合理水平。”
专家认为，“十三五”时期，银行业首先要面对的是自身转型与升级的挑战。
“‘十三五’时期的任务艰巨，目标的实现离不开金融系统尤其是银行业的支持。而在此过程中，我国银行业自身也面临着转型的问题、风险防范和化解的问题以及创新的问题。”中金所研究院首席宏观研究员赵庆明认为。
“随着经济进入中高速增长，银行业的传统发展空间将受到挤压，规模扩张区间会明显缩窄。当前银行业正面临着贷款乏力、有效需求不足的挑战，而随着经济进入调整期，预计这一情况还会持续。同时，银行业还面临着由此带来的信用风险、信贷损失的考验。”中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚表示。
而机遇与挑战并存，“十三五”时期的经济转型升级将为银行业带来全新的发展机会。
“银行业应深刻领悟‘十三五’时期产业发展方向，更好地研究产业发展规律，通过创新的方式支持战略性新兴产业发展。而未来这些产业的发展成熟，也将给银行业带来新的发展机会。这意味着银行业在支持‘十三五’规划目标实现的同时，也将为自身拓展新的市场领域和发展动力。”曾刚说。
目标定位：支持战略性新兴产业
在新的历史时期，银行业该如何把握经济转型升级的发展机遇？从业内人士的普遍观点来看，大力推动战略性新兴产业发展将是银行业“十三五”时期的重要选择。
“当前，加快培育节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造等战略性新兴产业发展，已经成为推进产业结构升级、加快经济发展方式转变的重要举措和着力点，特别是对于促进‘十三五’时期中国经济实现健康、稳定、可持续发展具有重要战略意义。
为此，商业银行应该积极调整信贷结构，加大资源倾斜力度、创新服务模式，主动配合、推动经济结构调整和产业结构优化，为战略性新兴产业发展注入更多金融活水，使银行信贷行业结构调整与国家产业结构升级保持一致。”闫冰竹表示。
“在整体战略上，要与国家新一轮改革开放的目标保持高度一致，全力支持‘一带一路’等国家战略和产业结构升级的总体部署；在国际战略上，应与国家推进人民币国际化、完善资本市场和金融市场建设，加强自贸区建设以及‘走出去’战略等保持高度一致。商业银行的客户选择必须与支持实体经济、扶持小微企业等普惠金融的目标保持一致。”董希淼认为。
需要强调的是，日前闭幕的党的十八届五中全会提到“建设美丽中国”，打造绿色经济升级版也被认为是“十三五”期间的重要发展目标。绿色经济目标的实现离不开绿色金融的支持，专家认为，“十三五”时期，深入开展绿色信贷，积极支持节能、环保和循环经济发展将成为银行业转型的重要领域。与此同时，这也将为银行业自身发展带来新的历史性机遇———根据世界自然基金会的测算，在资金需求总量上，“十三五”时期，中国绿色融资需求为14.6万亿元，若选择更高标准的环境修复方案，资金需求则高达30万亿元。
“未来，银行业信贷投放必须与国家促进节能环保、绿色经济，建设美丽中国的目标保持高度一致。具体而言，应制定适合新兴产业特点的信贷政策，提早布局，深入挖掘业务机会，全面评估风险，抢先介入，并根据战略性新兴产业的不同发展阶段采取差异化的信贷策略。”董希淼表示。
值得关注的是，要切实支持包括节能环保等在内的一大批战略性新兴产业发展，要求银行业调整规模至上的发展思路，保持长期利益与短期利益之间的平衡，要更加注重长期发展效益。
“当前以及未来一段时间内的宏观经济形势决定了银行业规模即效益的发展思路已经过时。在转型中，银行业利润将明显收窄，这就要求银行业放弃过于追求短期利润的考核方式，更要关注长远利益，从而有助于银行业把握更长期的发展趋势，扎根于为符合国家发展方向的战略性新兴产业提供支持。”曾刚表示。
核心动力：创新引领轻资本发展
着眼于为“十三五”时期战略性新兴产业发展提供更加充沛的金融活水，商业银行需要进一步加快自身的转型升级，而创新就是核心动力。
“战略性新兴产业大多属于科技创新型产业领域，其商业模式有别于传统产业，在传统信贷思维模式下，获取银行贷款存在一定难度。因此，商业银行应积极推动业务模式创新，把创新盈利模式作为转型升级的核心优势。要打造一个以平台战略为牵引、以智能金融服务为重点、以线上线下交互为特色、以大数据全面应用为支撑的金融服务新模式。要抢抓大资管时代的机遇，加快推广‘投行+商行’的联动业务模式，全面整合商业银行及投资银行业务新型产品，通过‘融资+融智’的综合方式，配合‘股权+债权’的积极探索，为各类客户拓宽融资渠道、降低融资成本、促进业务发展，提供综合化、集成化、一站式金融服务。”闫冰竹表示。
“创新将是商业银行持续发展的核心动力。商业银行应重点推进业务创新，从机构合作、业务流程、服务渠道、产品形式、‘互联网＋’等各个层面、多维度地进行创新探索和实践，激活金融市场，便利实体经济融资，顺畅资金流动，催生新的商业模式，增加居民财富，加强市场协调，提高经济运行质量。”董希淼表示。
“从传统的贷款服务拓展到多元化服务，包括融资服务以及一系列更为系统、更为广泛的创新服务，对银行的创新能力提出了更高的要求，需要银行业尽快适应。”曾刚认为。
另外，有业内人士认为，加快综合化经营，向轻资本化发展将成为银行业创新发展的一大趋势。
“银行业未来要深入推进综合化经营，提升综合服务能力和联动发展能力，向‘轻资本、快周转、高效率’的银行加快转型；要积极运用互联网思维，充分挖掘大数据信息，向智能银行、智慧银行加快转型。”闫冰竹表示。
“银行要更加注重综合化经营，扩大非信贷资金运作渠道和规模，优化非信贷资金投向与非信贷资产配置，在做好风险隔离的基础上，积极介入货币市场、债券市场、外汇市场及衍生品交易市场，与证券、信托、基金、保险、资产管理公司等各种非银行金融公司合作，为客户提供综合金融服务，向轻资产经营模式转型。”董希淼认为。
