中年女性月收入3万元如何做好理财规划?严女士年近30岁，在某一线城市的金融机构工作，职位中上层，月收入3万元，年终奖10-20万。严女士目前单身，并暂时还没有结婚的需求，去年严女士自己购置了一套一居室，现在每月需还贷款7000元左右。

　　严女士在凑房贷首付时向朋友借了10万元，计划在明年年底还清。严女士每月餐饮、交通等基础生活支出总共花费在3000元，在化妆品衣物的购买上，每月会花4000元，每月结余资金1万6。目前有存款10万元，但不急于一次性还清欠款，免得造成突然的经济紧缩。所以严女士准备慢慢来，并且计划在明年年底之前还清欠款的同时还能配置一辆汽车。

　　个人理财建议

　　个人生活应急措施

　　应急准备金不管是家庭还是个人，都应该准备的一笔资金。这部分资金主要保障3-6个的正常开销即可，像严女士这样的每月支出情况，准备5万元，这笔资金可以通过货币基金的方式持有，不仅能随时存取，还能每日计算收益。

　　欠款10万元如何还清

　　严女士每月结余资金1.6万元，理财师认为，可以将这笔结余分三部分来花，一部分储蓄下来用于还欠款;一部分储蓄下来当做购车基金;另一部分作为个人存款。这样一来，等到明年年底，将会储蓄下三笔6.4万的资金。

　　另外，严女士可以从10万元个人存款中拿出5万元作为应急准备金，剩余的5万元在这一年内，可配置一些理财产品，如银行理财、卡宝宝网P2P理财产品等。最后收回本金，拿出3.6万加上一年储蓄的6.4万，来还清10万元的欠款。

　　合理利用年终奖金实现购车计划

　　严女士的年终奖将会有10-20万不等，假使严女士在今年年底能拿到20万，那么理财师的建议是不着急买车，因为严女士自己也表示，不想一下子把钱都花出去造成经济紧缩。

　　理财师认为，严女士可以在这一年内配置一些稳健型的理财产品，实现闲钱利用，获取收益。到明年年底，严女士自己不仅在这一年内攒下了钱，而且即将获得另一笔年终奖。这样一来，欠款已还清，车也能买了，还不会造成经济的紧缩。

　　总而言之，如果严女士严格按照理财师的建议规划自己的生活，是可以尽快还清10万元欠款，时间一长，收益也会慢慢增加，实现自己的买车目标。