信用卡还款注意这些“坑”

　　分期付款，时间不要过长。聚会、购物、出游、娱乐都较平时频繁，这也让部分持卡人出现消费过多的情况，而随着还款日逼近，也让这些持卡人难免感觉到压力山大。此时，不妨选择银行提供的信用卡分期业务，减轻还款压力。很多人都知道分期还款的手续费较贵，但却是有效缓解资金周转的好办法。不过，分期时间不要太长，一般3到6期就可以了。使用这个分期的好处就是相当于交了保护费，不会封卡、降额度。选择分期付款需要持卡人在账单下来之后至还款日前2~3天自行致电发卡银行，或通过网上银行、手机银行申请。这种还款方式虽然免息，但会收取一定比例的手续费。

　　外币刷卡消费，还款最好去柜台。国外旅游，可能会涉及信用卡外币消费，那么这笔外币在还款时就有很多注意事项。 对于人民币还款，持卡人只要将自己的信用卡和借记卡绑定，在每个月的还款日前一天，银行就会自动把借记卡的钱转到信用卡上，完成还款，非常方便。然而，碰上外币还款时，这种自动一般就失灵了。因为持卡人在填写自动还款申请表时，一般会勾选人民币账户，而不会注意勾选外币账户。如果只勾选了人民币账户，那么系统默认自动还款仅针对人民币账户，外币账户就需要自行购汇还款。对于一些不明就里的持卡族，如果继续等着银行自动划转，就可能产生不必要的损失。因此，如果产生过外币消费，最好致电客服问清楚。持卡人如果不了解自己的外币还款情况，也可以到就近柜台直接办理。 针对外币账单还款，一些银行的信用卡在办卡时默认开通自动购汇还款功能，只要在到期绑定的借记卡存满相应金额即可操作，但也有银行要求持卡人自行申请才能开通此功能。

　　容时容差，到账时间有讲究。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。而此前央行规定，信用卡免息还款期最长为60天、首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%。虽然各家银行可以自定标准，但是大部分银行仍然沿用之前的免息期规定，各银行的免息还款期大部分在50~60天。如今，银联云闪、支付宝、微信等第三方平台都可以免费为信用卡还款，也成了大部分刷卡族的首选。不过，各平台的到账时间会略有出入，有些会延迟一到两天到账。对于踩点还款的持卡人，就要注意预留出足够的资金划拨时间。对于容时容差服务，有的银行由系统自动执行规定，有的银行如广发则需要持卡人通过电话申请延缓还款日。而且各家银行对于容时的时间也不一样，有的可以延期两天，有的可以延迟5天。虽然多数银行都会执行自动推迟至少两天以上的容时服务，持卡人必须保证在银行延迟还款的最后期限将还款入账，如果没有及时入账，仍会算入逾期。此外，持卡人还需注意，除向本人同行账户转账外，个人通过ATM机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，这意味着还款人如果通过ATM机从他人卡中往自己的信用卡里转账，则24小时后才能到账。