11月21日央行宣布，从11月22日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，同时将存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。此次央行降息虽来得有些出人意料，但也有多位专家预测，未来将进入降息周期。那么，在降息时代，投资者应该如何打理手中的资金呢？下面，融360梳理了几种常见的理财投资途径，以期为投资者当下理财提供参考。

　　存款：选商业银行利率高

　　此次降息后，由于存款利率浮动区间上限放宽，银行将进入比价时代，各个银行的利率会有一定差别。融360建议，投资者在存款时不妨货比三家，选择利率较高的银行来存定期，以获得相对更高的利息收益。具体从降息后各银行实际执行利率来看，商业银行多采取“顶格上浮”，利率最高。

　　银行理财：投资中长期锁定收益

　　业内人士分析，随着利率水平的下降，市场资金面的进一步宽松，银行理财产品的平均收益水平将继续下滑。融360建议，面对未来可能还会降息的预期，购买银行理财产品时则应“取长去短”，最好选择一年期以上的银行理财产品，通过中长期产品锁定目前的较高收益。

　　宝宝理财：4%以上宝宝仍可选

　　宝宝类产品挂钩货币基金，而货币基金的部分收益来自银行大额协议存款，所以此次降息势必波及各类“宝宝”，不过由于年末行情将至，部分宝宝类产品的收益率不降反升，相比存款还是有一定优势。融360建议在挑选宝宝时，关注那些收益稳定且申购赎回等待时间较短的平台和产品。

　　P2P理财：高收益背后谨防风险

　　降息后进入“低利率”时代，对P2P平台来说是利好消息。内业人士表示，如果此前就投资了P2P的固定收益产品，此次降息不会有影响；新投资者购买新产品可能收益会略微下调，投资者可以趁收益率未下调购买收益率在12%-15%之间的一年期左右的产品，趁早锁定当前的高收益。但是融360要提醒的是，P2P越来越热，投资者一定要仔细甄别平台、项目以及风控团队，不要盲目追随高收益而忽视投资风险，尽量选择经营时间较长的P2P平台。

　　保险产品：保障型保险将受益

　　一般来说，降息后投资型保单的吸引力下降，保障型保单吸引力上升，传统型和分红险的销售会回升，特别是具有固定收益的年金产品将可能引起保户的关注。相反，投连险和万能险的销售将会受到影响。融360建议，经济下行周期因意外等情况发生更容易使家庭陷入窘境，因此降息周期可先购买意外保险，其次是寿险重大疾病保险，然后再考虑养老保险及带投资理财功能的保险。

　　债券基金：短期将迎利好

　　当市场利率降低时，一般债券价格会上涨，对债券市场短期来看是个利好。另一方面，随着银行存款利率、理财产品收益率下行，投资者可选择购买国债、企业债作为替代品。此外，考虑到普通投资者投资债券的渠道有限，也可以适度购买债券基金进行资产配置。