100万如何理财？

　　何先生今年35岁，是上海一家外资企业的主管。何先生在公司的业绩比较出色，每月底薪加提成和管理方面的津贴，平均一个月有近3万元收入。何先生妻子是一名护士，每月收入税后6500元左右。俩人养育有一女，5岁。

　　目前何先生家庭资产有银行储蓄约100多万，价值30万的股票，股票目前仍是处于亏损状态，以及基金产品10万。家庭还有一套现住房，价值350多万，已还清房贷。在家庭开支方面，每月生活费用大约是7000元，另外，小孩平时学乐器，每月花费2000元，此外家庭有车一部，养车费用平均月1500元。何先生目前想就低风险的投资做进一步的了解，他目前手上的100万该怎么理财？

　　何先生家庭的情况，收入较高，支出相对较少，每年的可支配收入达到了在30多万，经济能力比较充裕。另外，家庭总资产中，房产的比重较大，占76.1%（350万/460万=76.1%）；此外，银行存款占总资产的也相对也较大，占比为21.7%（100万/460万=21.7%）。假如是从财富增值上来看，何先生的家庭财富目前比较依赖于房产的增值以及银行的储蓄的增值，而银行的储蓄则是“增值”效率较低的资产配置方式。

　　100万理财方案如下：

　　1.配置风险较低的固定收益类理财产品

　　现阶段，建议何先生考虑配置一些风险较低的固定收益类的理财产品。如市场上一般比较热门的固定收益产品，10万元起投，产品年收益率大概在10%-13.5%左右。假如配置资金量是50万，一年可以有11%的收益，即一年期满本息收益55.5万，非常的划算。像此类固定收益类的投资也比较适合广大工薪阶层、中产家庭用来做中长期的家庭资金配置。连续投资，收益其实不比股市差。

　　2.适当增加一些保障型兼投资的海外保险

　　此外，建议何先生可适当的增加一些保障型兼投资的海外保险等。一方面对家庭成员提供了更多的保障，与此同时，也是长期的价值投资。像海外的投资兼顾型的保单，对比国内的保单，有一定的性价比优势。另外海外的保单承保、赔付要求低，且重要的是，有现金价值高的特点。即在投资一定年限后，可以取出来的资金更多。在收益方面，一些著名的投资型保险其长期的平均收益达到了20%以上，是非常不错的投资选择。一般来说，投资海外保单也可以作为孩子的教育基金的储备，给孩子的学习、留学、工作等打下一个坚实的基础。

　　3.利用好零散资金投资

　　最后，建议何先生在平时的资金使用上，提高效率，避免闲置。如可以把零散的资金放置在余额宝等投资工具上，享受一定的投资收益（目前有4%的收益率）。而资金积累到一定数额的时候，可转为上述的几种投资，获取更高的收益。如此，经常让资金不断的滚动，可提高获利能力。