哪种理财产品最好？收益最大

　　一、银行理财产品

　　毫无疑问，第一需要介绍的理财产品是银行理财产品。由于银行理财产品有银行信用背书，因此是很多投资者组合投资规划里重要的一环。

　　银行理财产品的特点：

　　1、风险较低，尤其是银行承诺保本的产品，通常都可以拿回本金；

　　2、具有固定的投资期限，一般是7天到半年不等，中途不允许赎回；

　　3、收益率相对较低，一般年化收益率在4.5-5.5%之间，而且随着央行降息之后，银行理财产品收益也进一步下跌；

　　4、投资门槛较低，一般5万元起。

　　5、银行理财产品一般适合以短期现金管理为目标，喜欢稳健收益且期限固定的投资者。

　　点评：

　　1、大部分银行的理财产品都可以兑现本金和收益，但时常出现实际收益低于投资者预期的情况；

　　2、资金一旦投入，在到期之前难以变现，流动性不强；

　　3、投资期限固定且较短，投资者需要不断的滚动投入，因此不适合作为长期投资工具；

　　4、并非所有银行理财产品都是保本的，有的非保本产品投向大宗商品或外汇等高风险资产，因此投资者需要区分保本和非保本的理财产品。

　　二、货币基金

　　由于前见年余额宝刚推出时的高年化利率，瞬间让普通投资者了解到了货币基金。

　　货币基金的特点：

　　1.货币基金短期比银行定期利息要高；

　　2.容易变现，随时支取；

　　3.风险性低，收益稳定。

　　三、保险理财

　　保险是占有市场份额相当大的一种常见理财产品，当然保险有分有不同种类。

　　保险理财的特点：

　　1.安全性。保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。

　　2.长期性。寿险保单期限短则5年10年，长则终身。

　　3.确定性。确定性是指保单未来收益可以明确的推算出来。

　　4.强制性。这里所说的强制性不是指政府或保险公司强制人们参加保险，而是说保险对个人而言带有强制理财的色彩。

　　5.融资性。对客户而言，保险的融资作用表现在两个方面。一是风险融资，当被保险人发生风险时，其本人或受益人可得到一笔保险金。

　　四、国债

　　国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。

　　国债特点：

　　1、安全性高。

　　2、流动性强，变现容易。

　　3、可以享受许多免税待遇。

　　4、能满足不同的团体、金融机构及个人等需要。

　　五、信托

　　信托（Trust）是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。

　　信托理财产品的特点：

　　1、信托品种在产品设计上非常多样，因此信托计划的预期收益率也会有所不同，目前年收益率一般在10%-15%之间；

　　2、合规的信托产品最低起投点是100万，低于此门槛的产品多为集资购买；

　　3、投资期限一般是1-3年为主，中途一般无法退出。

　　4、信托产品适合风险承受能力较高，且有足够的风险处置能力（例如需要打官司）的高净值投资者。

　　六、股票

　　股票的特点：

　　1、收益不确定，且波动巨大；

　　2、投资期限不确定；

　　3、投资门槛很低，几百块钱就可以买股票；

　　4、对投资者表面上看起来没什么要求，但真正要投资好股票，投资者必须具备基础知识、操作技术以及心态等要求。

　　七、p2p网贷理财

　　P2P网贷的特点：

　　1、单笔交易小且分散；

　　2、投资期限多为几个月到一年；

　　3、平均历史年化收益率一般为8%-12%。

　　点评：

　　虽说p2p网贷理财年化收益高、入门门槛低，但是由于p2p网贷的高速发展，前期监管部门未能跟上脚步，导致p2p平台跑路消息频频曝出。因此，在投资p2p网贷时，应仔细甄选平台，切勿被高收益所诱惑。