时下投资理财渠道越来越多，如国债、货币型基金、保险、股票、黄金以及银行理财产品等。面对形形色色的投资方式，普通投资者该如何选择?投资的“碎片化”和“单一化”又该如何把握?

　　“碎片化”投资 分散风险

　　“碎片化”讲究的是组合投资的，目的在于可以在不降低收益的同时降低风险。组合投资时可参考“100减去目前年龄”的公式，假如现在70岁，应将不多于30%的资金用来投资;若是40岁，至少要将60%的资金用于投资。另外，再将资金分散投资，例如40%固定收益类理财产品、30%存放定期存款、20%投资基金、10%保险。资产做到多样化的分配，使风险控制得恰到好处，此投资比较适合风险承受能力较低的稳健投资人群。

　　“单一化”投资 追逐收益

　　“单一化”讲究的是单一投资的，目的在于能获得更大的收益。此投资比较适合具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值投资者，他们投资比较激进，喜欢投资收益高，投资期限较长的产品，当然高收益的背后必然关联的是投资的高风险。

　　同时业内人士提醒，这类投资者随着年龄的增长，风险承受能力也会随之锐减，投资最好从“单一化”向“碎片化”转变，高风险的投资产品要相对减少。