有120万房贷的80后家庭如何理财实现财富增值?李先生现年33岁，居住在上海，任某民营企业部门经理一职，月收入税后为12000元。妻子30岁，是事业单位职工，月收入税后为7000元，加上各种奖金和福利，两人年入在26万左右。夫妻两于三年前结婚，现育有一个两岁的孩子。

　　目前两人共有定期存款约20万，活期存款5万，股票5万，余额宝等加起来有20万，但还有约120万的房贷需要还。

　　现在，李先生想利用手上的资金做些投资理财规划，希望是家庭财富增值，给孩子带来更好的生活环境并购买一辆车。但因为有房贷需要还，每月开支也不小，所以不知该从何入手。

　　理财目标：

　　1、咨询家庭理财建议，保障生活质量实现财富增值;

　　2、通过投资增收并购置车辆，价值在15万左右。

　　财务分析：

　　李先生家庭的月结余有1.29万，每月收入有2.29万，每月结余率达56.3%，有较大的投资潜力。理财师综合分析其家庭状况认为，李先生整个家庭收入较高且稳定，能快速积累资金，财富增加能力较强，但目前有房贷，除公积金外，自身还需要承担一部分，占到月总支出的近一半比例，且这部分支出没法省。针对李先生的家庭理财目标，理财师认为还是要以稳健型投资为主，辅以进取型投资。

　　理财建议：

　　1、从银行和余额宝中撤部分资金 配置更多稳健性投资

　　目前，李先生在银行的存款和余额宝的资金总共有45万，不利于财富的增值。

　　取出其中的20~30万投入收益率更高的稳健型理财产品中，持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-15%之间。

　　2、配置保险保障孩子及家庭生活

　　就李先生的理财目标来看，配置保险是非常合适的，且在进行配置时要从两方面考虑，一是保障家庭生活，二是保障孩子未来的教育基金。理财师建议李先生可以考虑配置海外保险，其中的重大疾病险、定期储蓄计划等都是非常合适的，不仅保费低、覆盖面广，最主要的是能给家庭和孩子带来实质性的保障，实现理财目标。

　　3、短期浮动收益类产品

　　除去日常的生活费用和上述两种理财产品投入的资金，理财师建议李先生将余下的少部分资金用来做些短期浮动收益类产品，如李先生本就有投资的余额宝等，虽说收益并不是很高，但也比银行活期存款率0.35%来得高。

　　此外，也同样可以考虑股票类投资，不过2~3万即可。毕竟股市风险大，一旦大量投入不利于实现李先生的家庭理财目标。

　　4、购车需求

　　购车对李先生家庭而言并非特别困难，但建议李先生还是先理财再购车。过个一、两年后，等财富有了一定的增值，此时去购车，不会对家庭整体资产产生较大影响。

　　对于此类收入稳定且有一定储蓄资金，但同时又有还贷和育孩压力的家庭来说，资产的合理配置是非常重要的，其中要以稳健型投资为主，保险也不可少，这样不仅可以保障家庭生活，还能实现家庭财富增值。