90后怎样理财积累人生首个100万元？

　　小李是一名90后，刚刚工作1年多，起初小李的收入不高，每个月基本上是吃光用光。现在小李的收入上升到了每月5000元，支出基本上控制在3000元左右，结余的钱小李就投资余额宝，但是收益还是比较少，从去年8月到现在，半年多的时间，小李积累了1万元钱，理财收益还不到100元。请问小李该怎样理财才能获得第一个100万元呢？

　　理财的第一步是要确立理财目标，这你已经做到了，就是要先积累100万元。但这个目标还不够具体，缺少实现目标的预期时间。因为时间不同，决定了你所采取的投资方式会有很大的差异。

　　如果你不太在乎时间的长短，按照现在月结余2000元计算，500个月后，你肯定可以积累到100万元。500个月是41年零8个月，到时候你已经超过了现在的退休年龄，接近延迟5年退休的年龄了。

　　显然，这样的财富积累速度太慢了。那么，你又该如何加速实现自己的理财目标呢？主要可以通过以下三种途径来实现。

　　第一，努力工作，获得更多的职场收入。现在，你的收入是每月5000元，随着经验的增长，你的收入也会快速增加。假设你未来的收入能以10%的平均速度增长，支出也随着收入同步增加，这样每年的结余也会以10%的速度递增。那么17年后，你就可以积累起差不多100万元的资产。

　　第二，积极投资，让钱生钱来帮助你实现理财目标。你目前主要以投资余额宝为主，这种投资方式的回报率不是很高，未来能保持4%的年化收益率就不错了。按结余每年递增10%计算，投资余额宝16年后，你累计的资产可以超过100万元。由于你的初始资金比较少，能够选择的投资项目不多，如收益率高于余额宝的银行理财产品，至少需要5万元才能投资，所以要想获得更高的收益，你只有通过投资基金的方式来获得。

　　如果你的风险承受能力不够高，可以选择债券基金，预期的年化收益率在6%～8%，虽然可能会遇到亏损的情况，但亏损的幅度不会很大，时间不会很长；如果你具有一定的抗风险能力，你可以选择股票基金，预期的年化收益率为10%～15%，当然你需要为此做好心理准备，有可能出现较大的亏损；如果你有超高的心理承受能力，对财富有极度渴望，还可以选择高风险的杠杆基金，预期的年化收益率可能超过25%，像过去1年中，很多杠杆基金都出现了翻倍的行情，但前几年的熊市中，亏损超过50%以上的杠杆基金也是比比皆是。如果结余增长保持在10%的速度上，那么实现积累100万元的目标，投资债券基金需要14～15年；投资股票基金需要12～13年；投资杠杆基金则只需要10年。

　　第三，合理消费。如果你嫌上面的积累速度还太慢，还想更快一点，那么，只有控制消费增长率来实现了。年轻的时候，对自己狠一点，吃一点苦，会对财富积累起到很积极的作用。比如说，同样是收入增长10%，但支出增长少一点，只有5%，在投资杠杆基金并能获得预期收益率的情况下，9年就能积累100万元。你可以根据实际情况，作出适合自己的选择。