银行保险理财，是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，通过保险进行理财，实质上就是通过购买保险对资金进行合理安排和规划，同时可以使资产获得理想的保值和增值。但是银行代售的保险理财产品靠谱吗?

　　安全性

　　银行代销的保险理财产品虽然不是银行的产品，但是银行的风控也会加紧把控的，要是出了事，代销银行也是有责任的。而且保险公司不允许破产，所以不存在跑路的说法，那么安全性还是很可靠的。

　　流动性

　　银行理财产品的周期基本以90天为基准线，向下30天、60天左右，向上有180天、270天的中长期产品，但是银保产品，三年期以内的都可视为短期产品，期限长的如某些寿险分红产品，可存续若干年。

　　所以，从资金流动性上来看，银行代售的保险产品就不如其他的理财产品了，如果中途急需用钱，想要退保，可能还会有一定程度的金钱损失。

　　投资回报

　　银行代销的保险理财产品只要没有提前支取，是满期兑付，虽然会有管理费用，但是只要客户是持续续缴，各家公司基本都有奖励，因此到期之后，即使保险保险公司的收益不太理想，本金保本还是没问题的，到目前为止，也没有出现过银行保险到期低于本金的先例。

　　银行保险，特别是万能型的，都会设有保底利率，各家保险公司标准有所差异，但是大部分集中在2%-3%之间。各公司实际每月结算的参考年回报率，至少基本都超过银行同期1年期的回报率。

　　相比银行理财，银保产品的投资渠道更为多元化、时间也更长，因此可以参与周期较长的优质项目，或凭借母公司的保险资源持有优质资产，都能获得较高的收益，遇到特别好的项目，回报率达到10%都没有问题，而且是按照复利来计算的。

　　总体来说，银行代售的保险理财产品还是比较安全的，但是在购买之前也要长点心眼，不能听信银行方面的单方面说辞。比较适合这样的朋友：钱放在银行，5-10年内并不打算动用，既想获得比较稳定甚至有持续增长回报，同时又希望拥有一些保障，比如：身故、残疾、重疾等。