小顾今年35岁，税后年收入22万元，每年还有公积金4万元，妻子年收入3万元，小孩今年刚1岁。小顾一家有一套价值60万元的住房，无贷款。家里有定期存款12万元，活期8万元，公积金余留8万元，股票1万元左右，日常月开支5000元。想在两年后再买一套150平米的房子，当地高端房价不超过1万元，那么对于小顾这种年收25万的夫妻而言。如何理财换房呢？

　　【理财建议】
　　小顾夫妻二人年收入25万（22+3=25）、小顾每年公积金4万，每年花费为6万（0.5×12=6）,可支配收入为19万(25-6=19)家庭结余比率高，投资扩张能力强。家庭目前处于成长期，孩子目前1岁了，2年后上幼儿园，子女教育方面的开支将逐渐增大。

　　【投资规划】
　　小顾家庭资产流动性比率高，抵御通胀能力减弱。家庭目前银行活期存款8万元，资金大量闲置；按照科学的规划，家庭为应付突发事件而持有的流动性资产应该能够满足3-6个月的生活支出。因此活期存款降至3万左右较为合适，可配置部分货币基金提高收益。

　　随着小孩的成长，家庭各类支出将会增加。建议采用定期定投的方式挑选2只左右基金，作为孩子教育储蓄。可根据基金的盈利能力、成长性选择波动大的股票型或混合型基金。

　　【换房规划】

　　小顾家只有一套自住房、无负债，鼓励通过按揭投资住房，适量增加负债扩大家庭投资资产规模。但鉴于二套房政策首付比例为60%，首付款需要90万（150×60%=90），两年后家庭资产加公积金账户余额共70余万左右，还有近20万的缺口，所以当前只需做好财富积累，换房的事可推迟一年实行。

　　总的来说，小顾家想通过理财换房，一定要提前做好理财规划，通过多元化配置资金，稳定地获取收益，才能实现自己的梦想。