信用卡还款指南 教你少踩雷区

　　一、临时额度。

　　1. 临时额度有使用期限，通常为1-3个月。到期后如果还继续按照临时额度使用的话，可能会面临支付不成功的情况。

　　2. 临时额度超出有效期后，不享受循环信用。也就是说，一旦临时额度失效后，实际刷卡额度超过原有信用额度的部分，不能分期还款，会全部计入最低还款额内，需在到期还款日前一次性还清。此时如果临时额度未能按时还款，视同逾期，不仅面临着利息、违约金等，可能还会影响信用记录。

　　二、选择分期还款还是最低还款？

　　1. 最低还款额即持卡人需偿还的最低金额，通常为消费金额的10%，会显示在信用卡当月账单上。一旦采用最低还款额还款，即无法享受免息还款期，当期所有消费从记账日开始计收利息，通常为日息0.05%（年息相当18.25%），按月复利计息。值得注意的是，如果上期未全额还款，则上期的消费不能享受免息期，不过本期的消费大部分银行都是可以享受免息期的。

　　2. 分期还款会被收取一定的手续费，分期期数不同，手续费率也不同。其年化利率的计算并不是简单的将手续费相加除以分期总金额。

　　3. 办理分期后，如果提前还款，手续费通常会依旧按照全部金额来收取。部分银行对分期费用进行了调整，提前还款将不再收取全额手续费。

　　三、信用卡退款

　　信用卡退货交易需要关注两点，一是退货与原始交易是否匹配，二是原始交易是否发生在本期。大部分银行信用卡退款是可以抵扣还款的，但各行政策会所有差异，有些银行可能会存在以下情况，需特别留意退款到账时间： 退款发生在账单日前：可冲抵当月信用卡账单；退款发生在账单日后、还款日前：不能冲抵当月信用卡账单，可冲抵下个月信用卡账单；具体来说，当准备还款的时候，在当月账单的记录中，这一笔消费记录还是存在，退款还没有退还到信用卡上时，信用卡默认是完成了这笔消费的，即便退款到账，也不是一定就能冲抵当月账单，不同银行政策不同，本币和外币也会有所差别，还需多多留心。商家处理退款的时间可能慢，因此持卡人千万要关注退款到账时间以及信用卡账单金额，不能简单的以为发起了退款，就不用给信用卡还款了。

　　四、信用卡还款

　　微信自2017年12月1日起，将对每位用户每个自然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费（最低0.1元），不超过5000元的部分仍然免费。

　　五、陷阱

　　一些不法分子会以退款、退换货操作等名义来实施诈骗，如： 1.由于缺货需办理退款手续，请点击下方链接或扫描二维码……

　　2.发货前需进行身份核验，您收到的验证码是多少？

　　3.恭喜您获得幸运大奖，请输入您的银行卡号……

　　购物用官网、不随便点击不明链接、慎扫二维码、不用不安全的网络，信用卡卡号、卡片背面后三位数字、消费密码、身份证号都是极其重要的信息，不要透露给他人。