中年男性年收入100万怎么投资理财？近年来，伴随着人们收入水平的提高，投资理财已经成为许多家庭的一种日常需求；众多内容丰富、风险各异的金融理财产品迅速诞生。面对纷繁复杂的理财内容，如何制定适应自己家庭的理财规划显得尤为重要。下面通过一个案例，让我们看一下张老板家庭的理财方案。

　　理财案例
　　张老板45岁是私营业主，主要经营海产品加工，年收入100万元左右。有一双儿女，妻子在家照顾上小学的儿子。因女儿在市区读高中，所以租了一套房子，还雇了一个阿姨照顾女儿的生活。张老板有一套自住房，价值70万元，租的房子一年租金及水电人工费约3万元。轿车一辆，价值40万元。目前银行存款500万元，其中活期存款150万元，定期存款300万元，保险50万元。每月日常开销约4万元，无负债。夫妻俩有一点商业保险。

　　1、想为两个孩子准备好出国学习用的各种费用约300万元。

　　2、想为自己和家人增加必要的保障。

　　3、打算60岁退休，希望退休后能保持良好的生活水平，并可以每年出去旅行。

　　财务分析
　　张老板一家过着非常宽裕的生活，积累了一定的财富，但财富的配置结构不合理，多以银行存款为主，虽然银行存款能保证资金的流动性和安全性，但收益太低。从收入状况来看，张老板是一家的顶梁柱，由于张老板的家庭处于成熟期，虽然有较高的收入，但对于张老板一家来说，风险保障较低，一旦发生意外，就会使家庭生活品质下降，需要购买一定额度的保险，以提高生活质量。

　　

　　理财建议
　　一、现金规划
　　总体来看，张老板家庭收入结余比率高，没有负债，财务状况较好。但资产还需进一步合理地配置，资产总的收益来自银行的存款，结构需要进一步调整。活期存款过多会影响资产的增值。建议保留15-20万现金作为应急备用金，以备不时之需。这部分资金可购买工行灵通快线无固定期限超短期理财产品，收益为活期存款的5倍多；只要是工作日上午9点到下午3点半都可以申购和赎回，并且赎回时是瞬时到账，即不耽误用钱又增加了收益。

　　二、教育规划
　　子女教育金的准备是家庭的刚性需求，从目前出国留学的趋势来看，中国留学生的数量呈逐年上升的趋势。以美国为例，目前学习和生活的费每年大约在30万元，4年为120万元，假设留学费用的增长率为5%，则3年后需给女儿准备140万元，8年后需给儿子准备180万元。建议张老板这笔资金的准备可以用定期定额投资于股票型、债券型、平衡型等基金的方式，既可获得更高的投资收益，又可通过长期投资分散投资风险。

　　

　　三、保险规划
　　从目前张老板的家庭生活来看，似乎无后顾之忧，但从风险控制的角度出发，应购买一些商业保险作为补充。理财师建议张老板为夫妻二人购买保障额度为40万元的寿险，60万元的重大疾病险；再购买保障额度为300万元的意外险。这样能解决张老板家人的健康保障问题，给家人全面关怀。张老板的私营企业承担的无限责任，所从事的加工业风险适中，不过，综合考虑建议张老板可以适当购买财产险和雇主责任险。这样可以避免自然灾害或意外事件给企业带来的损失，也增加了企业经营的保障系数。

　　四、投资规划
　　张老板有中高风险承受能力，但张老板不需要太高的收益率即可达到理财目标，因此可以更稳健一些。可以选择较低风险、收益较高的中长期的银行理财产品，年收益在4.5%左右。

　　五、养老规划
　　张老板希望退休后能保持良好的生活水平，并可以每年出去旅行，这就需要提早准备好养老金。假设张老板夫妻退休后共同生活25 年，按4%的通货膨胀率，现需要准备400万元。由于张老板是个体经营，退休后又没有政府和企业提供固定的养老金。因此，养老金的积累属于刚性需求，建议选取风险较低的产品为其进行养老金的准备。

　　通过上述的规划，小编希望能让张老板家庭的资产配置合理，家庭有保障，让夫妻两人的养老生活温馨又美好。其他投资人也可以参考一下张老板的理财建议，合理地规划自己的理财生活。