年收入50万的中年家庭理财怎样理财保证财富不缩水？王先生和王太太都已年近40岁。王先生是一家大型民营企业的部门经理，每月到手薪资2.3万；王太太则在一家外资企业工作，每月到手薪资是1.5万，加上两人的年终奖，家庭年收入在50万左右。两人育有一个儿子，读小学5年级。为了让儿子从小接受到较好的教育，夫妇俩在孩子身上没少花钱。除了每年8万的学费外，夫妇俩还给儿子额外报了培训班，每月也要2000元。

　　由于王先生和王太太前几年刚换了房，现在还有房贷没还清，每月需还5000元，再加上平时的基本生活开支、养车费用及给父母的钱等，家庭的年支出基本在30万左右。

　　虽然每年有20万左右的结余，但夫妇俩也有很多问题要考虑：一方面，随着父母年龄的增长，将来可能需要支出更多的医疗费；另一方面，儿子成长过程的教育费也肯定不会少，尤其是将来还要送他去国外读书，这将是一大笔支出。

　　此外，两人也考虑到都已经年近40，等退休后支出将大幅减少，不得不早点为将来的养老生活做打算。

　　事实上，王先生和王太太觉得，本来两人就赚得不少，且现在还有约80万的存款，如果将来真有较大的支出，应该还能应付。但最怕的就是，在自己收入难增涨的情况下，家庭财富会随着通货膨胀而缩水，别说养老了，万一中间出了什么意外，应对起来也不一定容易。

　　财务状况
　　1. 收入高，有一定存款；

　　2. 支出多，同时有负债；

　　3. 上有老、下有小，将来的支出不会少；

　　4. 无投资理财收入。

　　家庭理财建议
　　1. 短期理财规划
　　理财分短期规划和长期规划。就从短期规划来看，嘉丰瑞德的理财师建议夫妇俩可以用少量资金进行进取型投资，如股票、基金等。如果觉得风险过高，也可以考虑互联网理财。

　　2. 长期理财规划

　　长期来看，夫妇俩可以用大部分理财资金配置较为稳健的产品。在已锁定收益的情况下，即使将来市场行情不佳，配置这些产品所能拿到的利息也不会少，能让家庭财富实现长期保值。

　　3. 家庭保障规划
　　对上有老、下有小的家庭来说，应制定全方面的保障规划。

　　王先生和王太太的父母都已过了65岁，市场上能配置的保险种类相对比较有限，但并非没有。结合老人的特点，夫妇俩可以考虑为父母配置些意外险。

　　孩子虽然在读小学，离出国还有很长一段时间，但出国的费用肯定很多。所以要提前为孩子准备教育金，或是专门设个教育基金账户，定期往里投钱，并做些稳健的投资，保证届时有足够的钱供孩子出国。

　　除了父母和孩子，如果想要让家庭真正得到保障，夫妇俩也该考虑为自己配置些保险，如重疾险、意外险或养老险等。因为夫妇俩是家庭的顶梁柱，无论哪个人出现意外，都会对家庭带来不小的打击，而保险则可在一定程度上减轻经济负担，并让家人的生活不受太大影响。

　　总之，对一个已处于成熟期的家庭来说，要想保证财富不缩水，还得从投资和保障两方面入手，真正实现财富保值和增值。