中等收入家庭如何理财？

　　理财案例：

　　钟先生今年32岁，目前在一家食品公司担任市场总监，月收入在2万左右。妻子在外企做人力资源总监，月收入1.5万左右。两人年薪将近百万，然而从结婚以来两人的存款却一直处在30万左右的水平。

　　夫妻俩在市中心买了一套房，每月需还贷款1万。目前还没有小孩，准备在明年迎接小孩的来临。日常生活开支，包括平日里人情交际、孝敬父母等所花约1万5元。按理说每月应还有剩余1万到2万的资金，然而两人花钱比较大手大脚，尤其偏爱购买奢侈品，导致有时两人一个月的工资加起来甚至不够花。

　　夫妻俩意识到要是明年准备要小孩的话，或许将无力给小孩一个较好的生活品质。于是钟先生想通过理财改变现状，那么他该怎么做呢？

　　中等收入家庭理财规划如下：

　　1.精打细算，降低非理性支出

　　就目前看来，钟先生家庭中的必要支出主要是：每月还房贷1万元，日常生活开支所需1.5万元。就按两人每月收入，应剩余1万左右。两人在奢侈品的购买上应有节制，比如包、衣服、化妆品、首饰等，都能使用很长一段时间，钟先生及妻子可以将购买物品的时间延长至一个季度购买一次，并做好相应的预算，超过预算，即停止购买。

　　2.合理规划剩余资金

　　两人除开必要支出后，可以将每月剩余的资金分做两部分，一部分作用于小孩将来出生后的开销，这部分可以基金定投的方式持有；另一部分，夫妻俩可以尝试做一些小理财，比如P2P、货币基金、股票等，收益虽相对较低，对于夫妻俩来说就如牛毛，不过积少成多，坚持理财到后期应该也能储蓄下一笔可观的财富。

　　3.充分利用闲置资金

　　钟先生家的存款30万元，可以分散出来，进行其他投资理财，来使本金增值。首先，钟先生需预留一部分钱，作为风险备用金，以防家里老人或许突然生个小病等急需要用钱。剩余的可用作于两部分，一部分可配置稳健型固收类理财产品，剩余的可配置一些银行理财产品。