年终奖不论钱多钱少 还是要理财

2017-06-20 17:18:01 你微笑时好美

每到年底,最让小编感到兴奋的事情之一应该就是拿年终奖。大笔奖金到手,理财的话题自然也是绕不开。

  每到年底,最让小编感到兴奋的事情之一应该就是拿年终奖。大笔奖金到手,理财的话题自然也是绕不开。不过,近日公布的一组监测数据却不太能让人开心,监测数据显示,2016年四季度末,一年期存款的平均利率为1.93%,较基准利率1.5%上浮28.7%。而国家统计局公布的数据显示,2016年12月CPI同比上涨2.1%。

  从上述数据来看,假设10万块钱存一年,一年后本息为101930元,但通胀后原本10万的东西涨到了102100元,瞧,理了一年财还亏了170元。不过,如果钱不存银行,10万放在身边,就直接亏了2100元,可见无论收益高低,钱少钱多,还是需要理财。

  不同银行之间利差也不小

  近年来,经过一轮的降息潮,存款利率已经降到一个非常低的水平,银行定期存款对老百姓(603883,股吧)的吸引力也越来越低。不过,一些保守投资者还是只相信存银行,即便是简单的存银行,也是一个技术活,不同银行之间的利率差异还比较大。

  拿一年期定期存款来看,根据融360公布监测数据,利率最低的银行,仅给出1.75%的利率,在监测的29家银行中包商银行、宁波银行(002142,股吧)、北京银行(601169,股吧)的利率均在2%以上,其中包商银行为2.05%。以上述利率计算,把10万元存不同的银行,如果存最低利率银行,一年利息为1750元,如果存在最高的银行,一年利息为2050元,两者之间一年的利息差300元。

  所以,如果以“定存”作为理财手段的话,建议选择城商行等中小银行存款,相对而言,中小银行的利率偏高。

  不是存款期限越长利率越高

  即便是存银行,选择期限也相当重要,大家一般都认为,存款期限越长利率也越来越高,但事实并不一定如此。

  据融360监测的数据,三个月期银行存款的平均利率是1.42%,六个月期的平均利率是1.67%,一年期的平均利率是1.93%,两年期的平均利率是2.52%,三年期的平均利率是3.08%,五年期的平均利率是3.14%。

  尽管平均数据呈现出期限与利率的正相关,但不少银行的五年期存款利率其实与三年期的利率相同,部分银行的五年期利率甚至要低于三年期利率。

  业内人士分析,由于我们的利率近年来一直处于下降的通道中,未来很长一段时间也可能继续处于低利率时代,所以银行不愿意为长期资金付出太高的成本,对银行而言,中短期资金才是它更加需要的。

  综合来看,存款期限最好选择三年内,五年期存款性价比不高。

  钱少也能理财 首推货币基金“存款收益太低,年终奖又这么少,还怎么理财才好?”不少年轻人感叹,一年下来,拿的年终奖还不到银行理财的投资门槛—5万元,这么少的钱还怎么理财?

  “你不理财,财不理你”这已经是被证明了无数次的真理。即便如定存,也能抵消大部分通胀带来的压力。对于年终奖只有几千或是一两万的投资者来说,有比定存好的理财方式就是货币基金。

  货币基金的安全性几乎可以媲美定存,但收益率要比定存高很多,尤其是流动性,堪比银行活期,有着定存无可比拟的优势。大家熟知的余额宝等宝宝类产品,实质上都是货币基金。货基又有现金管理工具之称,它的投资门槛只需要1元。

  收益率方面,Wind统计数据显示,截至1月18日,全市场六百余只货币基金及短期理财基金中,7日年化收益率超过3%的有280只,占比55%,其中有3只的7日年化收益率超过4%。今年以来,接近六成的货币基金及短期理财基金的7日年化收益率均值超过3%,其中有89只超过4%。

  2016年货币基金走出一波小行情,2016年9月中旬开始,货币基金的7日年化收益率就逐步走高,以余额宝为例,9月初的7日年化收益率在2.3%左右,到了11月突破2.4%,12月底站上3.3%,这是自2015年11月“破3”以后首次回到3%以上,1月18日的7日年化收益率达到3.454%。

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