一、家庭投资理财计划

　　一般来说，一个完备的家庭投资理财计划应该包括以下八个方面：

　　1.职业计划

　　家庭成员选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。

　　2.消费和储蓄计划

　　在家庭进行投资理财中必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

　　3.债务计划

　　家庭投资理财计划中对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。

　　4.保险计划

　　随着事业的成功，拥有越来越多的固定资产，因此，家庭投资理财计划中的保险计划也很重要，需要财产保险和个人信用保险。为了子女在离开后仍能生活幸福，需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将积蓄一扫而光。

　　5.投资计划

　　当储蓄一天天增加的时候，家庭投资理财最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。

　　6.退休计划

　　退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。

　　7.遗产计划

　　遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。

　　8.所得税计划

　　个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。

　　二、家庭投资理财方案

　　程小姐月收入6000元，丈夫月收入8000元，夫妻俩医疗社保都齐全。家庭每月生活开支5000元，每月基本有9000元左右的结余。夫妻俩育有1个孩子，正在上幼儿园。存款20万元1个月后到期。国债5万元2年后后到期；银行理财产品10万元年底刚买，年化收益4.56%。根据程小姐的家庭实际情况，她该如何规划好家庭投资理财方案？

　　家庭投资理财方案如下：

　　1.充分利用好每月节余

　　程小姐家每月有9000元左右的结余，这部分资金可以分开储备，比如4000元结余资金购买货币市场基金，预期年收益一般在4%左右，这部分资金积累起来可作家庭备用金；剩余的5000元结余资金配置月定投产品，1年6.8%的年化收益率。按照这样的储备方案，收益远比存活期利息多出好几倍，活期存款年利率才0.35%左右。

　　2.存款到期配置P2P产品

　　程小姐的20万元存款到期后，建议配置P2P产品。

　　3.提前储备孩子教育金

　　现今，一个孩子从出生到读完大学教育花费大概需要50-80万元资金。而且随着教育成本的越来越昂贵，孩子教育金给家庭经济带来很大的压力。所以，嘉丰瑞德理财师建议程小姐夫妇提前储备孩子教育金，可以选择基金定投方式，计划每月拿出1000-2000元，定投15年直到孩子上大学。或者购买教育类保险，集投资，保险于一身，但流动性低建议谨慎考虑。