手握20万闲钱的小夫妻怎样理财才能存下钱?对于新婚家庭而言，夫妻二人很多都是刚刚脱离父母、真正实现财务独立的80后。处于家庭形成期的Dancy，如果短期内及不打算生小孩，也没有赡养父母的压力，此时两人的理财计划应该放在如何存钱上。Dancy想利用自己的20万元闲钱进行投资，平均每月获得1000元的收益。

　　【规划方案】

　　1.投资前要留给家庭足够的“保障”

　　这里的“保障”并不全指保险，而是“应急的钱+保险”。紧急备用金准备3-6个月的家庭生活开支即可。可以选择存活期存款或者货币基金储备。

　　再充足的社会保险，也不足以弥补自己和家庭因风险事故造成的损失。单身的你需要商业保险，给自己一份保障;成家的你更需要保险，不仅仅获得保障，还是一份对家庭的责任。在商业保险的配置上，建议家庭年保额不要超过年收入的10%为宜，主要以纯保障类的保险为主。Dancy可以优先选择意外伤害险+重疾险的组合，来完善仅有社保的不足。

　　2.根据实际的风险承受能力，选择投资产品

　　家庭形成期阶段，风险承受能力还是比较高的，此时的投资配置可以按照“高风险70%+中低风险20%+无风险10%”的比例配置。但是考虑到Dancy的实际风险偏好较低，因此可以选择“高风险30%+中低风险50%+无风险20%“的投资组合。

　　建议选择P2P和银行理财产品。随着降息通道的打开，未来银行理财产品的收益会持续在4%-5.5%左右波动，因此建议拿出其中的5万元购买银行理财，剩余的5万通过投资卡宝宝网P2P网贷产品，来提高这一风险类别的收益水平。从收益上看，中低风险的投资可以获得10%的回报。

　　无风险资产可以选择货币基金、银行定存或者国债。剩下的4w元Dancy应根据家庭对资金的流动性需求选择以上的投资标的。从收益上看，无风险资产可以为Dancy带来4%左右的回报。

　　3.子女教育金的储备

　　尽管Dancy没有提到呦这方面的需求，但是新婚夫妻要孩子也是迟早的事，而孩子的教育金是家庭很大的一笔开销，所以好规划建议新婚家庭可以提前开始储备，可以利用资产配置中的基金定投当做“子女教育金”，待孩子上学时，就会有一笔相当可观的“教育经费”。

　　Dancy短期不打算生小孩，也没有养老压力，因此，两夫妻剩下的钱可以大部分拿来理财，不过要在保障家庭开支的情况下进行，资金做好规划，一年下来，也能获得不错的收益。