国有银行和股份制银行本质上是相同的，但是发行的银行理财产品特点会有所不同，对于银行理财产品，很多人都希望自己所购买的理财产品投资回报好。但是由于每个银行的性质不同，因而投资回报也会差异很大。2018年初，银行非保本投资回报类型利率持续上涨，这对于投资者而言是一个较好的投资机会。那么，国有银行和股份制银行理财哪个好呢?

　　国有银行

　　国有银行理财产品的参考年回报率是4.5%，比股份行和城商行只低了一点。但是国有行发行的私银客户或高净值客户专属理财产品、结构性理财产品比例都比较大。前者普通老百姓买不起、后者不适合购买，整体来看国有银行的理财投资回报还是比较低的。

　　股份制银行

　　我国共有12家全国性股份制银行，但是这12家银行无论是规模还是理财能力差距都非常大，投资回报差距也很大。比如招行在股份制银行中算是最突出的了，因为规模大、网点多，招行的理财投资回报一向都比较低。

　　邮储银行

　　邮储银行发行的多为普通封闭式预期投资回报类理财产品，风险等级在2级以下，虽然风险较低，但是参考年回报率在各大银行中通常处于垫底位置。

　　城商行

　　城商行在数量上是最多的，近年来个别位处一二线城市的城商行发展非常迅速，有一些已经成功上市。这类银行在积极扩大规模，在吸收理财资金方面是不遗余力，参考年回报率通常很高。但是一些偏远落后地区城商行能力不高，理财投资回报就要低不少。整体来看，大部分城商行的投资回报还是高于平均水平的。

　　农商行

　　农商行大多遍布在城市县城及乡镇地区，数量众多，但是整体理财水平不高，所以理财投资回报整体偏低，只有少部分位处在大城市的农商行理财投资回报会相对高一些。

　　从上文来看，农商银行的理财投资回报高，不过选择银行理财产品除了考虑理财产品投资回报以外，更重要的是要考虑自己的风险承受能力，毕竟银行理财只是相对安全，而不是绝对安全。不过理财产品都存在一定的风险，需谨慎投资。