家里有200万是投资理财还是还贷款呢？我是理财纯小白，家里也纯小市民，小钱倒是做过理财和投资但大金额（200对我家来说是大金额了）着实不了解，请问有200万是投资理财还是还贷款呢？

　　以下是本人理财小白一些基本情况：

　　1.小城市人，家里换房所以手头现在有卖房得来的200万。

　　2.但新房还有债款…就是银行商贷80万和部分公积金贷款。所以200万算现在家庭全部存款，净财富不到100。

　　3.短期内没什么大额开支，没什么刚需，所以如果不还贷（目前还贷压力还不会对日常生活产生影响），这200就算手头目前可以动的钱。

　　4.家里人该买的人身财产险都有，纯为保障，不寄希望于通过保险来投资理财。父母也都还在工作，日后退休也有保障，没什么重大疾病。

　　5.不确定200会不会再买房，城市房价不低，门面房也不了解地段，怕回本太慢。

　　6.一家子人都不太懂金融产品，原来家里的理财大致也是贵金属投资、偶尔国债和纯银行储蓄，如果教育投资也算投资的话也是个大头，买过基金基本都赔差不多了，股市完全不敢进。

　　7.现在的想法是去银行理财来咨询，但不太了解应该找银行哪个部门…门槛是多少…以及大概的选择会有哪些，怕被嫌弃或者被坑。

　　所以希望大家能帮忙建议，经验不足，家庭对风险容忍度低。希望也不高，能超过商贷利息算保底要求，有个5%就很开心了。

　　以及关于银行投资理财有哪些门道么？200的资金配比应该怎么分呢？

　　首先，我想强调一点，大部分国人并不理解理财和投资的区别。理财是为了实现财务目标，实现幸福生活。而投资是了资产增值。投资只是理财的一小部分功能而已。

　　理财需要对财产的流动性，收益性，安全性做适当的平衡。

　　针对投资的情况，小编建议200万投资理财前有以下几个原则：整体规划，提早规划，现金保障优先，风险管理优于追求收益。

　　整体规划，是建议你全方面考虑理财八小规划：现金规划，消费规划，教育规划，保险规划，投资规划，养老规划，税收规划，传承规划。 只考虑其中的某一两种，无法满足你的要求。不做全面规划，仅仅考虑投资策略，无法与你的人生目标匹配，无法与你的性格行为匹配，又哪里获得拥有财富的安全感？

　　提早规划不多说。越早规划，财产获得的增值越高，而我们的生活越有目标，拥有的安全感越高。

　　现金保障优先是理财的根本，是为了帮助我们的家庭在出现失业，疾病，灾难等意外事件的时候也能安全度过危机的保障。现金保障，包含人生的保障和财产的保障。我看到；楼主说自己有了人生财产保险，恕我直言，您可能根本就没理解什么如何建立家庭风险防范。即使有部分保险，仍然缺乏完善的风险对冲体系。

　　最后，针对家里的200万投资理财，我们在做规划的时候，要优先规避风险，而非收益。合理的保值增值目标，才能让生活更加舒适快乐。我想说在今天的市场上，5%的组合投资回报率，从某种角度来说，风险应该高于你的预期。我建议下调到4%比较合适。