商贷转公积金划算吗

　　商转公贷款：是指通过办理商业性住房按揭贷款购买本市行政区域内商品住房(限住宅，且已取得房地产证)、保障性住房，尚未还清商业性住房按揭贷款且具备住房公积金贷款条件的职工，在还款期间申请将商业性住房按揭贷款余额全部或部分转为住房公积金贷款。

　　公积金贷款的利率比商业贷款的利率低，许多人想办理商业贷款转公积金贷款就是图省钱。不过，目前来说，办理商转公的难度比较大，并不是想转就可以转的。

　　首先并不是所有城市都支持“商转公”业务，目前全国也就深圳、重庆、太原、石家庄、合肥等寥寥十几个城市可以进行“商转公”。

　　其次如果之前办理过组合贷款、亦或者之前曾使用过公积金贷款，是不可以办理商转公的。目前只支持，商业贷款全额转成公积金贷款，不支持部分转换。

　　同时有以下情况的借款人是不可以办理商贷转公积金贷款的：

　　1、个人商贷基准利率享受银行超低折扣的，不适合办理。

　　2、如果原商业贷款的还款年限已过半，不推荐“商转公”。如果，你已经是还款期限后期，比如10年期限的商业贷款，在第六、七年再转为公积金贷款，就不划算了。因为银行的利息一般是在前几年就差不多收完了。

　　3、如在贷款期前2-3年间，准备提前还清所有贷款，不建议“商转公”。因为在商转公的整个办理流程中，首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意，在这个过程中原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，加上赎楼过程中产生的担保费等费用，计算下来不一定划算。

　　4、办理商转公贷款会影响公积金二次贷款额度。很多年轻人未来会有置业换房的需求，公积金贷款额度上限的减少可能会增加其未来的置业压力，甚至影响今后的购房计划。如果是还有少量商业贷款余额的市民，也不推荐办理商转公贷款。

　　商业贷款转公积金贷款需要具备的条件：

　　1.在当地正常缴纳住房公积金。

　　2.转贷业务只接受原住房贷款的借款人或配偶的申请。

　　3.申请人需向银行确定，其购房贷款尚未结清，同时向银行提出提前结清贷款的申请。一旦银行同意，就能办理接下来的业务。

　　4.申请人要保证原商业性购房贷款还款在1年(含)以上，且信用记录良好并无逾期行为。

　　由此可见，商业贷款转公积金贷款的条件比较苛刻，办理要求也比较多，况且有些城市并没有相关业务，所以商贷转公积金并不是非常必要。