解密信用卡取现业务 频繁取现对持卡人的影响

　　“取现”业务是什么？

　　“取现”业务，指的是透支取现这种形式。信用卡取现是信用卡本身固有的功能之一，持卡人可以使用信用卡向银行提取现金使用。根据持卡人持有卡片种类的不同、额度的不同，可以从ATM上取出不同的透支金额。一般来讲，大部分信用卡的透支额约为总额度的50%，但是也有少数信用卡可以达到100%的取现额度，例如招商银行YOUNG信用卡、交通银行Y-POWER信用卡，以及邮储银行“青春卡”等。

　　缺钱就取现的做法可行吗？

　　与正常刷卡消费最为不同的就是，透支取现不存在免息期。所以自取款日起，持卡人不仅需要向银行支付相应的手续费用（约为1% ~3%），还要根据实际取款额缴纳一定的利息（自取款当日起，一般情况下为每日万分之五）。有些银行的透支取款利息甚至高达年化20%左右，在这种情况下取款是不是有些得不偿失？

　　频繁取现业务对持卡人的影响：尽管取现业务会收取较高的费用，但是取现业务是不会对自己的信用报告造成影响的。不过，较为频繁的取现行为，或将会影响未来持卡人在该行的续卡审批或续卡额度。由于“信用卡取现笔数”会在某些银行信用卡的行为评分卡（behavior card）中体现，所以某些银行可能会因为透支取现次数过多，而降低持卡人申请“二卡”的通过率或额度。

　　透支取现的替代者：在透支取现非常不划算的情况下，如果仍然希望能够通过信用卡来缓解自己的燃眉之急，那么可以现金分期。 与每日限额一万元的透支取现相比，现金分期通常可以达到更多的额度。一般来讲，现金分期大约每笔可以申请借借到2000元到5万元，甚至有些银行可以达到更高的额度（可申请额度与持有信用卡的额度高度相关），例如，中信银行的限期分期最高可达30万元。不仅额度方面有着天然优势，同等金额下现金分期业务需缴纳的费用一般也要少于透支取现。现金分期不需要缴纳利息费用，只需缴纳一定的手续费即可。由于各银行的收费规则不同，分期为12个月的手续费率自4%~10%不等。很多银行还推出了针对现金分期的优惠活动，如手续费减免或赠送礼品等。