张静女士是湖南宁乡人，是再婚家庭，目前每月收入5000元。丈夫是一名医生，每月收入13000元，现今准备跳槽到其他医院，预计收入还会增加。夫妇俩有一个男孩，正在读初三，一个女孩，正在读初二。双方父母都健在，每年需付赡养费8000元。女方父母赠予一套住房，现父母居住。

　　支出方面：每月生活支出6000元；每月信用卡透支3000元；每月房贷5000元；每年需交30000元保险费；其他支出为10000元

　　负债方面：房子贷款200000元，汽车贷款78000元，信用卡透支3000元

　　资产方面：现金和活期存款200000元；基金投资60000元；股票投资100000元；房地产投资300000元；自住房产价值600000元；汽车价值200000元

　　【理财目标】

　　1、储备两个孩子上大学的费用和就业金

　　男孩三年后上大学需80000元学费；女孩四年后上大学需100000元学费。另外，两个孩子大学毕业后还需各自准备200000元就业金。

　　2、希望退休后生活质量保持不变

　　【财务分析】

　　张静女士首先要储备两个孩子上大学的费用和就业金，三年后男孩上大学需80000元学费；四年后女孩上大学需100000元学费。另外，两个孩子四年大学毕业后各自还需200000元就业金。幸运的是，目前两个还在都还在读初中，还有3-4年的时间积累资金，建议可以拿出一些闲置资金来进行投资理财，比如200000元的活期存款，让钱生钱来缓解经济压力，这样不仅不需要动用家庭大额资产，还能保持退休后的生活质量不变。

　　【理财建议】

　　1、现金规划

　　张静女士家由于上有老，下有小，建议6万元继续投资基金，这部分资金可以作为家庭的备用金，而且基金一般都能赎回，流动性较强。

　　2、投资规划

　　张静女士的儿子正在读初三，还有3年的时间上大学，建议200000元活期存款和100000元股票投资的资金，总计300000元可以用来进行一些低风险投资，比如300000元投资1年，年化收益率10%左右，连续投资3年能获得90000元收益，纯回报就完全足够用于儿子上大学。

　　接着女儿上大学的100000元学费：四年的年结余共80000元（20000*4）。儿子上学后，300000继续投资一年获得30000元收益回报，1年后能攒足110000元（80000+30000），也完全能用于女儿上学所需的学费。

　　至于两孩子四年大学毕业后各自还需200000元就业金，建议到时候就先拿300000元资金、四年来300000元投资所获的收益120000元，总计420000就能满足两个孩子的就业金。

　　通过以上这样投资规划，张静女士只需动用较少的资金，并通过投资获得的收益就能轻松攒足两个孩子的教育金和就业金了。

　　3、保险规划

　　张静女士家还有基金投资、房地产投资等，这些投资方式是投资时间越长，收益越高。待张女士退休后，这部分资产以及投资收益能让退休生活不愁吃穿，继续保持退休后的生活质量不变。另外，虽然张女士家每年交了30000元保费，建议再配置一些辅助保险，如意外险，重大疾病险等，再次提高家庭保障。