最近不少网友都看到某人才市场发布的一个《2014—2015年度广东地区薪酬调查报告》，当他们看到广州今年平均月薪6830元都纷纷吐槽，最后只能无奈发表留言：对不起，我托后腿了。对于刚毕业的大学生或者普通外来务工人员，在珠三角城市就业初期，一般薪资平均水平在3000元，对着有限的收入，该如何理财才能实现财富的积累与增值呢？

　　在没有多余存款的前提下，对于月入3000的工薪族，理财首要任务就是积累初始财富。而这积累财富并不是每个月把用剩的钱存起来，没有就下个月再存，这样的想法是不对的。积累财富首先要养成简单的理财习惯，懂得合理规划个人的日常开资，减少生活中非必要消费，其次才是定量积累剩余资金，实现钱生钱。这过程主要分为以下两个阶段。

　　守财

　　守财的意思是：减少生活非必要开资。月入3000的工薪族非常有必要区分日常必要与非必要消费，在有限的薪资内，花费100元比存100元简单很多，因此非必要支出尽可能守住，并且储存用于理财（尤其是互联网理财普及的情况下，门槛至低，更没借口不理财）。一般通过简单记账的方式，先明了自己一个月下来的每一笔消费情况，做到不乱花费。

　　生财

　　工薪族普遍收入渠道较为单一，存款较少，缺乏理财意思，而且上班工作较为繁忙，因此，理财作为一种日常习惯，并不希望占用个人太多时间，理财方式最起码应该具有安全、省心的特点，而且在风险可控的范围内更要能看到收益。符合该特点的理财方式，相信大家早已想到余额宝。的确，理财资金存在余额宝的安全性可被大多数人接受，而且收益也是每天可见，资金存取也非常灵活。

　　但是也正因为如此，工薪族更不应该把全部剩余资金用于余额宝理财，过于灵活取现的方式反而会增加非必要消费支出。例如网购一件衣服，选择余额宝支付，有可能一年的收益一下子就没了。一个月，三个月，甚至半年的理财产品更适合工薪族。P2P理财中，正规P2P网贷平台理财的年化收益率处于10%至18%之间，高出余额宝4倍左右，而且收益期限大多数都处于1到3个月，只要选择好的平台，就可以坐等收益。